中国私人银行业回顾与展望.PDF

COMMERCIALBANKING 商业银行 A Review ofPrivateBankinginChina 中国私人银行业：回顾与展望 ●欧志方 赵 越 人银行家 。但问题在于如 果没有好 的内部转穆价格 和内部协 调机 以2007年3月28日中国银行正 式成立 私人银行 部为标志 ，中 制，可能难 以得到分行和其他部门在营销和产品 及客户方面的 国私人银行 业发展至今 已有五年光 景。为此 ，我们有必要对 中资 支持。然而，毕竟 中国私人银行业务正处于市场培 育阶段 ，私人 私人银行业 的发展做一回顾 ，并思考下一步的发展战略。 银行的事业部模式井也相 继有银行不太成功 ，最初 尝试的中信银 行和 中国民生银行 ，也开始在2010年和2011年进 行了重太 改革。 基本情 况 另外 ．中国工商银行 中国农业银行和交通银行分别向中国银监 服 务对 象的 门槛。我国商 业银 行私 人银行 的服务 对象 一般 会申请 了独立 的私人银行牌照 ，为以后的资产管理业务做准备 。 是 金融资产 达某一个标 准的高净值 人士。根据 各家银行年报 和网 服务内容多样化。中资私人银行大都是建立在商业银行财富 站 的公开数据．各家银行对高净值人士的门槛 界定不尽相 同。 目 管理业务的基础上 ，并且某些私人银行业务还是 以原来的财富管 前私人银行接 受客户资产 的门槛总 体上分为 四个等级 ：最高 为交 理的模式为客户进行服务。目前 中资私人银行 的服务 内容相对比 通银行的200万美元t其次是以招商银行为代表的人 民币1000万 较广泛 ，没有一个统一 的标准 ，根据客户的需求 目标 ，总体上分 元 ·第三 个等级是人 民币800万元 一最 低的是中国银 行的1O0万美 为两大类 ：一是投资类 t二是增值服务类。投 资类主要是利片j私 元和浦发银行 的人民币600万元 高净值人士最低 门槛计值 货币 人银行的产品．实现 资产的保值和增 值 增值 服务是私 人银 行为 太多为人 民币，只有 中国银行和交 通银行 以美元为标准 。目前我 了吸 I更 高净值客户 ．为客户 日常 生活提供便 利。中资私 人银行 国银监会颁 布的 商《业 银行理财销 售办法》 中规定的私人银 行门 的增值服务 内容大 同小 异，其中医 疗健康服务和 机场贵 宾服务成 槛最低是 人民币600万元。 为每家私人银行的必备增值服务 ，因为这两项增值服务适 台酱遍 组织 模式。我 国私人银 行的组织模式主 要有两种 ：大零售模 私人银行 客户的需求 。另外还存在 诸多其他的增 值服务项 目．某 式和事业部模式或准事业部制 。 “大零售模 式 是指把私人银行 些项 目中包含一种或 者几种服务 ．例如多彩 的主题活动 包含了子 部设立为隶属于零售银行部的二级部门，总行只对私人银行业务 女教育管理 、高尔夫球 活动、投 资文化讲座等 。总之 ，五 年来中 进行宏观 指导，具体运 作、经营 等方面由各 分行零售银行 部门操 资私人银行 的服务内容正逐步丰富。 作 属于 这种模式的银 行主要有 ：中国银行 、招商银行 、中国建 服务模 式。有效的服务模 式是 中资私人银行发展成功 的关 设银行 交通银行 、光大银行 等。事业部制 是指将私人银行 业务 键 。中资部分私人 银行服务模式正 由简单投 资服务转 向多方面立 视为一个 独立开发产 品、独立营 销和独立核 算的部门 ，与行 内其 体服 务。我 国私 人银行 专业 服务模 式有 F几 种 ：一是 以中国 他部门或相关分支机构通过 内部转移价格来进行摸拟市场交易。 银行 为代表的 “1+1+l*的 々业服 务模式 ，指一 位贴 身的私人银 我国商业银行中采取过这种模 式的主要有 ：中信银行 ，中国农业 行经理 (PB)+一位经验 独到的私人 银行投资顾 问 (Ic)+一位 银行 、中国民生银行 ，兴业银 行等。夫零售 模式适合于 私人银行 私 人银行 家助理 (PBO) ，共同为客户 提供专 业化 和个性 化的 初级 阶段 ，私 人银行业 务能 够得到 各 分行零售 部 门的支持 ，就 金融 资产管理服务 。二是以招商银 行为代表