保險公司的三年经营规划.doc

一、企业精神及经营理念、方针 （一）企业精神：立足大地，携手创业，共享未来 立足大地——中国大地财产保险股份有限公司将立足于中国大地，坚持诚信稳健的经营方针，踏实前行；努力塑造厚实、博大的公司形象，通过贴心服务，吸引客户立足“大地”，成为公司的忠诚客户；通过为全体同仁创造良好的工作环境和条件，使他们自觉扎根于公司，努力工作。 携手创业——依靠每一位客户的信任与支持，在董事会、总裁室领导下，全体同仁团结一致、上下一心，始终以艰苦创业的精神开展工作，以建设“百年老店”的精神贯穿企业成长、发展的全过程，不断把公司推向新的高度。 共享未来——公司将牢记每一位支持公司发展的客户以及同甘共苦、为企业发展呕心沥血的股东和员工，伴随着公司不断走向新的成功，公司将为他们带来持续的价值增长，把丰硕的果实回馈给他们，共享美好未来。 （二）经营理念：诚信为先，稳健经营，价值为上，服务社会 诚信为先：以诚实守信为先导，取信于客户，立足于大地。 稳健经营：始终恪守稳健安全的基本准则，稳步经营，健康发展。 价值为上：始终以市场为导向，不断为公司和股东创造价值，使员工实现价值，帮助客户提升价值。 服务社会：作为社会组成的一分子，企业的最终使命是服务社会，体现社会价值，真正实现可持续发展。 （三）经营方针 坚持以市场为导向，实施差异化战略，提供专业化服务； 坚持科学规范管理，努力实现成本领先，培育公司核心竞争力； 坚持诚信稳健经营，平衡股东、员工、客户、社会利益，实现可持续发展； 坚持发挥后发优势，追求价值最大化，把公司建设成为一流的财产保险公司。 二、经营目标 总的目标是，经过三年时间的努力创业，将公司建设成为制度健全、管理科学、经营规范、初具实力的现代保险企业，力争在国内非寿险市场占有重要一席，树立良好品牌形象，为建设一流的财产保险公司奠定坚实基础。 1、三年经营指标预测。 公司以利润为中心，紧紧抓住承保利润率这个关键指标，力争快速进入市场，大力拓展财产险类业务，积极发展人身意外险和短期健康险业务，努力实现业务快速健康发展。 2004至2006年度公司主要险种业务保费情况预测如下表： 单位：亿元 险种 2004年 2005年 2006年 2006年 约占比 机动车辆险 0.75 1.5 2.7 50% 企财险 0.45 0.9 1.62 30% 家财险 0.06 0.12 0.22 4% 人身意外险 0.08 0.15 0.27 5% 责任保证险 0.08 0.15 0.27 5% 货运险 0.08 0.15 0.27 5% 其它险 0.02 0.03 0.05 1% 合计 1.52 3.0 5.4 100% 在保费收入预测的基础上，根据中国保险财务会计制度的有关规定，结合目前国内财产保险市场经营的现状和特点，考虑总公司及分公司筹建开办费用等因素，对2004年至2006年度公司主要经营指标进行了预测。具体情况见下表： 2004－2006主要经营指标预测表 单位：万元 年度 2004 2005 2006 保费 15000 30000 54000 赔款 5250 12300 22140 赔付率 35％ 41％ 41％ 费用 6141.5 8840 12086.52 分公司费用率 20％ 18％ 16％ 手续费 1200 2400 4320 保险保障基金 131 277.8 528.44 提存未决赔款准备金 1560 2952 3099.6 转回未决赔款准备金 0 1560 2952 提存已发生 未报告准备金 210 492 886.4 转回已发生 未报告准备金 0 210 492 提存未到期 准备金 6545 13890 26422 利息收入 1874.01 2074.99 2283.83 帐面利润 -6291.67 -3630 297.58 2、组织机构与人力资源。 公司实行扁平化管理。经过3年时间，计划在全国建设15家分公司，150家左右营业部或支公司，确保在全国重要城市和区域经济中心拥有自己的网点。 根据“整体设计、逐步实施、三年到位”的指导思想，总公司职能部门拟设为13个：办公室、战略发展部、人力资源部、计划财务部、资金运用部、稽核审计部、信息技术部、市场部、公司业务部、个人业务部、人身险业务部、再保险部、核赔部。 组织机构图如下： 在人员编制方面，公司总部开业当年控制在50人以内，开业第二年控制在65人左右，第三年控制在80人左右；分公司将遵循按照保费、利润规模，逐渐增加人员编制的指导思想，按人均保费1