黄金租借业务案例交流(深圳分行2009-10)概要.ppt

* 黄金租借业务案例交流 深圳市分行 2009年10月 一、业务背景 二、业务介绍 三、产品风险与收益 主要内容 四、推广经验 一、业务背景 （一）地域特点 珠宝行业是深圳七大重点行业之一 ； 黄金用量占上海黄金交易所全年交割量的90% ； 深圳珠宝首饰加工企业的总产值已占全国的七成； 深圳已成为中国黄金珠宝行业交易集散中心和黄金珠宝加工中心； 深圳珠宝的品牌数量和知名度稳居国内珠宝行业龙头地位； “中国名牌”：26家、“中国驰名商标”：8家、“广东省著名品牌”：12家、“广东著名商标”：8家。 （二）黄金企业特点 黄金企业多为家族式民营企业； 先采购、后销售，存在价格风险； 黄金企业固定资产较少，厂房均采取租赁形式； 黄金企业通常代工销售量较高，但利润率偏低； 黄金企业习惯现金交易，有账外经营情况； 企业因缺乏有效的银行认可的担保，较难实现银行融资，多为民间借贷，利率较高； “圈内”较重视信誉，且企业主间相互较了解。 （三）黄金企业需求 融资环境的改善； 金价风险对冲需求； 对规模效应的追逐； 品牌建设的强化。 二、业务介绍 （一）业务定义 黄金租借：是指建行为满足企业经营需要，以租借方式向企业提供上海黄金交易所标准黄金，帮助企业实现低成本融金、规避黄金价格波动风险的特色融资业务。黄金租借业务是一个双向的业务，企业闲置的黄金库存，同样可以租借给建行。 操作要素 1、银行授信 2、签署贵金属租借总协议 3、品种——AU9995/AU9999 4、计息定价——前一个交易日金交所收盘价 5、利率——低于资金贷款利率 6、交割方式——金交所租借申报、实物交割 7、续租 8、银行的风险控制——市值重估 （二）具体操作 1、明确需求，收集授信材料 说明：授信材料比照流动资金贷款要求。 2、客户评级 3、授信审批 说明：其中企业规模认定为小企业客户，且授信金额不超过3500万元的，报中小企业授信审批；企业规模或授信额度超过小企业标准的，报信贷审批部审批。 4、落实贷前条件并与客户签约 5、向国际部预报黄金租借需求，包括客户、提金数量、品种、价格、提金时间等要素。 6、CLPM业务申请至放款中心审批 说明：支行客户经理在CLPM中发起业务申请、合同申请，并注明提金数量。须提交放款中心材料包括：《对公授信业务表外支用审批核准表》、授信审批批复、合同、抵质押物收条。 （二）具体操作 7、提交相关资料至国际部资金科办理提金手续； 说明：客户需提供资料包括《贵金属租借申请书》、《贵金属租借确认书》、《贵金属租借总协议》（复印件） 支行提交《贵金属租借业务申请表》、《贵金属租借额度台帐》、CLPM系统业务合同； 8、资金科经办人员向总行询价并通过总行完成平盘交割交易； 9、通知客户完成黄金租借交割过户申报，客户即可在上海黄金交易所指定金库提取实物黄金出库。 （三）企业收益 可规避黄金价格波动风险； 缓解企业库存金资金压力； 相较流动资金贷款利率下浮； 授信担保方式灵活：最高额抵押、联贷联保、专业公司担保、互保金担保、货押融金等。 资金交易中心 四、业务特点——风险描述 （一）客户信用风险 民营老板、治理结构、自有物业、财务规范、现金交易等； 控制措施：联贷联保、专业担保公司代位监管、结算监控、定期走访； （二）产品市场风险 金价波动造成市值突破授信额度的风险； 控制措施：市值重估、保证金追缴； 三、产品风险与收益 （一）产品收益 1、中间业务收入 中间业务收入=租借利率-总行租借成本 计息方法与利息收取方式与流动资金贷款相同 2、定价管理 （1）流动资金贷款利率下浮5% （2）分级授权 （3）高品质服务，高收费 （一）产品收益 2、间接收益 （1）贷款替代效应 （2）新增保证金存款业务 （3）带动个人业务、国际业务等业务的发展 （4）推动行业发展，树立品牌形象 3、收益小结 深圳分行自07年开办该业务以来，该项业务一直处于同业第一，在做深做透该行业的同时，推动了行业的发展。 自07年以来，累计实现提金8462公斤，贷款替代16.53亿元人民币，累计授信投放量超过30亿元，实现中间业务收入3824万元，中间业务综合收益率2.25%。 （二）产品风险 1、合规性风险 主要指违反规定，给非黄金加工企业办理黄金租借业务。 2、信用风险 主要有以下两点： （1） 炒金风险：指企业或企业主参与黄金衍生品投机交易，给企业带来巨额损失的风险 （2） 挪用风险：指企业将租借的黄金全部或部分变现后，将所获款项挪