第六章.互联网保险金融服务讲义.ppt

* * * * * * 第六章 互联网保险金融服务 1 第一节 互联网保险概述 2 第二节 互联网保险金融服务 目 录 * * 厦门东海职业技术学院 第一节 互联网保险概述 一、互联网保险的概念 互联网保险，是指保险公司和保险中介机构以信息技术为基础，以互联网为载体来支持保险业务开展的活动总称，是实现了保险信息咨询、保险产品选择、保险计划书设计、投保、交费、核保、承保、保单信息查询、保全变更、续期交费、理赔和给付等保险全过程网络化的保险新业态。 * * 厦门东海职业技术学院 一、互联网保险的概念 它包括两个层次的内容： 一是保险企业利用互联网进行内部管理 ； 二是指保险公司通过互联网开展互联网保险业务 。 互联网技术在金融业的应用范围日益扩大，这对保险业产生了包括“改善保险双方信息不对称、价格竞争转为技术服务竞争、保险公司的组织与管理和保险业的监管工作”四个方面的影响。 * * 厦门东海职业技术学院 二、互联网保险的发展 20世纪90年代 ，保险公司将自己的保险产品“搬到”互联网网站上。 21世纪之初，保险公司可以在网站与客户在线沟通，并对个别保险产品进行在线出售和收费。 2013年众安保险的上线，使保险产品真正实现了“3A”服务。 * * 厦门东海职业技术学院 2014年我国互联网用户规模大约6.49亿人，互联网普及率提高到47.9%，互联网渠道能够以较低的成本为保险公司带来一个规模持续增加的潜在客户群体。 互联网渠道的出现和成熟成为了保险公司传统营销渠道转型的历史机遇。 * * 厦门东海职业技术学院 （一）互联网保险Web1.0版本——渠道创新阶段。 （二）互联网保险Web2.0版本——基于场景的产品创新阶段。 众安在线 众安在线作为国内第一家互联网保险公司，致力于针对互联网新场景开发设计保险产品，众安在线联合互联网公司推出了一系列新产品，如众乐宝、参聚险、高温险等。由于销售的便利，目前互联网保险产品呈现出最主要的特征是标准化。产险互联网保费中车险占到96%，非车险保费仅占4%，寿险互联网保费中万能险占到58%，其次是意外险占到5%，短期健康险占到1%。 * * 厦门东海职业技术学院 互联网保险商业模式 传统保险三要素：产品、渠道、客户 互联网保险要素：数据 互联网商业模式下 ，使用跨界竞争、客户迁徙战略建立竞争优势、深耕保险领域、压缩渠道成本、提高盈利水平； 全线上闭环流程优化用户体验，从产品信息浏览、咨询，到产品购买，再到后续产品服务全部在线上完成，提高用户体验； 未来扁平化将成为互联网保险公司组织结构的发展趋势。 （三）互联网保险3.0版本——商业模式创新阶段。 * * 厦门东海职业技术学院 俗称 “官方网站”。保险企业通过自建官网来展现自身品牌、展示保险产品信息、销售保险产品、提供在线咨询和服务。 1.自建平台模式 保险机构借助有影响力的电子商务平台，以开展互联网保险业务活动的模式。 2.电商平台模式 三、互联网保险的商业模式 这是由互联网企业提供的互联网保险专业平台。 3. 第三方平台模式 * * 厦门东海职业技术学院 表6-1 国内主要保险公司自建网络平台情况 企业简称 网络平台 主要产品 运营机构 众安保险 众安在线 特色、旅游、意外、健康、团体等保险种类 众安在线财产保险股份有限公司 中国人寿 国寿e家 人身保险 中国人寿电子商务有限公司 太平洋保险 网上商城、 万里通、一账通 人身险、车险、 意外险以及小微团险 中国平安保险公司事业部 表6-2 国内主要电商平台保险销售情况 主要电商平台 合作险企 淘宝 财险公司和寿险公司分别达到10家和16家，产品涉及车险、旅行险、少儿险、健康险、财产险、意外险和理财险等多个领域 苏宁易购 合作险企主要包括中国平安、太平洋保险、泰康人寿、阳光保险和华泰保险5家 京东商城 与泰康人寿、太平洋保险等7家险企开展了合作 腾讯拍拍网 主要合作险企有平安车险、阳光车险、太平洋车险、天平车险 网易 以车险产品为主，合作保险公司包括中国平安、人保、太平洋保险、阳光保险和大地保险等5家 表6-3 国内专业保险销售网站基本介绍 网络平台 专业互联网保险平台介绍 优保网 国内第一家。主要险种为意外保险、健康保险、人寿保险。产品实现全国销售，实现电子化保单 。 慧择网 2006年，主要实现电子化销售的产品有意外险、旅游险、家财险、货运险等。可实现电子化保单。 捷保网 2008年 ，主要产品有意外险、意外医疗险