第四章财产保险素材.ppt

●风险结构具有特殊性→面临各种气象灾害和生物灾害 ●高风险和高赔付率→从1982到2004年，我国农业保险的平均综合赔付率超过120％。 ●需政府支持→包括财政税收，贷款政策等方面的支持。 ●与地方政府签订协议，由商业保险公司代办农业保险。 ●设立专业农业保险公司。 ●设立由地方财政做后盾的政策性农业保险公司。 ●引进农业保险方面有专长的外资保险公司。 （三）我国农业保险的经营模式 1．种植业保险 （1）农作物保险 ●以各种农作物为保险标的，承保农作物在生长期和收获期遭受保险责任范围内的经济损失的一种保险， ●包括：生长期农作物保险和收获期农作物保险。后者是前者的后续保险。 （2）林木保险 ●是承保林木生长期间因自然灾害事故所致风险损失的保险。林木保险以森林保险为主要内容，也可承保各种果树。 （四）农业保险的分类 2．养殖业保险 （1）畜禽养殖保险 ●是以有生命的畜禽类为承保对象的养殖保险。标的主要有商品性质的牛、马、猪、羊等家畜和鸡、鸭、鹅等家禽。 （2）水产养殖保险 ●是指对利用淡水或海水水域进行人工养殖的虾、贝、藻、鱼、蟹、蚌等，在遭受自然灾害或意外事故造成经济损失的情况下，提供经济补偿的一种保险保障方式。 （2）部分损失 ●以新车购置价确定保险金额→按实际修复费用赔偿。每次以不超过保险金额或出险时的实际价值为限。计算公式： 车损 实际修 交强险对车辆损 事故责任 = -残值- × ×（1-免赔率）-绝对免赔额 赔款 理费用 失险赔款金额 比 例 ●保险金额＜新车购置价，按保险金额与新车购置价的比例计算赔偿修复费用，但每次以不超过保险金额为限。计算公式： 车损 实际修 交强险对车辆损 事故责任 保险 投保时被保险机动 = -残值- × × 赔款 复费用 失险赔款金额 比 例 金额 车的新车购置价 ×（1-免赔率）-绝对免赔额 1．概念 是以各类符合国家交通管理部门行驶要求的车辆在运行过程中发生的民事损害赔偿责任为保险标的，在机动车辆发生交通事故造成第三者的人身伤害或财产损失时，由保险公司按照保险合同的规定承担经济赔偿责任的保险业务。 第三者是指保险合同当事人以外的人。 （五）第三者责任保险 2．第三者责任保险的保险责任 被保险人或其允许的合格驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照《道路交通安全法》和保险合同的规定给予赔偿。 （1）下列人员的伤亡或财产损失，保险人不负责赔偿： ●被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产损失； ●被保险人允许的驾驶人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产损失； ●本车上其他人员的人身伤亡或财产损失。 （2）下列原因造成的第三者的损害，保险人不予赔偿： ●地震、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用、竞赛、测试、修理、养护期间；利用机动车从事违法活动，驾驶人饮酒、吸食或注射毒品等。 3．第三者责任保险的除外责任 （3）下列损失和费用，保险人不负责赔偿： 被保险车辆发生意外事故致使第三者停业、停驶、停电、停水、停气、通讯或网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及其他各种间接损失；精神损害赔偿；因污染（含放射性污染）造成的损失；被保险车被盗抢、抢劫、抢夺期间造成的第三者人身伤亡或财产损失。被保险人或驾驶人员故意行为造成的损失。仲裁或诉讼费用以及其他相关费用。第三者财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的损失。 （4）应由交强险赔偿的损失和费用，保险人不负责赔偿。 由投保人和保险人在投保时按5万元、10万元、20万元、50万元、100万元和100万元以上1000万元以内的档次协商而定。 5．第三者责任保险的保险期间 一般为一年，以保单载明的起讫时间为准。 4．第三者责任保险的赔偿限额 ●赔款计算公式： 赔款=（损失金额－交强险各分项赔款金额之和）（≤赔偿限额）×事故责任比例×（1－免赔率） ●第三者责任险为连续责任。 ●保险人对第三者人身伤亡或财产损失负责赔偿的费用包括：死者丧葬费、抚恤费、伤残者医疗费、护理费和生活补助、遭损毁的车辆和财产损失，死伤残者家属或代理人在处理事故期间的误工费和交通住宿费等。 6．第三者责任保险的赔偿处理 ●概念：简称“货运险”，是以运输过程中的货物为保险标的，当运输中的货物因自然灾害或意外事故而遭受损失时给予经济补偿的一种财产保险