网络支付业务可研报告.doc

网络支付业务可行性研究报告 （一）网络支付产业相关概述 1. 网络支付相关概念 1.1. 网络支付的定义 网络支付是指电子交易的当事人，包括消费者、厂商、和金融机构，使用安全电子支付手段通过网络进行的货币支付或资金流转。主要包括有电子货币类，电子信用卡类，电子支票类。 1.2. 网络支付的特征 1.2.1.数字化 网络支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的；而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体是流转来完成款项支付的。 1.2.2.因特网平台 网络支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（即因特网）之中；而传统支付则是在较为封闭的系统中运作。 1.2.3.通信手段 网络支付使用的是最先进的通信手段，如因特网、Extranet，而传统支付使用的则是传统的通信媒介。网络支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其它一些配套设施，而传统支付则没有这么高的要求。 1.2.4.经济优势 网络支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台上网的 PC 机， 便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。网络支付可以完全突破时间和空间的限制，可以满足 24／7（每周 7 天，每天 24 小时）的工作模式，其效率之高是传统支付望尘莫及的。 1.3. 电子支付的分类 1.3.1.我国法规定义 根据中国人民银行 2010-06-14 发布的《非金融机构支付服务管理办法》规定：非金融机构支付服务，是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务： （一）网络支付； （二）预付卡的发行与受理； （三）银行卡收单； （四）中国人民银行确定的其他支付服务。 所称的网络支付，是指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。所称的预付卡，是指以营利为目的发行的、在发行机构之外购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。 本办法所称的银行卡收单，是指通过销售点（POS）终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为。 1.3.2.电子支付产品分类 按照支付方式的不同，网络支付分为以下几种：网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他网络支付。 网上支付：网上支付是网络支付的一种形式。广义地讲，网上支付是以互联网为基础，利用银行所支持的某种数字金融工具，发生在购买者和销售者之间的金融交换，而实现从买者到金融机构、商家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等过程，由此为电子 商务服务和其它服务提供金融支持。 电话支付：电话支付是网络支付的一种线下实现形式，是指消费者使用电话（固定电话、手机、小灵通）或其他类似电话的终端设备，通过银行系统就能从个人银行账户里直接完成付款的方式。 移动支付：移动支付（Mobile Payment，简称 MPayment）是使用移动设备通过无线方式完成支付行为的一种新型的支付方式。移动支付所使用的移动终端可以是手机、PDA、移动 PC 等。 2. 我司拟从事支付行业范围 2.1. 拟从事业务类型 根据中国人民银行 2010-06-14 发布的《非金融机构支付服务管理办法》规定，我司拟从事的业务为“网络支付”，是指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。 2.2. 业务范围 我司拟开展的网络支付业务计划在全国开展。 （二）中国网络支付产业环境分析 1. 网络支付行业发展环境逐步完善 艾瑞咨询研究认为，从支付的各个环节，包括支付主体、支付工具、渠道等各个方面来看，中国的网络支付行业都处于一个良好的发展环境中，尽管仍存在安全、信用、习惯等不利因素，但相信随着政策、技术等的完善，网络支付行业整体环境将逐步改善。 2. 价值链角色分配有待合理合法化 国内网络支付行业的价值链初步形成，主要由用户、商户、银行、第三方支付服务提供 商、政府组成。 艾瑞咨询研究发现，目前来说，中国的网络支付产业链仅是基本形成，还 存在很多需要解 决和完善的地方，诸如银行和第三方支付平台在支付结算体系中既存在某 些分工合作，也存在 角色重合和竞争，专业分工还没有完全明确，双方之间的利益分配也 视合作程度和具体合作情 况而定。 国内网络支付产业链存在的问题与当前网络支付的政策环境不完善紧密相关。 《支付 清算组织管理办法》作为规范网络支付市场的重要法律法规，因种种原因而迟迟未出台， 这 使得第三方支付企业的法律地位、角色定位、权利义务、