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2003年中国股份制商业银行行长联席会议材料 行业研究系列报告 中国信托业的发展与商业银行合作问题研究 中国光大银行 二00三年八月 中国信托业的发展及与商业银行合作问题研究 目 录 中国信托业的现状 第一节、 信托投资公司的业务规模 第二节、 信托投资公司的产品创新 第二章、 WTO与中国信托业的发展战略 第一节、 加入WTO有利于进一步促进信托业的发展 第二节、 加入WTO对信托业的发展带来更大的竞争压力 第三节、 加入WTO与中国信托业的发展趋势 第三章、 商业银行与信托投资公司的全面合作及其信贷政策 第一节、 商业银行与信托投资公司的全面合作 第二节、 信托业的主要经营风险 第三节、 商业银行对信托投资公司的信贷政策 内 容 提 要 本报告分三部分内容。第一部分就中国信托业的业务发展规模及近期的产品创新情况作了提要性描述，指出这种发展与创新与商业银行的大力支持是密不可分的。报告第二部分分析了中国在加入WTO后虽然有利于信托业学习和借鉴西方发达国家的信托制度，但在公司治理、信息披露、风险管理、金融创新和优秀人才等方面将会面临着更大的竞争压力，为此，信托投资公司必须紧紧抓住《信托法》、《信托投资公司管理办法》和《信托投资公司资金信托管理暂行办法》颁布实施的有利时机，抓住当前新的市场发展机遇，回归信托本业，进一步完善公司治理结构，加强风险与内控制度建设，加快金融创新步伐，继续对信托业进行战略性重组，尽快做好、做强、做大信托业。报告第三部分讨论了商业银行与信托业的合作问题，指出商业银行要注意利用重整信托业的机遇，建立战略合作关系；特别强调了股份制商业银行由于在目前的政策框架下一时难以成立资产管理公司，因此，可积极利用信托机制加快不良资产的处置；最后针对信托业的风险状况提出了商业银行对其授信的基本要求，可供各商业银行借鉴参考。 关键词：信托投资公司、WTO、商业银行 中国信托业的发展及与商业银行合作问题研究 根据2002年10家股份制商业银行年会确定的关于开展行业研究的议题要求，我行将信托业发展作为行业研究的课题之一。本报告就中国信托业的业务及产品情况作一提要性描述，探讨了中国在加入WTO后信托业的发展对策，最后针对信托业的风险状况提出了商业银行对其授信的基本要求，以及加强银行业与信托业全面合作的基本思路，供有关部门决策参考。 第一章 中国信托业的现状 第一节 信托投资公司的业务规模 从20世纪90年代中期以来的情况看，作为信托投资公司主营业务的存、贷款及投资业务，由于多次清理整顿，呈现出逐年萎缩趋势，信托公司各项存款、各项贷款总额呈绝对下降趋势，占金融机构存款和贷款的份额也呈相应的下降趋势。信托投资公司的资金来源与运用及全国部分信托投资公司的资产负债情况如表1、表2所示： 表1-1：1995-2002年信托投资公司可比口径本外币信贷收支余额表 单位：亿元 项目 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 各项存款 2499 2475 2265 2349 2398 2049 1913 1450 委托存款 1677 1655 1431 1516 1476 1402 1400 1192 信托存款 625.3 604.4 455.6 561.2 621.1 373.7 301.9 207.1 保证金存款 21.41 37.95 122.7 115.1 150.2 136 89.2 6.61 其他存款 175.2 177.2 255.7 157 150.9 137.1 121.4 44.76 发行债券 18.98 11.69 15.41 34.19 29.78 21.46 49.34 89.57 长期借款 133.8 154.5 146.1 120.2 170.1 167.2 证券业务款项 207.5 227.8 267 445.4 630.2 694.4 462.9 43.6 向央行借款 23.86 22.81 35.17 36.26 37.38 46.89 47.81 30.09 同业往来 253.5 242.5 287.7 252.6 233.3 163.4 168.19 112.96 各项准备 8.09 6.72 10.48 11.74 16.83 13.03 21.4 20.39 自有资金 449.4 371.2 521.67 572.48 471.38 其他 -36.9 -114 122.7 113.2 -35.4 -698.54 -565.64 -300.29 资金来源总计 3423 3243 3137