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结算与电子银行基础业务培训 结算与电子银行部 徐少东 2009年11月 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 前言 Foreword 结算与电子银行 考试参考教材 总行财资管理师培训教材 总行电子银行业务培训教材 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 目录 电子银行 法人理财 答疑 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 账户管理 账户类型 币种划分 外币账户 人民币账户 账户划分 单位银行结算账户 个人结算账户 其他存款账户 人民币单位结算账户 基本存款账户 一般存款账户 专用存款账户 临时存款账户 经常项目外汇账户 资本项目外汇账户 单位定期（通知）存款账户 协定存款账户 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 账户管理 基本存款账户 唯一性 客户日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理 一般存款账户 因借款或其他结算需要 在基本账户开户行不能再开一般存款账户 专用存款账户 用于特定用途需要专项管理的资金 存放同业的账户属此列 临时存款账户 用于办理临时机构或临时经营资金的收付 有效期最长不超过2年 用于注册验资的账户属此列 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 账户管理 核准和备案 需要核准的：基本存款账户、临时存款账户、预算外资金专用存款账户 需要备案的：除上述账户，在开户之日起5个工作日内 账户生效日制度 3个工作日后生效，才能办理支付业务 核准的，自核准之日起；备案的，自开户之日起 查、冻、扣规定 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 账户管理 账户信息服务 余额、明细查询服务 银行回单、对账单服务 账户提醒服务 资信证明服务 账户监管服务 账户收支管理 账户余额管理 账户组合印鉴 账户收支监管 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 付款工具－票据 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 银行汇票 银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。 种类：银行汇票可以用于转账，填明“现金”字样的银行汇票也可以支取现金，但签发现金银行汇票的申请人和收款人必须为个人。 适用范围：单位和个人各种款项结算，均可使用银行汇票。银行汇票可用于转账，填明“现金”字样的银行汇票可用于支取现金。不分同城异地，没有金额起点限制。 必须记载事项：表明“银行汇票”的字样；无条件支付的承诺；出票金额；付款人名称；收款人名称；出票日期；出票人签章。欠缺必须记载事项之一的，汇票无效。 提示付款期：银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月。持票人超过期限提示付款的，代理付款行不予受理，须在票据权利时效内向出票银行做出说明，并提供本人身份证件或单位证明，持银行汇票和解讫通知向出票银行请求付款。 Evaluation only. Created with Aspose