低利率时代保险销售.ppt

低利率时代的保险销售模式 江西分公司 2009年1月 目 录 低利率时代下的理财 销售必备工具介绍 操作流程 配套话术 低利率时代的理财方式 金融海啸给我们的启示 投资有风险,理财要稳健,先保值才能增值; 不论是富人还是穷人,都应该及时理财； 理财一定要搭建稳固的理财金字塔,用保险作为理财的基石。 低利率时代来临 居民存款仍在继续大幅回流银行目前居民存款达历史国民储蓄顶点20万亿人民币 银行是不善理财者存钱的地方，好让善于理财者利用这些钱去投资赚钱 金钱危机时代,钱往哪投? 股市? 基金? 房地产? 私营企业? 股市：重新回到“1”时代 两市A股总市值从07年11月到08年10月一年时间已蒸发21万亿。 上证指数从去年6124的最高点，下跌至近期1802点的最低点，最高跌幅达70.5％。 来自网易财经的调查显示，在股指持续下跌中，实现保本和赢利的投资者仅占12％，在88％的亏损投资者中，有过半的投资者亏损已逾七成。 您有几次等待的机会？ A股自96年成立以来，经历了3次牛市，3次熊市，牛市的平均长度为3年1个月，熊市的平均长度为2年6个月。 股市七年为一个周期，二年高二年平三年低迷。 ——《留出过冬的粮食》 基金：随着股市的波动而波动 07年底基金资产规模为3.2万亿，08年三季度降至1.8万亿元，大幅缩水1.4万亿。 08年三季度59家基金公司亏损2749.18亿元（含QDII基金）。396只基金中304只出现亏损，亏损面达到76%。 从07年10月16日至08年10月10日，可比的271只开放式基金净值份额加权平均下跌52.22％，跌幅最高的红利ETF单位净值缩水67.73％。 房地产：销售价格持续下降 国家统计局10月20日发布的数据显示，70个大中城市房屋销售价格前三季度同比上涨8.5%，涨幅比上年同期高1.8个百分点。但在9月份单月，该价格指数同比上涨3.5％，创年内新低。 私营企业 中国企业专门调查机构慧聪国际资讯小组调查发现，中国中小企业平均寿命仅为3.5年。 国家发改委中小企业司统计表明，2008年上半年，全国有6.7万家以上的中小企业倒闭。 08年1－9月，东莞有627家企业倒闭，37％的企业亏损。 中国最大玩具工厂倒闭 低利率时代下,财富何去何从? 理财专家建议:在低利率下,家庭理财要攻守兼备,做到资金既安全又增值. 低利率下理财的黄金法则 保险，最安全的理财产品！ 08年的金融海啸，让许多盲目跟从股市上涨而投资的人们认识到：必须选择一种在保值的基础上增值的理财产品，而保险是在众多理财产品中最能确保资金安全的。 家庭理财关键在于理财观念的转变，只要转变我们的观念，总可以找到一种合理的理财方式，实现我们财富的保值增值，也为我们的人生做好完美的规划！ 目 录 低利率时代下的理财 销售必备工具介绍 理财问卷 江南都市报软文广告 新春贺岁产品彩页 新春推广操作方法 配套话术 江南都市报软文:低利率时代的理财 随着全球金融危机对中国经济冲击的日益加深，沪深股市跌宕起伏，基金不败的神话破灭，房地产成为跳水梦之队，企业破产浪潮已经波及各个领域，财富缩水严重。2008年9月以来中国人民银行在100天之内连续5次降息，储蓄利率大幅度下降，有关专家预计09年利率还会下降，低利率时代已经来临。 在低利率时代下，面对新一轮经济大调整，我们好不容易积攒的财富将何去何从？来自中国平安的理财专家建议，在低利率下，家庭理财要攻守兼备，做到资金既安全又增值。中国平安的理财专家特别强调低利率下理财的黄金法则：习惯比金额更重要（理财要养成习惯），将来比现在更重要（理财要未雨绸缪），持续稳定比波动更重要（理财要规避风险），复利比单利更重要（理财要长期投资）。只有坚持这些法则才能实现本金安全、稳定回报、长期收益的期望。 我们有了黄金法则，那么有什么渠道呢？股票低迷了，房产又跳水了，基金也不牢了……我们还有选择吗？其实我们一直忽略金融市场中的重要力量——保险，低利率的市场环境和新一轮经济大调整突显了保险的优势：保障、保值和增值。正是市场对于保险的再理解和认识，消费者投资观念的转变，元旦期间保险市场异常火爆，为近年来保险市场所罕见，专家预计09年保险行业将进入高增长时代。 针对金融市场特点，江西各家寿险公司纷纷推出了适合春节特点的特色理财产品。平安人寿江西分公司针对目前低利率环境推出一系列家庭理财计划：牛年新春贺岁理财计划。包含富贵人生、智盈人生、世纪赢家、平安鸿利四款理财计划，该计划协助家庭财产规划和配置，为家庭提供保障，帮助家庭实现资产保值增值，创建一条与生命等长的稳定的、源源不断的现金流。近日，由《保险文化》杂志社主办，评选委员会云集了多位国内著名保险专家、文化品牌专家及财经媒体精英的“首届