P2P网络借贷双方的决策参考模型构建——以拍拍贷为例研讨.doc

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P2P 网络借贷双方的决策参考模型构建 ——以拍拍贷为例 北京邮电大学 张梦洋 王艺婷 许悦 摘 要:低借款成功率、高借贷成本和高信用风险是我国 P2P(Peer-to-Peer)网络借贷平台所面临 的主要问题。为了改善上述问题,本文以拍拍贷网站为研究对象,从借贷双方角度分别构建决策参 考模型。从借入者的角度,基于二元 logistic 回归方法,构建满标预测模型,帮助借入者调整借款 标的信息以便更好获得借出者响应,提高满标概率。实证结果表明,该模型训练集综合判断正确率 达到 96%,验证集的综合判断正确率达到 95.5%。从借出者角度考虑,等级并不能反映同级用户的 异质性。因此通过逐步判别分析法,对借入者信用进行二次分类,帮助借出者分辨同级中的高质量 用户,降低投资风险。实例结果表明原分级制度下 26.3%的低等级用户可视为高质量的新生用户, 且判别函数显著成立。 关键词:P2P 网络借贷,二元 logistic 回归,逐步判别分析,决策参考模型 目录: 1 引言................................................................................................................................................... 2 2 文献综述........................................................................................................................................... 2 3 研究对象与样本数据....................................................................................................................... 3 3.1 拍拍贷网站介绍与运营机制 ................................................................................................ 3 3.2 数据搜集与变量选取............................................................................................................ 3 3.3 定性分析................................................................................................................................ 4 (1)描述性分析................................................................................................................ 4 (2)多元对应分析............................................................................................................ 5 4 基于二元 logistic 回归的满标预测模型—借入者决策模型......................................................... 7 4.1 模型选取................................................................................................................................ 7 4.2 相关性检验............................................................................................................................ 8 4.3 模型构建..............................................................................................................................

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