保险养老的特点讲述.ppt

单击此处编辑母版标题样式 单击此处编辑母版文本样式 第二级 第三级 第四级 第五级 标准普尔家庭资产象限图 例如： 家庭年收入：20万 男性 未婚 有房贷根据客户具体情况，专业家庭理财规划师提出以下建议： 项目 内容 金额 特点 重要性 备注 要的花钱 生活开支 2万 短期消费 ◎◎◎◎◎ 20万×10％=2万，用于正常生活费用 保命的钱 保险 2万 重疾意外保障，应对家庭突如其来的变故，以小博大 ◎◎◎◎◎ 由于客户为一单身男士，建议保命的钱控制在20万×10％=2万以内 ? 生钱的钱 高收益投资。房产，股票，基金，其他投资等 6万 重在收益 ◎◎◎ 20万×30％=6万 短期投资（银行短期理财） 6万 灵活多变，收益较低 ◎◎◎ 应对家庭成员的变动带来的理财，可转化为其他家庭成员的保险，养老，教育金等。 保值升值的钱 养老金，子女教育，信托等 2万 保本升值 ◎◎◎◎ 由于客户没有成家，建议只做养老规划，金额在20万×10％=2万。剩余金额用于短期投资，以确保家庭成员增加所需开支。待家庭成熟后再调整理财计划。 关于保险理财 永远记得一句话：理财不等于投资，理财是规划，正确顺序是风险规避，资产保值，投资收益。高回报必定高风险。 1.保险理财的特点 2.关于财产风险的例子 3.保险法与婚姻法、公司法、合同法、银行法 4.关于受益权、债权、继承权之间的关系 5.产品说明 一 风险规避，强制储蓄 保险最原始的也是最基本的特点就是保全资产、不因为任何计划而改变养老储蓄。 （例如：换车换房临时做生意、或者投资破产、天灾人祸。） 二 资金安全 18岁之前身故退还所交保费，18岁后身故退还所交保费的105％. 固定领取不受缴费期间的限制，对于短期需要养老的客户非常实用 无论选择3年/5年/10年缴费，固定生存金都可以从第三年开始领取，若不领取，将以利滚 利的方式存储在保险账户内，可以根据经济状况和个人养老计划灵活安排。 四 缴费期较短 缴费期短，有利于短期安排养老规划，避免工作调动、其他变故导致长期储蓄的中断。 五 不受婚姻变化的影响 人寿保险的生存金和受益金不因家庭的组合和婚姻的解体而作为共同财产进行分割。 保险理财的特点 六 保单贷款 拥有人寿保单可以贷取现金价值的90％用作应急金，不需要任何资产证明。不影响养老金的持续领取。 而其他投资方式的资金流动必定会影响本金和收益。 七 明确的现金流 养老金领取固定，相比固定资产的养老更快更现实。（固定资产受市场价格和家庭结构影响） 八 受益人明确 由于人寿保险是明确了受益人的合同，所以无论家庭结构变化怎样，都会按照投保人的意愿将资产传承给指定受益人。不会引起家庭成员财产争夺纠纷。 九 不被抵债 《保险法》规定：保险单不能被冻结与拍卖，被保险人领取保险金在法律保护下不计入资产抵债程序。任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 保险理财的特点 备注： 以上特点因人而异，仅仅列出了保险理财的部分特点，若要与其他投资方式对比，要根据个人的家庭经济条件和个人观念来选择。 保险产品提示： 18岁以下的未成年人寿险保额不能超过10万，理财产品不计保额。 在相同保障情况下，越年轻保费越低，同年龄的女性比男性越低。 保险理赔金不抵债，不扣税，不做共同财产进行分割。可指定受益人。 可保单贷款（可贷取账户现金价值的90%或者三年后于银行贷出年缴保费的20倍）用于应急。 2009年2月5日。武汉汉正街大火，约1000平方米的仓库和铺面化为灰烬。其中饰品大王陶金发损失最大，26年打拼积累的千万资产转眼间灰飞烟灭，重新回到人生起点，再次沦为汉正街地摊小贩。一场大火将26年家底毁于一旦 结果：??辛辛苦苦几十年；?一下回到解放前 一则遗憾的新闻: 2002年，世界500强排名第七的安然公司破产。 安然老板肯尼斯·莱2000年花费400万美元购买了多种类型的年金保险。从2007年开始，每年可以领取保险公司支付的年金约90万美元。 即便肯尼斯·莱夫妇宣布破产，债权人也无权要求用这笔巨额年金来抵缴债务。 为企业和家人做好财务风险规划 高怀煤矿：2004年建设，家乡借贷2亿，2009年政府改制收购评估折价仅6000万。 2006年购买1000万的分红保险。 结果清算了煤矿的所有资产，但这1000万元的保险金受法律保护，债权人却无法以此为由起诉。 保险