1776年诞生于英国公平保险.pptVIP

 一、什么是独立帐户 发展背景 基本概念 分红、投连与传统帐户的区别 我公司分红保险投资帐户特点 早期，寿险产品少，金融市场小，产品对安全性要求高、对收益性和流动性要求较低，主要投资中长期债券，投资谨慎、保守、被动。资金性质相同，对投资要求无差别。 70年代以来，保险产品创新，万能寿险、变额寿险等投资型新产品产生，寿险投资在兼顾安全性的同时，对收益性和流动性要求上升。其相应的资金对投资管理的要求各异，独立帐户产生。 我国2000年出现投资型保险，目前分红保险、投资连接保险和万能寿险均采用独立帐户方式进行投资管理。 ☆ 独立帐户是指对于投资型保险按险种或其资金来源、性质的不同在资金运用中设立的相互独立的投资管理帐户，各帐户独立核算投资损益。 3、分红、投连与传统帐户的区别 4、我公司分红保险投资特点 资金来源独立 独立的银行帐户 资金运用独立 独立的投资帐户 投资损益核算独立 二、投资目标和投资原则 1、投资目标 2、分红投资优先原则 3、资产负债匹配原则 4、分散投资原则 投资目标 在确保资金安全的前提下，采取积极而又稳健的投资策略，并注重资产的流动性，通过合法合规的投资运作，努力实现独立帐户资产的长期增值。 分红帐户投资优先原则 ★ 投资品种优先，即好的投资品种，如利率较高的协议存款、收益率或价格增长潜力较好的债券、优质基金等在数量或额度有限的情况下优先满足分红保险投资的要求； ★ 交易时间、价格优先，即在二级市场交易中，同一投资品种（如基金）在分红险和传统险资金都需要买入或卖出时，分红险资金优先、优价买入或卖出； ★ 资产管理公司投资管理的重中之重，各业务部门都积极配合帐户的投资运作。 资产负债匹配原则 根据公司负债情况即各款保单情况，按其利率高低、期限长短在资本市场寻求相应产品与其匹配。 实行资产流动性管理，要以现金流量最小化，可用资金最大化为目的，实行科学的资产负债比例管理，逐渐实现按产品类型安排资金运用。 分散投资原则 选择风险程度不同，相关性各异的投资工具，构造投资组合，以分散整体投资风险。通过组合投资，实现一定风险水平下的较高投资收益，或在较低的风险水平下实现既定的投资目标。 我公司规定，分红保险投资帐户可投资于基金的比例最大为帐户资产总额的30%，但持有总量不得超过公司的允许总量。 基本投资策略：以长期投资为主，结合市场状况顺势而为，适时进出、主动操作。 重视基金投资，谨慎操作，注意控制风险。 资产负债匹配的重要工具之一，在投资组合中占有较大比例。 主要品种：国债、金融债、中央企业债 投资策略：根据利率走势适时调整存量结构，规避利率风险；加强对一级市场债券的投资价值分析，提高中标率；加大二级市场波段操作力度。 期限、条款、规模较为灵活，是资产负债匹配的重要工具之一，在投资组合中占有较大比例。 投资策略：根据市场资金供求状况和利率变化，合理调整协议存款在资产组合中的比重；加强风险防范，在协议中新增了“融资条款”、“提前支取”条款”等；合理分配资金到不同性质的商业银行，分散信用风险；构造合理的期限结构组合。 常见问题——分红保险的收益怎么样？ 分红保险是一种稳健的中长期储蓄，保本、保险； 保险的收益都差不多，保险不会让人亏本，否则不叫保险；保险也不会让人发财，否则没有人做生意； 分红保险是为我们不确定的将来准备一笔确定的钱（免税的钱） 常见问题——分红怎么分？ 三七分成，客户七，公司三，这是由保监会规定的，是完全有保障的；分红保险其实是一个稳健的中长期储蓄，在保本、保息的基础上去追求投资收益。 常见问题——和银行储蓄差不多？ 储蓄是没有保障的。分红险除了固定返还加分红外，碰到万一马上就变成价值最大化，在投资没损失的情况下，为家庭多一份保障，何乐而不为呢？ 作为家庭理财，储蓄是要的，一般只要能应付不时之需（急需）就够了，何况分红保险也是家庭理财一种收益稳定且多一份保障的很好的投资方式，您不妨试试，不会错的。 常见问题－好像不划算 其实储蓄更不划算。分红保险不但有保值增值和保障功能，还有资产保全和避税的功能。我们把一部分现金放在保险公司，安全、增值、保全、避税，需要用的时候也可以贷出来。 先生是从事什么行业的？当然分红保险不可能像你做实业这样赚钱，但它稳，是为不确定的将来准备一笔确定的钱。 常见问题——我现在做生意，还要继续投资 张老板，钱再多，你都嫌少的。 正因为这个原因，很多人没有及时为自己的未来储蓄一笔永远属于自己的钱。 常见问题——时间太长，钱不值钱了 货币是会贬值，但也没有我们想象得，贬得那么利害。 货币贬值说明货币太多，也就是通货膨胀，这时候国家往往会提高利率，分红水涨船高。 分红就是为货币贬值而设计的，卖了几百年的，长盛不衰，说明它确