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财产保险公司银行保险实务(6.4)讲义.ppt

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财产保险公司银行保险实务 王蕾 目 录 一、银行保险概述 (一)银行保险概念 银行保险(Bancassurance)是一个法语词,初始意义具有明显的“银行”与“保险”融合特征。 学者分别从销售渠道、经营策略、组织形式、业务流程等不同角度对银行保险进行界定。 “作为经济全球化、金融一体化以及金融服务融合和创新的产物,银行保险是指银行或保险公司采取的一种相互融合渗透的战略,是充分利用和协同双方的优势资源,通过共同的销售渠道、为共同的客户群体、提供兼备银行和保险特征的金融产品,以一体化的经营形式来满足客户多元化金融需求的一种综合化金融服务。” 一、银行保险概念 银行保险起源: 真正意义的银行保险,是从20世纪80年代的欧洲开始的。经过多年的探索与发展,银行保险的发展遍及全球,不仅仅是欧洲保险业的主要销售方式,更成为美洲、澳洲、亚洲等地区金融机构拓展全能型集团的重要模式。伴随着花旗集团将旗下的旅行者财险和寿险相继出售,现阶段的银行保险又呈现出新的发展趋势和方向。一种是向银行保险一体化的更高形式迈进,这些集团的银行业务和保险业务实现了高度的融合,真正实现了客户资源的共享,能够向客户提供“一站式”服务。另一种则是将保险制造或承保业务与银行主业相分离,实现银行主业的专业化经营的同时,银保模式转为协议销售或战略联盟。 。 二、国外银行保险发展情况 (一)银行保险在全球的发展 1、概述 (1)银行保险在全球范围内依然流行 (2)在新兴市场和成熟市场中,银行保险在深化过程中有不同的增长趋势 二、国外银行保险发展情况 2、欧洲市场 (1)在比利时、法国、意大利和西班牙,银行保险是寿险销售的主渠道。 (2)银行主要销售简单的标准化产品 (3)复杂产品更难销售 (4)税收优惠和监管体制是关键的增长动力 (5)在英国和荷兰,银行保险的发展相对有限 (6)在英国,拟议中的政策调整可能惠及银行保险 (7)银行保险正缓慢地渗入非寿险市场 (8)在部分家庭财产保险市场中,银行保险拥有重要的而且正在增长的市场份额 (9)银行保险在车险市场中占比较低,但份额在增长。 (10)银行保险在中、东欧的重要性日益增加 (11)银行保险在俄罗斯和独联体的寿险发展中非常重要 (12)银行贷款推动银行保险市场的繁荣 (13)银行销售的主要是寿险产品 二、国外银行保险发展情况 3、美洲市场 (1)银行保险在北美并不流行 尽管自1999年以来金融自由化政策就开始生效了,但是监管壁垒一直是主要障碍 (2)银行认为保险产品利润较低从而不想参与 (3)美国银行对代理非寿险的兴趣正在增长 (4)客户优先选择代理人 (5)加拿大新的政策可能会促进银行保险的发展 (6)拉丁美洲市场接受银行保险的概念 有趣的是,银保在非寿险领域更为普及. (7)银行保险受益于广泛发展的金融控股模式 二、国外银行保险发展情况 4、亚洲和大洋洲 (1)在亚洲,银行保险发展势头强劲 (2)银行保险已经是一个重要的寿险销售渠道 (3)通过银行代理的非寿险产品销售依然有限 (4)韩国银行保险四年的发展情况 (5)主要的营业模式是签署销售协议,但是混业模式的数量也在增长。 二、国外银行保险发展情况 5、非洲和中东 (1)银行保险在中东和非洲市场上普遍发展得不是很好 (2)在阿拉伯联合酋长国银行销售简单的寿险产品。 (3)在沙特阿拉伯,银行保险业务主要集中在投资连结保险上面。 (4)埃及正在准备一份银行保险的草案。 (5)南非正在依靠更多的银行员工去销售保险。 (6)对银行保险的兴趣仍在增加。 一、银行保险概述 (二)银行保险的的几种模式: 协议合作 合资公司 兼并收购 集团模式 三、中国银行保险发展情况 (一)我国银行保险发展概况 在我国,银行和保险业不断成长、壮大和成熟之后也在积极探索突破行业发展瓶颈,以寻求两者之间的合作实现双赢。从上世纪九十年代中期开始,我国的银保合作便开始出现,并由此经历了一个由低到高、由浅到深的发展过程。 1996年,一些新成立的寿险公司如华安、泰康、新华等,为扩大业务和占领市场,纷纷和银行合作签订保险代理协议销售保险产品,迈出了我国银保合作的第一步。 1999年起,中国金融业开始出现“银保合作”热 2001年银行保险的收入达到47亿元人民币,2002年达到388亿元,增长率达到725.53%,2003年达到765亿元。由于这段时间的发展,银行保险在整个保险销售中所占的比重达到了30%。 经过2002-2003年的快速发展阶段,银行与保险公司的合作业务范围发展到网点销售、资源共享、合作开发新产品、融资合作、建立统一的操作平台等等,但是还没有达到合资或者参股的程度。 2006年10月,保监会出台了相关通知,允许

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