中国银保渠道及期缴业务的历史和现状分析.PDF

2012年第 l2期 经济研究导刊 No．12，2012 总第 158期 ECONOMICRESEARCH GUIDE SerialNo．158 中国银保渠道及期缴业务的历史和现状分析 周 利 武 (保险职业学院，长沙 410114) 摘 要：银行保险作为全球经济一体化和金融服务融合的产物，已成为银行和保险业提高利润率、开辟新市场的 重要手段。特别是最近几年，银行和保险公司逐步调整经营结构，鼓励发展保障、期缴、长期性保险产品并探索推行传 统寿险产品费率改革，强化分红保险和万能保险的平滑机制，从制度上加快了保障型、期缴产品的进程。从战略分析 角度出发 ，总结分析了在新的经营环境下、新的战略决策下银保营销渠道的发展现状、发展变化及其存在的问题。尤 其是在大力发展期缴业务的前提条件下，分析了银保营销渠道和期缴业务分别存在的困难和问题，为解决这些问题 奠定了理论基础。 关键词：银保渠道；期缴业务；历史；现状 中图分类号：F840 文献标志码：A 文章编号：1673—291X(2012)12—0058—03 专门的银行保险产品—— “千禧红”。随后中国人寿、泰康人 一 、 中国银保渠道发展的历史进程 寿、新华人寿等与工商银行、中国银行等相继推出了“鸿泰两 第一阶段的启动期，各大银行、保险公 全”、“鸿星少儿”、“千里马”、“红双喜”等各 自的银行代理产 司分别开展协议代理，业务规模快速扩张，保费收入从4．25亿 品。自此，中国银行保险业务快速发展 ，对保险业的影响与 日 急增到764．91亿，渠道比重从0．43％上升到四分之一强。 俱增。 第二阶段是 2004--2005年的调整期 ，因前期的粗放经 总体而言 ，中国银保营销渠道发展并不均衡 ，业务主要 营、快速扩张，销售误导、代理手续费恶性竞争、市场秩序混 依赖于银行内部的销售渠道 ，主要 以柜面渠道为主，而对于 乱等现象突出，银行、保险监管部门重拳规范，各银行、保险 理财中心、电话营销、网络营销、对公客户经理、公司信贷等 公司先后压缩规模 、调整结构 ，甚至停业整顿 ，发展呈现放 渠道，仍处于尝试阶段。先进有效的网络技术支持对银行保 缓 、停滞，渠道比重下降。 险的发展极其重要，而中国在这些方面的尝试才刚刚开始。 第三阶段是2006--2008年的跨越发展期。近年来银行 由于网络系统没能进行有效的整合，业务操作还停留在手 保险在迅猛发展的同时也暴露出不少的问题和缺陷，引发了 工化 、粗放型的层面，还不能通过 ATM、电话、信函和网络等 人们的诸多思考，从而再次成为广大客户 、监管部门、新闻媒 先进的手段开展有针对性的销售。银行保险营销渠道整合 体等各方面的关注焦点。 的初步尝试 。 第四阶段是2008年至今的渠道建设发展期。随着经济 (二)发展现状的宏观环境分析 社会发展和金融环境的宽松，城乡居民的收入水平和金融资 1．政治法律环境。中国现行的银行、保险、证券 “分业经 产大幅增长，银行保险市场需求和供给持续升温，分销协议、 营、分业监管”制度 ，在一定程度上制约了银行保险的发展。 战略联盟和金融集团等不同阶段的合作模式并存 ，银行保险 由于中国的金融业和发达国家处于不同的发展阶段，故对于 业务规模、渠道比重和销售队伍均呈现跨越式发展态势。 欧美出现的金融业务一体化趋势，不可盲 目追随，但我们也 要认真研究和