从支付结算角度浅谈预防反洗钱的措施.PDF

时代经贸 2012年 11月 总第259期 从 支付 结算 角度 浅谈 预 防反洗钱 的措施 李幼娟1 蔡汝洋 (1．中国人民银行海 口中心支行，海南 海 口 570105；2．国家开发银行海南分行，海南 海 口 570311) 【摘 要】近年来洗钱案件频发，且呈现涉案人员多及涉案金额大的特点，如海南 1．29 特大地下钱庄案，深圳洗钱案件，都在全国引起轰动。本文拟对洗 钱的主要经营模式及特点进行分析，并在分析的基础上从支付结算角度提出措施及建议。 【关键词】支付结算；账户；反洗钱；措施 一 、 洗钱 的主要经营模式及特点 5．积极配合公安机关开展涉嫌洗钱案件 的侦查活动，严厉打 1．团伙作案、成员较为固定，以家族挚友为主 击洗钱犯罪活动 。通过案件 的侦破 ，抓获一批犯罪嫌疑人，打击 犯罪 团伙成员一般较为 固定， 以家族挚友为主，相互之 间比 洗钱不法分子的嚣张气焰，从而对其他犯罪分子起到威慑作用 。 较 了解情况 ，这样便 于他们工作的开展 ，根据不 同人的情况进行 (二 )几点建议 不 同的分工 。 1．规范代理开户的管理 。 目前银行结算账户代理开户现象较普 2．作案准备充分、内部分工明确 ，并与其他犯罪团伙相互勾连 遍 ，建议在制度上予以明确能否代理开户 。如允许，应对代理开户的 从事洗钱活动之前做 了大量 的准备工作 ，包括购 买他人身份证 条件、代理开户的账户范围、开户流程、审核依据等做 出明确规定。 件 、通过代理公司注册空壳公司、开立单位和个人银行账户 、开通 网 2．设定 网上支付业务风险权 限。银行要求客户使用 的身份认证 银等 。团伙 内部分工 明确 ，有成员 负责整体统筹策划 ，其他成员 方式应与其所办理网上支付业务的风险程度相适应，并对使用不同身 负责承揽客户、网银转账操作等，各负其责，从不交叉。犯罪 团 份认证方式的客户设置不同的交易权限，包括功能权限和额度权限 伙之间也相互勾结，互相代为对方洗钱 。 等，如设定单笔交易限额和 日、周、月累计交易限额 。为了防范不 3．非法经营数额大 ，涉及面广、点多线长 法分子利用 网上支付业务从事洗钱活动，银行应设定严格谨慎的 犯罪团伙的经营规模一般都较大，涉及面广 ，资金来源 、去 公转私限额设置标准 。银‘行应充分 了解客户 ，根据客户 的经 营规 向分布地域广泛，涉及全 国绝大多数省 市。且涉及上、下游账户 模、注册 资本 的大小等，核 定客户的网上交易限额 。对 于公转私 众 多，跨度大 。 超过限额标准 的，不能通过 网上银行办理，须通过柜台办理 ，并 4．作案手段 隐蔽 ，反侦查意识强 由付款人 向其开户银行提交相应 的支付依据 。 一 是提前做好准备 ，购 买身份证注册空壳公司 ，开立账户后进 3．建立网上核查体系。作为结算账户的直接办理机构，银行需 入休眠期，待风平浪静感觉安全时再启动 。二是工具账户交替使用， 要核实单位提交的开户 申请证 明文件 的真实性、合规性 。但 目前银 账户资金快进快出，交易周期短，一般不会超过2个月。三是每逢大 行未与工商、税务、技术监督等核发证件 的单位联网，无法准确判 额资金交易前，均有试探性的小额转账，资金在工具账户停留不超过 断申请单位提供证明文件 的真实性 ，只能凭经验进行形式要件上的 3分钟，尽量保持账户实时余额最小化 。四是网上银行操作转账，网 审核。因此，建议采取类似身份