第六章商业银行与存款货币精读.ppt

第六章　商业银行 第一节 商业银行的职能、类型、形式 一，商业银行的职能 (一) 信用中介职能  是指商业银行通过自身的信用活动，充当货币资金借贷的中介人。 银行一方面以吸收存款等形式动员和集中社会上闲散的货币资金；另一方面，通过贷款或投资等方式将这些货币资金提供给暂时需要补充资金的企业、单位使用。 其实质是在资金盈余与资金短缺的企业、单位之间融通资金。 （下） 银行的双重身份：对一些企业、单位来说，它是借者，是债务人；对另一些企业、单位来说，它是贷者，是债权人。 银行的信用中介职能虽然没有增加社会资本总量，但对资本进行了再分配，把闲置的货币资本集中起来，又转化为现实的职能资本，使资本得到充分有效的运用，从而大大提高了全社会对资本的使用效率，促进了生产的发展。 (二)充当支付中介 支付中介职能指商业银行为客户办理各种货币结算、货币支付和转移存款等业务活动。商业银行通过办理这些业务，成为企业或存款户的出纳或支付代理人。  支付中介职能的发挥，一方面扩大了商业银行的资金来源，另一方面又通过转帐结算，节约了流通费用，增加了生产资本的投入。  (三)创造信用流通工具 信用创造职能是指商业银行吸收活期存款后，通过发放贷款和从事投资业务，又衍生出更多的存款，从而扩大货币供应量。信用创造包括信用工具和信用量的创造。 从整个社会再生产过程来看，商业银行创造存款货币的实质，是流通工具的创造，并不是资本的创造。它的意义在于满足流通中对流通手段和支付手段的需要，同时也节约了与现金流通相关的费用。 二，商业银行的性质和特点 性质： （1）商业银行具有一般企业的基本特征。 商业银行与一般企业一样，按法定程序设立，拥用业务经营所需要的自有资本，依法经营，照章纳税，自负盈亏，以利润最大化为经营目标。所以，商业银行是企业群体中的一个重要组成部分，具有企业的基本特征。 （2）商业银行是一种特殊的企业。  商业银行又不同于一般的企业，是一种特殊的企业即金融企业。一般企业经营的是具有一定使用价值的商品，而商业银行经营的是货币这种特殊的商品。 （下） （3）商业银行是一种特殊的金融企业  商业银行也不同于其他金融机构。中央银行是一国金融业的监管机构，所从事的金融业务与商业银行所从事的金融业务存在根本性的区别。专业银行、保险公司、证券公司、信托投资公司等金融机构，只能从事某些方面的金融服务，业务经营范围相对来说比较狭窄，而商业银行作为“金融百货公司”，提供的金融服务更全面、更广泛。 特点：商业银行是唯一能接受活期存款并具有派生能力的金融机构。 三，商业银行的类型 从经营职能分主要有职能分工型模式和全能型模式。 1.职能分工型的商业银行 ? 职能分工体制下的商业银行，与其他银行和非银行金融机构的显著差别在于，商业银行以发放短期贷款为主，特别是不能经营证券业务。 ?2.全能型商业银行 ???? 全能型商业银行，又有万能银行、综合银行之称，它们可以经营一切金融业务，包括传统的银行业务和其他金融业务。 四，商业银行外部组织形式 主要有： (一)总分行制度，又称分支银行制。它是指允许银行在银行总行之外，在国内外各地普遍设立分支银行的一种组织形式。实行分支银行制的商业银行其总行一般都设在各大中心城市，分支银行的业务和内部事务统一遵照总行的规章和指示办理。 目前世界各国一般都采用这一银行制度，是当代商业银行的主要组织形式。 (二)单一银行制也称单元制，是指银行业务只有一个独立的银行机构经营而不设立分支机构的银行制度。目前只有美国还部分地存在这种银行制度。 (三)持股公司制又称集团银行制，是指由某一集团成立股权公司，再由该公司控制或收购若干银行而建立的一种银行制度。这些独立银行的业务和经营决策统属于股权公司控制。由于持股公司制可以回避开设分支机构的限制，因而在美国得到快速发展。  持股公司制有两种类型： 1.非银行性持股公司，是非银行的大企业通过控制银行的大部分股权而组织起来的； 2.银行性持股公司，是大银行通过控制小银行的大部分股权而组织起来的。  (四)连锁银行制是指由某自然人或某个集团收购若干家银行具有决定性表决权的股份，从而实现对被控股银行的业务及经营政策的控制。 连锁银行制的成员银行保持自己的独立地位，但又往往以其中的大银行为中心，确定业务模式，形成集团内部的各种联合。