浅议将扶贫贷款与政策性农业保险有机结合降低扶贫贷款风险.docxVIP

甘肃农业大学硕士试卷（论文）封面题 目 浅议将扶贫贷款与政策性农业保险有机结合产生的作用 科 目 农业科技组织与服务案例分析 姓 名 袁茹 专 业 农业科技组织与服务 入学年月 二 O 一二 年 九 月 简短评语成绩授课教师签字 年 月 日目录摘要：农村扶贫贷款作为国家支持贫困地区经济发展的一项重要经济政策，对贫困地区经济发展，农民脱贫致富发挥了重要作用。当现代农村扶贫贷款存在一些风险使得农村扶贫贷款的发放和运行遇到了困难，将农业保险与扶贫贷款业务有机结合，充分发挥二者的整体功能，是降低农村扶贫贷款风险和振兴贫困地区农村经济的有效途径之一。关键词：扶贫贷款、风险、农业保险、有机结合一、农村扶贫贷款在运行中出现的风险及因素分析（一）扶贫贷款的政策性和商业贷款相背离，盈利性低（二）承贷主体的信用风险（三）不良贷款的风险（四）难以回收的风险二、政策性农业保险概况（一）概念界定及特征（二）政策性农业保险的功能及作用三、将政策性农业保险和扶贫贷款有机结合产生的作用及其原因（一）农民提前购买农业保险可以降低无能力归还扶贫贷款的风险（二）扶贫贷款效益提高, 需要发挥保险职能, 降低形成不良贷款的风险（三）自从恢复国内保险业务以来，农村保险一直是薄弱环节，发展贫困地区农村保险事业，需要扶贫贷款的支持四、将农业保险与扶贫贷款有机结合的建议（一）保险公司为农民作担保，提高贫困户还款信誉度（二）保险公司加大农业保险推广人才的培养，加大宣传，提高农民认知程度（三）银行开办新业务，为农户投保提供资金保证参考文献[1]王君,尹立.当前扶贫贷款运作中存在的问题及对策[J].武汉金融,2003(6).[2]陈克文.地方政府不恰当作为与扶贫贷款风险问题之思考[J].金融经济(宁夏),2004(10).[3]满江红,张强.促进农村小额信贷资金良性循环[J].中国乡镇企业会计,2005(1).[4]肖林.扶贫不良贷款形成的原因及应对策略[J].海南金融,2006(7).[5]毛晓飞.农行扶贫贷款中的问题不容忽视[J].新疆金融,2003(1).[6]徐业常.农村扶贫贷款回收咋这么难[J].农村经济与技术,2001(11).[7]张书成,余华明.刍议扶贫贷款与保险事业相结合产生的效能[J].老区建设,1991(4).[8]杨君崎,候晓康,杨瑞琴.对于完善我国政策性农业保险体系的探讨[J].金融理论与教学,2012(10).[8]崔捷.政策性农业保险法律问题研究.山西财经大学硕士论文,2011.浅析将扶贫贷款与政策性农业保险有机结合产生的作用袁茹（甘肃农业大学人文学院农业科技组织与服务专业，甘肃 兰州，730070）摘要：农村扶贫贷款作为国家支持贫困地区经济发展的一项重要经济政策，对贫困地区经济发展，农民脱贫致富发挥了重要作用。当现代农村扶贫贷款存在一些风险使得农村扶贫贷款的发放和运行遇到了困难，将农业保险与扶贫贷款业务有机结合，充分发挥二者的整体功能，是降低农村扶贫贷款风险和振兴贫困地区农村经济的有效途径之一。关键词：扶贫贷款、风险、农业保险、有机结合一、农村扶贫贷款在运行中出现的风险及因素分析（一）扶贫贷款的政策性和商业贷款相背离，盈利性低扶贫贷款是政治任务与经济工作的结合载体，它是国家为了促进和保持国内经济的区域均衡发展，支持贫困地区改善基础设施和发展本地优势产业而实施的一项扶贫发展计划。说它是一项经济工作是因为它有别于其他的财政无偿拨款和无偿投入，实行以借贷有偿和付息对价的原则，是一种信贷行为和经济杠杆，具有政策倾向性、优惠扶持性的特点。而商业性经营是以经济利益为出发点，获取商业回报为目的，这是市场经济条件下企业遵循的最基本的经济规律。当前扶贫贷款在农业银行的商业化运作过程中，欲使熊掌与鱼翅二者得兼，必然顾此失彼，从而导致扶贫贷款的商业化运作矛盾迭出。银行作为商业机构，其主要目的就是盈利，而扶贫贷款与这种盈利目的是矛盾的，受国家政策制约，在运行过程中会出现盈利低的风险。（二）承贷主体的信用风险 扶贫贷款承贷主体的选择是扶贫贷款投放的重要“门槛”，加强对扶贫贷款准入条件的严格要求，主要是为了防范贷款项目的风险。作为政府部门更希望贷款投向于生产困难的企业和急需解决贫困的农户。而作为贷款主体的银行首先选择贷款有偿还能力的企业和个人。由于扶贫贷款本身扶持的承贷主体个人及法人经济实际状况，无法为贷款提供担保，使扶贫贷款缺乏风险保障，尤其是小额信贷的承贷主体大多数是贫困的农民，农民的信用意识薄弱，加之农村的信用环境比较差，致使有些农民在农产品利润低下或亏损的情况下，因为无能力偿还贷款而存在信用风险。 下面是宁夏回族自治区同心县的一个扶贫贷款案例： 农业银行同心县支行于2000年6月给石坡子乡石坡子村384户农民发放扶贫贷款45万元，支持该村农户养牛、养羊，贷