《个人理财》作业研讨.doc

个人理财第一次作业 一、名词解释 个人理财 又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。 个人理财规划 是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。 生命周期理论 是指个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。 客户市场划分 是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程 个人财务规划标准流程 既个人理财基本程序，包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划 6、资产分配策略 是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例 二、填空题 1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况风险偏好广播与电视、出版物、信件、互联网。收入、支出和盈余，十二个月个人信息和宏观经济信息两大类、（）?是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 ??A、理财目标???? B、投资目标????C、理财目的????D、投资目的A、???? B、?? ?? C、D、?A、?? ?? B、? ?C、???? D、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的?。 A、依据????B、签证???? C、证据????D、信息、财务信息是指客户目前的?，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A、收入总额????B、收支情况????C、支出情况????D、收支平衡、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的。 A、安全????B、增加????C、稳定????D、增值 、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在???B ）的变化上。????????????????????????A、收入????B、现金流量????C、支出????D、结余 、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有??C ?? ?）。A、真实性????B、准确性????C、现实性????D、可行性 人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（???）A、消费支出的合理???B、个人财富的增加???C、生活期望的满足?D、个人财务的安全?E、退休和身后财产的积累 以下国内机构中无法提供理财服务的是。A、基金公司??????? B、保险公司??????? C、信托公司??????? D、律师事务所制订个人理财目标的基本原则之一是，将作为必须实现的理财目标。A、个人风险管理??? B、长期投资目标??? C、预留现金储备??? D、短期投资目标年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。、（）?。 ??A、? ?? B、??? ?C、???? D、A、??? B、?? ?C、D、?A、?? ?? B、?C、???? D、?????。 A、???? B、?C、???? D、、。 A、B、C、?D、、。 A、?，国债10%?? B、??，国债20% ? C、?? D、、????D?）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。????????????????????????A、??? B、???? C、??? D、、投资连结险的特点中不包括????BCD ?）。A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理证券投资基金是一种（???）的证券投资方式。A、直接????? B、间接??????????? C、视具体的情况而定??? D 以上均不正确 的投资份额是可以不固定的。A、封闭式基金??????? B、契约式基金??????? C、开放式基金??????? D、公司型基金。封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（???）标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式??????????????? B、按投资基金能否赎回C、