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关于银行储蓄和理财产品介绍及构想 人民币存款利率表 2011-7-7 项目 年利率（%) 一、城乡居民及单位存款 　 （一）活期存款 0.5 （二）定期存款 　 1.整存整取 　 三个月 3.1 六个月 3.3 一年 3.5 二年 4.4 三年 5 五年 5.5 2.零存整取、整存零取、存本取息 　 一年 3.1 三年 3.3 五年 3.5 3.定活两便 按一年以内定期整存整取同档次利率打6折 二、协定存款 1.31 三、通知存款 　 一天 0.95 七天 1.49 公司要求： 1、收益率比活期存款高。 2、资金要比较安全，风险率低。 3、不能影响公司正常流动资金，如需急用的时候，要能取出来。 4、手续简便，不会因此而带来额外的工作量。 定期存款因存期较长，不能有效满足公司运营资金，同时也可能会因此而失去投资收益率高于银行存款的投资项目的机会成本；而活期储蓄利息收益率较低，不能有效发挥资金的时间价值；现做如下构想： 构想一：协定存款。 A、 收益率：年利率为1.31%，比活期存款0.5%要高0.81%，以公司年平均500万存款为例，能为公司多赚取40500元利息。 B、风险程度 协定存款属于银行存款的一种，基本上没风险。 C、签约条件 协定存款起存金额为100万（预计），无期限限制，可以根据公司需要选择期限如：1天、2天、7天、一个月、一年….,中国人民银行规定基准年利率为1.31%，具体利率可以跟银行谈判，有一定的浮动空间。 D、利息结算时间。 协定存款的利息结算时间与活期存款一样，为每季度结算一次利息，在每季度末20日左右结算利息。 E、手续方便 可以根据公司需要随时转为活期储蓄，方便公司资金流动。在转为活期储蓄之前满一个周期的利率均按协定利率计算利息，转为活期储蓄后按活期利率计算利息。 只要开通网上银行，在网上即可进行转账交易。 F、必须开立公司结算账户。如基本户、一般户等可以。 构想二：通知存款 A、 收益率：7天期通知存款年利率为1.49%，比活期存款0.5%要高0.99%，以公司年平均500万存款为例，能为公司多赚取49500元利息。 B、风险程度 通知存款属于银行存款的一种，基本上没风险。 C、签约条件 通知存款无金额限制，无期限限制，可以根据公司需要选择期限如：1天期、7天期。 D、利息结算时间。 通知存款的利息结算时间与活期存款一样，为每季度结算一次利息，在每季度末20日左右结算利息。 E、手续方便 可以根据公司需要随时转为活期储蓄，方便公司资金流动。在转为活期储蓄之前满一个周期的利率均按通知存款利率计算利息，转为活期储蓄后按活期利率计算利息。 只要开通网上银行，在网上即可进行转账交易。 F、账户可以选择公司结算账户或个人结算账户均可。 构想三：购买理财产品 方案1、开立公司结算账户，购买理财产品。 A、2011年10月8日收益率参照。 对公人民币结构性理财 期限 与前一报价差 平仓收益率（当日起息） 基准收益率 基准 2天 -0.1 4.90% 0.50% 活期储蓄 3-6天 -0.1 4.90% 　 　 7天 -0.1 4.90% 1.49 七天通知存款 14天 -0.02 5% 　 　 21天 -0.03 5.02% 　 　 1个月 -0.2 5.35% 　 　 2个月 -0.15 5.25% 　 　 3个月 -0.15 5.30% 3.10% 定存 6个月 0 5% 3.30% 定存 9个月 0 5% 　 　 1年 0 5.05% 3.50% 定存 *2个月以上产品（含），银行在产品到期前1个月有权提前终止合约。 *2个月以内（不含）14天以上（含）产品，银行在产品到期前一周有权提前终止合约。 *14天以内（不含）产品，银行在产品到期前3天有权提前终止合约。 *提前终止日和到期日如遇节假日，则向后调整至最近的银行工作日。 B、风险程度 理财产品资金主要投资于的债券、票据、拆借等国内外金融市场工具等领域，风险程度较股票、基金、期货等投资工具风险要低得多，据了解，滨湖支行一营业网点，购买理财产品企业资金约1亿多人民币，与银行签订协议，确定理财产品品种、期限、收益率后，按协议期一次性还本付息，以签订7天期理财产品为例，2010年10月8日平仓年收益率为4.9%，以7天为一个周期，每7天结算一次利息，一次性连本带息汇入公司结算账户，然后由客户选择是否续约，并按照续约签订日当天理财产品收益率重新计算利息。 C、资金流动性 公司可以根据需要，选择不同期限理财产品，如2天、3-6天、7天、14天、21天、1个月、2个月、3个月、6个月、9个月、1年。 在协议期