农村商业银行信贷 风险防范及对策探讨.PDF

农村商业银行信货 风险防范及对策探讨 还可 以划分为市场性风险和非 产和 劳动 。在这种新经济环境 口徐晓亮 市场性风险两类。市场性风险主 下 ，对这些地 区的信用社 ，国家 要来 自企业 的生产和销售风险： 鼓励实行股份制改造 ，因而组建 农村商业银行作为农村金 非市场风 险主要指 自然和社会 了农村商业银行。 融 的主力军 ．承担着支持 “三农 ” 风险。自然风险是 由于 自然因素 近年来 ，农村商业银行在加 的重要历史使命 ，承担着建设社 使借款人蒙受经济损失无法偿 强信贷风险管理上 、信贷风险管 会主义新农村的光荣任务 。但是 还信贷本息的风险；社会风险是 理 的制度建设上和工作实践方 长期以来 ，农村商业银行受多种 由于个人或 团体在社会上 的行 面都取得了显著的成效 。然而 。 因素的制约 ．不 良贷款 比例一直 为引起 的风险 由于我 国社会信用体系还不完 居高不下 ，信贷资产质量不高 ， 二 、农村商业银行信贷风 险 善 、市场主体融资渠道还 比较单 始终 困扰和制约着农村商业银 发展现状 一 等原因，农村商业银行本身还 行的快速健康发展 。因此 ，我国 1．农村商业银行总体发展 没有真正形成有效 的信贷风险 要进一步加强对农村商业银行 如今在经济 比较发达 、城乡 管理体系。另外 ，各机构执行力 的监管 ，提高资产 的质量 ，保证 一 体化程度较高的地区，“三农” 和员工从业能力还需要进 一步 其正常运行 ，为社会主义新农村 的概念已发生很大变化 ，某些地 的改善 ，因此 ，建立和完善有效 建设提供必要的金融支持。 区的农业 比重正持续降低 ，原先 的信贷风险管理体系还有很长 一 、 商业银行信贷风 险概述 为农 民服务 的乡镇级基层金融 的路要走 商业银行 自出现 以来就与 机构——农村信用社 ，实际上也 2．农村商业银行信贷风 险比 风险相伴。信贷风险是借款企业 已经开始了商业化经营。农村信 较分析 因各种原 因不能按时归还信贷 用合作社是经 中国人 民银行批 根据银监会统计 ，在各类商 本息而使银行资金遭受损失 的 准设立 、由社员入股组成 、实行 业银行 中．农村商业银行 的不 良 可能性 。我国 2002年全面实行 民主管理 、主要为社员提供金融 贷款 比例最高 。从具体数据来 信贷五级分类制度，按信贷 的风 服务的农村合作金融机构。作为 看 ，到2012年三季度末 ，我国商 险程度，将银行信贷资产分为五 信用社服务对象的农 民，虽然身 业银行不 良贷款余额为 4788亿 类 ，依次为 ：正常、关注 、次级 、可 份没有变化 ，但大都 已不再从事 元 ，不 良贷款率为0．95％，较二季 疑、损失。此外信贷风险的类型 以传统种养耕作为主 的农业生 度 的4564亿元和 0．94％均有小 江苏企业管理 ■圄眶 圃 幅上升 。从商业银行 的类型看 是农村商业银行系统普遍 的问 我国市场经济 的不断发展 ，市场 2012年前三季度 ，除大型商业银 题 ，主要有 以下三个方面 ：首先 行情也是干变万化 ，国内市场 与 行不 良贷款率保持下降外 ，股份 在设计制度时忽略 了 由于制度 国际市场的接轨