货运与保险[保险部分].docxVIP

第八章保险概述第一节风险概述第二节保险的定义及起源第三节保险的种类第四节保险合同第一节风险概述一、风险的概念风险（Risk），是指未来结果的不确定性。保险理论中的风险，通常是指损失发生及其程度的不确定性，常被用在保险合同的保险人承保责任范围的条款中。二、风险的特征和构成要素1、特征客观性、偶然性、损失性2、风险的构成要素（1）风险因素——潜在条件实质性风险因素——客观物质条件道德风险因素——不诚实或故意因素心理风险因素——非故意因素（2）风险事故——偶然事件（3）风险损失——经济价值的减少、灭失以及额外费用的增加三、风险的种类（一）按照风险的性质分类纯粹风险（Pure Risks）/单纯风险投机风险（Speculative Risks）（二）按照风险产生的原因分类自然风险（Physical Risks）社会风险（Social Risks）经济风险（Economic Risks）（三）按照风险涉及的对象分类财产风险（Property Risks）责任风险（Liability Risks）人身风险（Personal Risks）信用风险（Credit Risks）四、可保风险及其条件一般地于，保险人可以承保的风险——简称“可保风险” （Insurable Risks）。应具备以下基本条件风险必须是偶然的风险必须是意外的风险不是投机的风险必须是可用货币衡量的风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性风险必须是重大的第二节保险的定义及起源一、保险的定义保险是一种经济补偿手段，运用多数单位的力量，通过科学的数理计算对风险损失进行分摊的制度。（P211例题）1、作为一种社会经济制度，保险是一种社会化的安排。“一人损失，大家分摊”。2、作为一种法律行为，保险活动是通过保险合同来实现的。按照上述定义，商业保险具有以下含义：1. 保险是一种合同关系。2.保险承保的是一种不确定性风险。3.保险承保的风险是无法预见或难以控制的。4 .保险承保的风险发生后，保险人承担赔偿或给付责任。二、保险的起源与发展近代保险业首先是从海上保险发展而来的。共同海损是海上保险的萌芽，船舶货物抵押借款制度是海上保险的雏形。公元前916年，“一人为众、众为一人”的原则由罗地安海商法以法律形式明文规定下来，它规定：“凡因减轻船只载重投弃入海的货物，如为全体利益而损失的，须由全体分摊归还。”这种共同海损的分摊形式，后来被保险所代替，产生了海上保险。现代海上保险发源于中世纪的意大利。1347年10月23日出现世界上第一张保单。是由热那亚商人乔治·勒克维伦处理的，承保了从热那亚到马乔卡的船舶保险。1393年，在佛罗伦萨处理的保险单已经有了“承保海上灾害、天灾、火灾、抛弃”等表示具体承保范围的字样，开始具有现代保险单的形式17世纪英国逐渐成为世界贸易、航海和保险中心，当今世界上最大的保险垄断组织之一伦敦劳合社，在海上保险和再保险方面起了最为重要的作用。美国的海上保险起步比较晚，1721年，约翰·科普森在费城设立了承保船舶、货物的保险所，成为美国历史上第一家海上保险组织。1792年，美国第一家股份保险公司——北美保险公司成立。中国现代保险业是随着帝国主义的入侵而产生的。到了清末才出现华兴、华安、华仁等民营保险公司。1805年，英商在广州开设的广东保险公司是中国境内的第一家保险公司。1865年，中国第一家民族保险公司——义和保险行在上海成立，标志着中国民族保险业的诞生。1885年，由清政府洋务派命令轮船招商局在上海开办“仁和”、“济和”两家保险公司，后合并为“仁济和”保险公司。1905年成立了华商火险公会。20世纪20年代，银行为吸收更多资金，竞相开设保险公司。30年代，以官僚资本为后盾的中央银行、交通银行、中国农民银行也相继投资设立保险公司或保险部，旧中国的保险市场控制在这些官僚买办资本家手中。同时美国美亚保险公司曾长期控制了中国保险市场。?1949年10月20日，中国人民保险公司成立。1987年，交通银行开设保险部；1991年改组为太平洋保险公司。1988年，第一家股份制保险公司平安保险公司在深圳成立。1992年10月，美国友邦保险公司成为第一家进入新中国保险市场的外国保险公司，在上海开设分公司。1995年9月，中国人民保险公司改组成中国人民保险（集团）公司，下设中保财产保险有限责任公司、中保人寿保险有限责任公司和中保再保险有限责任公司。1995年10月1日，《中华人民共和国保险法》正式实施。1998年11月18日，中国保监会成立。1999年改组成立中国人寿保险公司，中保财产保险有限公司继承人保品牌，更名为中国人民保险公司。2003年原三大国有保险公司再次重组改制，成立中国人民财产保险股份有限公司、中国人寿保险股份有限公司和中国再保险（集团）公司。到2006年底，我国共有保险公司98家