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P2P 网络借贷双方的决策参考模型构建 ——以拍拍贷为例
北京邮电大学 张梦洋 王艺婷 许悦
摘 要：低借款成功率、高借贷成本和高信用风险是我国 P2P（Peer-to-Peer）网络借贷平台所面临 的主要问题。为了改善上述问题，本文以拍拍贷网站为研究对象，从借贷双方角度分别构建决策参 考模型。从借入者的角度，基于二元 logistic 回归方法，构建满标预测模型，帮助借入者调整借款 标的信息以便更好获得借出者响应，提高满标概率。实证结果表明，该模型训练集综合判断正确率 达到 96%，验证集的综合判断正确率达到 95.5%。从借出者角度考虑，等级并不能反映同级用户的 异质性。因此通过逐步判别分析法，对借入者信用进行二次分类，帮助借出者分辨同级中的高质量 用户，降低投资风险。实例结果表明原分级制度下 26.3%的低等级用户可视为高质量的新生用户， 且判别函数显著成立。
关键词：P2P 网络借贷，二元 logistic 回归，逐步判别分析，决策参考模型
目录：
1
引言...................................................................................................................................................
2
2
文献综述...........................................................................................................................................
2
3
研究对象与样本数据.......................................................................................................................
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3.1
拍拍贷网站介绍与运营机制 ................................................................................................
3
3.2
数据搜集与变量选取............................................................................................................
3
3.3
定性分析................................................................................................................................
4
（1）描述性分析................................................................................................................
4
（2）多元对应分析............................................................................................................
5
4
基于二元 logistic 回归的满标预测模型—借入者决策模型.........................................................
7
4.1
模型选取................................................................................................................................
7
4.2
相关性检验............................................................................................................................
8
4.3
模型构建..............................................................................................................................
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