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第二章 结算法律制度 * 郭旺 银行卡的概念与分类 Concept 目录 银行卡账户与交易 一、银行卡的概念与分类 （一）银行卡的概念 银行卡（Bank Card） 是经批准由商业银行等金融机构及邮政储汇机构向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 （二）银行卡的分类 1.发行主体是否在境内：境内卡和境外卡 2.是否给予授信额度：信用卡和借记卡 信用卡分为贷记卡（先消费后还款）及准贷记卡（先存备用金，限额消费） 借记卡不具备透支功能（转账卡、专用卡、储值卡） 3.币种不同：人民币卡、外币卡、双币卡 4.信息载体：磁条卡和芯片卡（IC） 二、银行卡账户与交易 （一）基本规定 1.单位卡用于办理商品交易、劳务供应款项的结算，但不得透支，不得取现 单位卡账户的资金一律从基本存款账户转账存入，不得交存现金。 单位卡销户时余额转入基本存款账户，不得提取现金 2.发卡行取现额度：贷记卡每日取现额2000元。ATM（自动取款机）每卡每日累计限额2万元人民币 3.发卡行透支额度： 个人：单笔限额2万元，月度限额5万元（含等值外币） 单位：单笔限额5万元，月度限额10万元（含等值外币） 4.准贷记卡的透支期限最长为60天。贷记卡的首月还款最低当月透支额10% （二）银行卡的资金来源 单位卡：转账存入，不交存现金 个人卡：现金存入，劳务报酬转帐。 严禁将单位的款项存入个人账户 （三）银行卡的计息和收费 1.计息 （1）准贷记卡及借记卡（不含储值卡），按同期存款利息计息 （2）贷记卡的存款、储值卡，不计息 （3）贷记卡的优惠 免息还期款期：60天 贷记卡取现与准贷记卡透支，不享受优惠 贷记卡按月计收复利，准贷记卡按月计收单利。透支利率为日利率0.05% 2.收费 结算手续费 收单业务 （四）银行卡的申领、注销和挂失 1.银行卡的申领 完全民事行为能力人申领个人卡。同时申领附属卡最多不得超过两张 单位卡可申领若干张 2.银行卡的注销 （1）信用期满45天 （2）信用卡账户两年（含）以上未发生交易 3.银行卡的挂失 （1）未及时挂失，损失自行承担 （2）及时挂失，损失由发卡行承担
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