兵团团场职工住房贷款业务的管理办法.docVIP

中国农业银行新疆兵团分行兵团团场职工住房 贷款业务管理办法（试行） 第一章 总则 第一条 依据农业银行“面向三农，商业运作”的总体要求，兵团分行按照“服务兵团，就是服务‘三农’”的市场定位，支持兵团团场小城镇建设，改善团场职工住房条件，结合兵团农行服务兵团的实际，特制定本办法。 第二条 新疆生产建设兵团是党、政、军、企合一的特殊组织，根据中央建设新农村的要求，兵团确定了新型团场建设的具体目标，加大了农牧团场的小城镇建设。小城镇建设及其兵团职工住房主要是由各农业师所属的农牧团场直接开发与建设的。既有商业性开发，也有利用中央给兵团的经济适用房、解困解危住房、廉租房等政策进行开发的。支持兵团小城镇建设，开展团场职工住房贷款业务，要按照“分类指导，循序渐进，择优限劣，有效发展”的原则，以效益好、规模较大的团场小城镇建设为先导，逐步向其他团场推进，坚持业务发展与风险控制并重。 第三条 本办法所称兵团团场职工住房贷款业务，是指对兵团各团场小城镇建设中的职工住房贷款业务，包括在兵团团场范围内开办的团场职工住房建设贷款、团场职工个人住房贷款。 第二章 准入条件 第四条 兵团团场职工住房建设贷款和个人住房贷款实行准入制度，包括区域、客户、项目、产品准入。 第五条 区域准入条件 （一）根据兵团各农牧团场经济发展现状，将兵团团场职工住房贷款业务分为两类区域。 一类为经济较发达，实力较强，信用等级为A级以上（含A级）的团场。 二类为经济发展相对较弱的，信用等级为B级以下的一般团场。 （二）团场职工个人住房贷款业务优先发展一类区域业务，审慎发展二类区域业务。在选择优质适销楼盘、优质个人客户的前提下重点发展传统一手楼个人住房贷款业务。 （三）重点介入团场职工住房建设贷款和与之相配套的职工个人住房贷款，积极介入一、二类区域全资自筹建设住宅小区的职工个人住房贷款业务。 第六条 客户准入条件 （一）团场职工住房建设贷款重点支持团场直接负责建设的项目，承贷主体为兵团团场。 （二）团场职工个人住房贷款业务重点支持承包种植面积稳定、经营效益好、收入较高的团场职工；团场机关工作人员；连长以上的管理人员；公安、检察院、法院、司法等公务员；文教、卫生等事业单位职工；经营稳定、在当地收入较高的个体工商户。 第七条 项目准入条件 （一）团场职工住房建设贷款项目，必须四证齐全，资本金足额到位，担保方式可视具体情况，采取抵押担保或保证担保方式。 （二）团场职工住房建设项目具备一定规模、配套齐全、定位合理的住宅小区项目。对于团场住房建设贷款，项目资本金必须大于30%以上。 （三）团场职工个人住房贷款，必须与所在团场签订住房回购协议。对于被列入团场解危解困的兵团职工，享受兵团“1135”住房货币补贴政策的，房屋售价剔除补贴款后，首付款比例为30%（含）以上；其余未享受补贴的，首付款必须达到房屋售价的40%（含）以上。 第八条 产品准入条件 （一）团场职工住房建设贷款 团场职工住房建设贷款重点支持普通住宅项目；积极支持还款有保障的职工住房和经济适用房项目。团场职工住房建设贷款原则上执行基准利率。 （二）团场职工个人住房贷款业务 1、团场职工个人住房贷款业务坚持以一手楼个人住房贷款为主，以其他个人购房贷款业务为补充。具体规定执行《中国农业银行个人住房贷款操作流程》（新兵银发[2001]210号）及总、分行下发的有关个人房地产信贷业务的制度规定。 2、贷款期限依据借款人实际还款能力确定，原则上执行借款人年龄加贷款期限不超过65岁，同时，借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），月所有债务支出与收入比控制在55%以下（含55%）之规定。 3、还款方式采取一年期（含）以下借款，实行利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息；一年期以上借款，可实行按月（或按季度）分期还款的方式。自借款发放后，每期末月的20日（或借款对应日）为还款日，采用等额本息还款法的方式归还借款本息： 借款本金×期利率×(1+期利率)借款期数 每期还款额＝————————————————— (1+期利率)借款期数 -1 第三章 贷款管理 第九条 兵团各团场的评级、授信，以及调查、评估和业务流程执行有关规定。 第十条 团场职工住房建设贷款由二级分行、直属支行初步调查，报一级分行调查、评估、审批。为加强风险防控能力，二级分行、直属支行辖内首笔团场职工住房建设贷款由分行相关客户部门、法律部门组成联合调查组，履行调查、评估职责，并明确相关职责。 第十一条 团场职工住房贷款由二级分行、直属支行牵头营销，与其辖属机构分层管理，也可将客户经理派驻辖属机构直接管理。 第十二条 营销方式。 一、捆绑营销，凡由我行发放建设贷款项目，其按揭贷款均在我行办理； 二、跟踪