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2009年度对账单常见问题 2010-03-25 企业对账单Q1:企业从未办理过转入转出，但是为什么对账单上的转入转出项上有数值？A：对账单上的转入和转出项并非仅仅针对转入和转出2项业务，而是多个业务引发的各账户转入和转出资产的汇总。如公共账户权益分配，将记为公共账户的转出和个人账户的转入；而因企业职工转移或支付业务而发生归属时，也会带来企业缴费未归属账户的转出和个人缴费账户或企业公共账户的转入。Q2：为什么有些企业公共账户的缴费金额会出现负数？A：在企业办理缴费业务时如发生公共账户（暂存账户）抵扣缴费的情况，该笔抵扣金额在对账单上将显示为公共账户的负缴费。但不论企业有没有抵扣过缴费，对账单上缴费合计（公共账户+企业缴费+个人缴费）与企业实际缴纳金额总是相等的。Q3：企业没有为个人缴过费，但为什么期初/期末个人缴费账户上有钱？A：除了向个人账户缴费会增加其资产余额外，职工在其它计划的资产转入也可能带来个人账户余额的变动。此外，期末尚未处理完毕的支付业务也会带来个人账户余额暂时性的增加。如企业在12月份申请员工支付业务，待支付员工企业缴费部分金额的已归属部分将会归属至个人缴费账户，在次月初投资收益分配后才完成整个支付流程，因此在月底的时候个人缴费部分会出现余额；根据该逻辑，同样可能造成此类情况还有系统外转移业务。Q4：按照受托管理报告上的投资收益率，为什么企业自行计算的收益金额与实际收益金额相差较大？A：受托管理报告上披露的投资收益率，为上海企业年金过渡计划整体投资的收益率，由于各个企业计划在整个投资期间资产变动情况各不相同，因此采用该收益率来进行单个企业或个人投资收益的计算通常并不准确。实际上，在长江养老账户管理系统的投资收益分配处理过程中，是按照实际的投资收益总额来进行分配的而非基于投资收益率，该投资收益分配程序经过反复论证和核对，可以保证其准确性。Q5：为什么有些企业单位个人明细中的人数与单位汇总里的期初/期末在册人数不一样？A：单位个人明细表主要体现了企业计划下所有个人（包括期间终止或转出的）的期初和期末资产情况，表中所列个人未必属于期末在册人员。因此，在册人数建议仍以单位汇总报告中数字为准。个人对账单Q6：个人在本企业计划以外还有别的个人账户，这些账户的资产是否会合并到个人对账单的期初或期末资产中？如果这些账户已经合并入本企业呢？A：个人对账单主要体现职工在企业计划下个人账户的变动情况，并不包含职工在该企业计划以外的个人账户的资产情况。因此，如职工期间从其它企业转移至该企业，那么原企业下的个人资产将体现为现计划个人对账单报告中的一笔转入，而非累加报告中的期初金额。同理，在原企业计划下发生的任何业务包括投资收益，也不会累加到该企业计划下的相关项目中。金色系列计划的受托合同问题解答 2009-12-14 1、企业收到金色系列三个计划的受托合同后，如何签署？ 　答：企业在签署受托合同前，应首先确保充分理解合同条款内容，签署受托合同时，请按以下步骤操作：一、若签署金色晚晴合同第一步：准确填写企业信息。完整填写合同第一章甲方如下信息：企业名称、企业组织机构代码、注册地址及法定代表人名称；第二步：选择个性化条款。根据企业实际情况，勾选第七章7.3.2中的缴费周期，第十一章11.6.2中的账户管理费划付时间；第三步：填写合同期限。合同期限为合同的重要内容，请各企业务必填写第十六章16.1条中的合同期限。第四步：填写企业联系人信息。为及时解决合同签署及业务运营中遇到的问题，请各企业务必填写第二十二章22.1.1条中的联系人姓名、联系地址、传真号码及邮箱地址。第五步：签字及盖章。完成上述步骤后，在签字页，“甲方”处填写企业名称并加盖公章，在“法定代表人（或授权代理人）”处由法定代表人或授权代理人签字或签章，由授权代理人签署的，请同时签署授权委托书。二、若选择金色交响计划，除填写以上内容外，还需填写第九章9.6条中的投资组合的选择。三、若选择金色林荫计划，除填写以上内容外，还需填写9.5条中的投资组合的选择。?2、长江金色晚晴、金色交响、金色林荫三个计划的区别在哪里？　答：长江金色晚晴、金色交响、金色林荫三个计划的区别主要如下：一、管理人不同金色晚晴、金色交响、金色林荫三个计划中长江养老同时担任受托人、账户管理人，除此之外，三个计划的托管人、投资管理人不同，具体如下： 计划名称托管人投资管理人金色晚晴上海浦东发展银行长江养老保险股份有限公司易方达基金管理有限公司博时基金管理有限公司海富通基金管理有限公司富国基金管理有限公司中信证券股份有限公司中国国际金融有限公司中国人寿资产管理有限公司华泰资产管理有限公司泰康资产管理有限责任公司金色交响交通银行长江养老保险股份有限公司华泰资产管理有限公司南方基金管理有限公司嘉实基金管理有限公司金色林荫建设