合规大讨论学习手册代理业务(集团手册)研讨.doc

合规大行动学习手册 中国邮政储蓄银行 合规大行动活动领导小组办公室 二○一四年十月  本手册编委会 主 编：吕家进 副主编：陈跃军　李克超武肇恒 刘 敏 委　员：罗高飞谷楠楠　李　莉　刘志军　韩四喜　王蓉晖　姚　伟　李朝晖　郑　黎　刘存亮　祝元荣　党均章　周　琼　陈言宝　陈 丹　周颖辉　龚晓坤　余红永　孙江涛　宋长林　汪　航　李庆华　范 楠 宗庆丰 张　琳 李金华　刘国华　李　鹏　赵志刚　李　跃　江　凌　刘　哲　郑海英 编写工作组 组 长：余红永 成 员：陈江丰　 张 微　 王昭军　元绍平 恽 超 马 燕　 董波　 刘 诺　王 鑫　 黄红彪　 序 言 合规是现代商业银行经营与管理的底线，同时又是监管当局维护金融稳定的必然要求，也是银行提升自身核心竞争力的内在需求。国内外商业银行发展的历史经验表明，只有秉承合规理念、坚持按章办事的银行，才能在激烈的市场竞争中始终立于不败之地。 合规管理是现代商业银行的一项基础性管理工作，是商业银行稳健经营、可持续发展的根本。银行的任何经营管理活动，都必须遵循国家法律法规和监管规定，这既是维护市场秩序、保持金融稳定的客观要求，也是银行自身发展的必然选择。实践证明，只有合规经营的银行，才能经受住经济波动、市场变化的考验，在激烈的市场竞争中保持基业长青；而通过违规操作谋取利益，即使一时得逞，最后也终将受到惩罚，给机构和个人带来难以弥补的损失。 邮储银行成立7年来，合规经营水平显著提升，有效支撑了全行各项业务的快速发展。但与现代商业银行的标准相比、与邮储银行未来的发展需要相比，还存在一定差距。近年来，邮储银行和代理金融网点的案件仍然时有发生，违规问题屡禁不止，为我们敲响了警钟，表明各项规章制度在各级机构的执行仍不到位，我们的合规管理工作迫切需要进一步加强。 2013年，总行根据全行改革发展的阶段性特点，做出了“连续三年在业务发展旺季，同步开展合规大讨论活动”的总体部署。2013年4季度，银行各级机构首次开展“合规大讨论”，取得了很好的效果。在此基础上，今年四季度，集团公司和总行决定在自营和代理机构同步开展“合规大”活动。通过进一步加强规章制度学习，全面提升全系统制度“执行力”，解决“有章不循、有令不行、有禁不止”的违规顽疾。 为此，总行编写组以行内制度为依据，集中力量编写了这本《》。《手册》筛选出个容易发生违规行为的合规要点，并对其制度要求和违规后果进行了详细描述，为便于不同层级开展学习讨论活动，合规要点根据不同机构层级分别汇总，内容精炼、重点突出、针对性强，对于全体员工学习制度要求，认清违规后果具有重要的指导意义。同时，《手册》还汇总分析了近两年内外部发生的21个典型违规案例，描述准确、分析深入、代表性强，对于全体员工理解违规表现，引以为戒具有重要的警示意义。 希望全网员工以《手册》为学习基础，举一反三，在日常学习中扩大学习范围，切实掌握各项制度要求和标准流程，以制度为依据持续查找和改正自身存在违规问题，不断提高合规经营能力和水平。同时，希望大家对制度要有敬畏之心，在业务操作、管理决策前思考制度要求，严格执行既定操作流程，切实提升制度执行力，促进全行各项业务健康、持续、快速发展。 中国邮政储蓄银行股份有限公司董事长 二〇一四年九月 目 录 第一部分 领导合规要求摘要 1 一、李国华董事长在中国邮政储蓄银行全国分行行长座谈会上的讲话（2014年7月25日） 1 二、李国华董事长在中国邮政储蓄银行“三农”金融服务工作会上的讲话（2014年5月15日） 1 三、李国华董事长在中国邮政储蓄银行“三农”金融服务工作座谈会上的讲话（2014年5月16日） 2 四、李国华董事长在中国邮政储蓄银行2014年工作会上的讲话（2014年1月17日，传达稿） 2 五、刘明光副总经理在2014年全国邮政财务工作会议上的讲话（2014年4月17日） 3 六、吕家进行长在总行机关全国分行行长座谈会议精神传达会上的讲话（2014年8月1日） 4 七、吕家进行长在中国邮政储蓄银行全国分行行长座谈会上的讲话（2014年7月26日） 4 八、吕家进行长在区域授信政策调研动员电视电话会议上的讲话（2014年6月26日） 5 九、吕家进行长在中国邮政储蓄银行2014 年风险与内控管理工作会议上的讲话（2014年4月23日） 5 十、吕家进行长在2014年中国邮政储蓄银行资金同业工作电视电话会上的讲话（2014年3月19日） 12 十一、吕家进行长在2014年全行零售信贷工作电视电话会议上的讲话（2014年2月28日） 12 十二、吕家进行长在中国邮政储蓄银行2014年工作会议上的报告（2014年1月16日）