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个人信贷业务简易宣传手册 个人质押贷款 一、产品定义 个人质押贷款是指借款人以同城本行（县级支行）的未到期定期存单和凭证式国债（99年后发行的）作质押，办理贷款。 二、申请条件 1、合法有效的有价权利凭证。 2、借款人和出质人合法有效的身份证明（居民身份证、户口簿、军人证、护照等）。 三、贷款金额 质押权利凭证票面金额的90%。 四、贷款期限 最长不得超过质押权利凭证的到期日；若为多张凭证质押，贷款期限最长不超过凭证最早到期日。 五、贷款利率 六个月（含）以下4.86%，六个月至一年（含）5.31%。 农村个人生产经营贷款 一、产品定义 农村个人生产经营贷款是指对农户家庭内单个成员发放的，用以满足其从事规模化生产经营资金需求的大额贷款。 二、申请条件 1、18-60周岁具有完全民事行为能力和劳动能力。 2、在农村区域有固定住所。 3、信用评级为一般及以上。 4、借款人及其配偶信用记录良好,申请贷款时不存在到期未还的逾期贷款和信用卡恶意透支，且最近24个月内不存在连续90天（含）以上或累计6期以上的逾期记录。 5、在我行办理金穗惠农卡。 6、从事农、林、牧、渔等农业生产经营活动和从事工业、商业、建筑业、运输业、服务业等非农业生产经营活动。 7、提供合法、有效、足值的担保。 三、担保 四、贷款金额 5——100万元，采取自助可循环方式的单户余额最高不超过50万元（含）。 五、贷款期限 贷款期限原则上不超过1年，最长不超过3年。还款方式：贷款期限原则上不超过1年，最长不超过3年。还款方式：贷款期限在1年以内（含）的，可以还本付息方式。贷款期限在1年以上的，应从贷款发放日的次月开始，按月分期偿还贷款本息 个人一手住房贷款 一、产品定义 个人一手住房贷款指银行向借款人发放的，用于借款人购买首次交易的住房的贷款。 二、申请条件 1、具有合法有效的身份证件； 2、具有偿还贷款本息的能力； 3、信用状况良好； 4、已签订合法有效的房屋买卖合同，且所购房屋用途为住宅； 5、有不低于最低规定比例的首付款证明。（1）借款人首次购买自住普通住房和购买改善型住房的，首付比例不低于20%； （2）借款人第二次购买住房的，首付比例不低于40%； 6、以所购住房设定抵押担保； 7、原则上为抵押物保险。 三、贷款期限及还款方式（贷款期限最低1年，最长不得超过30年） 1、贷款期限在1年以内（含）的，可以还本付息方式。贷款期限在1年以上的，应从贷款发放日的次月开始，按月分期偿还贷款本息贷款期限在1年以内（含）的，可以还本付息方式。贷款期限在1年以上的，应从贷款发放日的次月开始，按月分期偿还贷款本息 置换式个人住房贷款 一、产品定义 置换式个人住房贷款是指：向购买商品住房时全额付款的借款人发放的，用于置换其前期购房非贷款类债务，并以该住房设定抵押的贷款。 二、申请条件 （1）借款人身份证件和户口薄； （2）婚姻状况证明； （3）借款人与售房人签订的具有法律效力的商品房买卖合同； （4）已购住房的房地产所有权证、土地使用证、契税完税证明； 三、贷款期限及还款方式（贷款期限最低1年，最长不得超过20年） 1、贷款期限在1年以内（含）的，可以还本付息方式。贷款期限在1年以上的，应从贷款发放日的次月开始，按月分期偿还贷款本息 农户贷款 一、产品定义 农户贷款是指对农户发放的贷款。每户农户只能由一名家庭成员申请农户贷款。 二、申请条件 1、18-60周岁具有完全民事行为能力和劳动能力。 2、在当地有固定住所。 3、信用评级为一般及以上。 4、借款时无逾期未还贷款。 5、在我行办理金穗惠农卡。 6、从事农、林、牧、渔等农业生产经营活动和从事工业、商业、建筑业、运输业、服务业等非农业生产经营活动。 7、提供合法、有效、足值的担保。 三、贷款额度 农户贷款单笔额度起点为1万元，单户余额一般不超过30万元。支行权限3万元。 四、贷款方式：一般方式和自助可循环方式 五、担保方式：保证、抵押、质押 六、贷款期限：一般不超过1年，最长不超过3年 七、贷款利率：优秀客户6.903%；良好客户7.343%；一般客户7.965%。 八、提供的要件：借款人夫妻双方身份证和户口本，固定住所证明；担保人夫妻双方身份证和户口本、固定住所证明、收入证明。 小企业信贷业务 一、产品定义 小企业客户是指单户授信总额500万元（含）以下和资产总额1000万元（含）以下，或授信总额500万元（含）以下和年销售额3000万元（含）以下的企业（包括企业法人和其他经济组织）和各类从事经营活动的事业法人。 二、适用对象 （一）营业执照； （二）持有贷款卡，组织机构代码证； （三）实行公司制的企业法人申请信用符合公司章程，或具有董事会或股东会授权或决议； （四）在农业银行开