小额贷款公司融资困境及对策研究.docx

小额贷款公司融资困境及对策研究 小额贷款公司在我国的发展现状 小额信贷主要是为贫困者提供贷款以及其他的金融服务，从而满足他们在生产以及消费等过程中的资金需求。对于小额信贷机构的类型，按照其经营的首要目标来分，国际上一般将其分为商业性的小额信贷机构和扶贫性的小额信贷机构。商业性小额信贷机构以机构的可持续性发展为目标定位，而扶贫性质的小额信贷机构是以扶贫为目标定位，主要向贫困地区提供小额的金融服务以及非金融服务，从而实现其扶贫和经济发展的目标。 为了解决中小企业的融资问题、改善农村地区的金融服务环境、建立多层次的金融体系，1993年，在获得福特基金会(The Ford Foundation)的资助、孟加拉乡村银行(又称“格莱珉银行”)的低息贷款等国际组织的资金支持下，中国社会科学院农村发展研究所借鉴格莱珉银行的运作经验，开始了小额信贷项目的探索。1994年开展的“行动—研究计划”标志着中国小额信贷运营的开始。1994年至2005年期间，我国所开展的小额信贷项目基本上都属于扶贫性质，直至2005年6月，我国的小额信贷项目才开始进入民间商业性质的小额贷款公司的探索阶段，并且在中西部的欠发达地区开始试点。 表1 2010-2013年我国小额贷款公司规模比较年份 表1 2010-2013年我国小额贷款公司规模比较 年份 机构数量 从业人数 贷款余额 2010 2614 27884 1975 2011 3366 35626 2874 2012 6080 70343 5921 2013 7839 95136 8191 数据来源：2010-2013年的《小额贷款公司数据统计报告》 自2005年中国开始小额贷款公司试点后，小额贷款公司的数量、从业人数以及贷款余额猛增，发展迅速。在2008年，全国小额贷款公司还不到500家。2010年末，全国共有小额贷款公司2614家，贷款余额1975亿元。而在2013年，全国共有小额贷款公司急剧增至7839家，较2010年增长200%；从业人数95136人，较2010年增长241%；贷款余额8191亿元，较2010年增长315%。其中增长速度最快的是2012年，机构数量、从业人数以及贷款余额分别较上一年增长81%、97%和106%。 据中国人民银行发布的小额贷款公司数据统计报告显示，2013年上半年河北省共有小额贷款公司411家、辽宁省499家、内蒙古自治区472家、江苏529家、浙江287家，主要集中在西北地区和江浙地区。 这主要是因为小额贷款公司从中西部的欠发达地区开始试点，国家支持西北开发建设，政策原因促使这些地方的小额贷款公司数量较多；然而从贷款余额来看，这些地区的小额贷款公司的平均贷款余额并不高，在全国排名居后。相反，江浙地区的小额贷款公司不仅机构数量多，平均贷款余额也在全国位居前列。重庆、四川的小额贷款公司在全国也发展较为迅速，平均贷款余额远高于其他省市。 表2 2013上半年小额贷款公司分地区情况统计表 地区 名称 机构数量 从业人数 实收资本 贷款余额 地区 名称 机构数量 从业人数 实收资本 贷款余额 全国 7086 82610 6252 7043 河南省 291 4172 147 152 北京市 57 701 77 77 湖北省 179 2212 176 196 天津市 83 1172 100 100 湖南省 97 1154 67 75 河北省 411 4698 242 253 广东省 265 6098 307 320 山西省 266 2690 177 174 广西壮族自治区 199 2737 136 197 内蒙古自治区 472 4650 354 363 海南省 24 269 24 26 辽宁省 499 4553 290 271 重庆市 189 3941 342 402 吉林省 319 2867 91 68 四川省 259 4608 392 433 黑龙江省 244 2174 99 86 贵州省 238 2501 69 64 上海市 94 950 125 157 云南省 320 2936 156 156 江苏省 529 5207 849 1091 西藏自治区 4 35 2 2 浙江省 287 3280 594 819 陕西省 199 1667 142 142 安徽省 462 5579 320 342 甘肃省 234 2046 86 69 福建省 83 1102 187 220 青海省 35 423 27 32 江西省 200 2341 207 234 宁夏回族自治区 119 1480 64 62 山东省 282 3194 309 358 新疆维吾尔自治区 146 1173 97 106 注：*数据来源为《2013年上半年小额贷款公司数据统计报告》，网址/publish/gout