中小企业股权质押贷款的介绍.docVIP

创新产品一 区中小企业信用担保基金项下“速保通”业务介绍 一、担保基金项下“速保通”业务 为了进一步缓解我区中小企业的融资难题，我局在担保基金贷款取得成效的基础上，与广东省中小企业信用再担保有限公司、建设银行广东省分行合作，推动区中小企业信用担保基金项下“速保通”担保贷款融资新品种，以降低企业融资成本，扩大担保基金的受惠面，促进我区中小企业在国际金融危机中率先突围。该产品具有融资成本低、额度大、效率高等特点。 二、优惠条件和企业申请流程 1、优惠条件 对于中小企业客户，担保基金项下“速保通”业务相比于市场同类产品具有更低的综合融资成本、更高的贷款金额、更快的审批速度。 （1）基准利率 建设银行对担保基金项下“速保通”业务贷款企业客户采用基准利率优惠政策。 （2）利率贴息 通过担保基金项下“速保通”业务贷款的企业可享受顺德区政府最高30％的利率贴息。 （3）额度增加 担保基金项下“速保通”可以将抵押率扩大到100-180%。 （4）免保证金 银行不收取担保机构保证金，担保机构在本产品项下同样不得收取中小企业企业保证金，可以提高企业实际融资额，降低企业实际融资成本。 （5）快速融资 银行为担保基金项下“速保通”贷款审批开通绿色通道，并通过批量审批、批量放款的方式及时满足企业经营资金需要。 三、需要企业提供的初步审查资料 1、工商营业执照正副本； 2、国、地税税务登记证，过去三年各年度纳税申报表和税局出具的纳税证明； 3、法人机构代码证； 4、银行基本帐户开户证； 5、企业章程，企业情况介绍书面报告，过去三年的年度财务报表； 6、企业法人、主要股东身份证。 7、抵押物清单及权证复印件 以上材料复印件一式两份并加盖企业公章，由各镇（街道）经发办或各行业商会审核原件报送经贸局。 四、建设银行担保基金项下“速保通”担保贷款的优势分析表 商业性“速保通” 现行担保基金 担保基金项下“速保通” 利率 5.31%（基准利率） 5.31%+上浮10% 5.31%（基准利率） 担保费 2.5% 1.8% 1.8% 期限 3年 1年 1-2年 保证金 免 10% 免 政府贴息 15% 30% 30% 实际成本 7.81% 5.91% 约5.52% 创新产品二 顺德区中小企业信托计划介绍 顺德区中小企业信托计划是集合政府、合作银行、信托、担保等各方的力量，以信托为平台，采用信托贷款的形式，向投资人发行的约定到期还本付息的一种融资方式，它可以有效地解决中小企业所面临的资产规模、融资规模等与银行的贷款指标存在差距的问题，为顺德区的中小企业提供了一个快速融资的绿色通道。 一、顺德区中小企业信托计划的交易结构 1、企业推荐：设立顺德区政府、合作银行和粤财信托的共管平台，三方推荐、筛选拟融资的中小企业，成立目标企业库。 2、期限规模：通过粤财信托设立信托计划，募集资金向目标企业融资，期限3年。信托计划规模1亿元，目标企业数8-10家，单笔融资规模为1000万-2000万元。 3、交易结构： （1）合作银行通过发行人民币理财产品向社会投资者募集资金，然后以信托的方式将资金交付给粤财信托。 （2）合作银行以发放信托贷款的形式向目标中小企业融资，由广东省中小企业信用再担保有限公司对中小企业的还款能力提供全额担保。 （3）粤财信托通过向获得融资的中小企业收取本金及利息分配给受益人合作银行，合作银行再向社会投资者返还投资收益。 4、融资成本：目标企业的平均融资成本为金融机构三年期贷款基准利率+2.1%（目前为7.5%），各个企业的实际融资成本根据评估后企业风险溢价而变化。融资企业每季度付息，免保证金。 5、风险控制：为突破中小企业融资的增信困局，粤财信托联合商业担保公司为企业提供担保，融资企业为担保公司提供反担保。 二、拟融资企业的选择 通过区经贸局推荐，粤财信托和合作银行按标准筛选出8-10家拟融资企业。对入选企业有一定的门槛要求，如注册时间超过3年，总资产在3000万元以上，年销售收入大于2000万，资产负债率小于70%等。当前创业板正在积极筹划推出，本期融资优先考虑拟上市的中小企业。 三、顺德区中小企业信托计划的优势 顺德区中小企业信托计划的发行可以促进我区优质中小企业的融资，使成长性良好的中小企业可以募集到发展所需的资金，为中小企业的发展提供强有力的支持，对支持企业筹建新项目，扩大业务规模，促进产业结构的调整和升级，将发挥积极的作用。它的优势和直接价值主要体现在： （1）可以较好地解决中小企业融资中风险与收益不对称的问题，为中小企业融资开辟新的途径，有利于中小企业的做大做强。 融资期限为3年，可以为企业提供持续稳定的资金来源。 可以在一定程度上提高参与企业的知名度。 创新产品三 区中小企业信用担保基