基层人民银行“两管理两综合”工作的探索与实践.PDFVIP

《华北金融》 2011年第10期 基层人民银行 “两管理、两综合’’工作的探索与实践 樊月英 (中国A．．~ It45-晋 中市中心支行 山西 晋 中市 030600) 摘 要：对金融业进行管理是一个动态发展的过程，其主要 目标是维护金融稳定。本文针对现有法 律框架下人 民银行分支机构履职过程 中存在的缺陷和不足．着眼于加强金融监管必须依法履职、规范履 职、有效履职 ．重点从金融监管的含义、特征、指标体 系以及支撑金融监管的有效途径入手 ，初步归纳和 总结了推进金融监管付诸实践的基本架构．提出了改善金融监管的政策取向和相关建议。 关键词：金融管理；风险防范；监测评估 中图分类号：F832．31 文献标识码 ：B 文章编号：1007—4392(2011)10—0073—04 一 、 开展 “两管理、两综合”工作的背景及 目的 美国次贷危机导致 的全球金融危机给整个经济带来 巨大的负面冲击 ．同时引发各 国金融监管当局对现 有监管体制的重新审视和深刻反思 加强系统性风险管理和宏观审慎政策的研究和运用已经成为各 国金融 监管当局的普遍共识—— “构建逆周期的金融宏观审慎管理制度框架”是提高货币政策有效性、防范系统性 金融风险、维护金融稳定的关键 。 面对后金融危机时代风险因素不断增加、风险成因日益复杂、风险传染性不断扩大、风险危害性不断增强 的严峻形势 。基层人 民银行对法定履职与履职实践 中存在的矛盾、缺陷和问题进行了全方位、多角度的研究和 梳理，从加强金融管理、提高金融服务质量、防范金融风险的高度 ，充分利用现行法律和法规赋予的职责和手 段 ．创造性地开展开业管理、营业管理、综合执法检查和综合评价 “四位一体”的金融业管理新方式、新途径 。 二、对金融监管中存在问题的再分析 (一)思想认识不到位，监管意识仍显薄弱 人民银行与银监局分设后 。对金融机构的监管环境发生了明显 的变化 ，尤其是基层人民银行 的审批权 、 检查权 、处罚权相对弱化 ，对金融监管主要表现为 ：“一种现象、一个替代和两种理念”。一种现象 ，就是对金 融机构监管 的认识和推进上 。往往积极性不高 ，在监管机构开展执法检查时 ，上下态度较为积极 、较为重视 ， 一 旦活动结束 。仍是或冷或热、时松时紧。一个替代 。就是以运动式的监督检查代替连续性的监督管理。两种 理念 ，即 “重服务、轻管理；重业务、轻风险”。在这种错误理念的指导下，必然将风险防范让位于业务发展，依 法履职、依法行政得不到执行．监管失效也就在所难免 (二)组织体 系不健全 ，主体缺失与协调不足 人民银行职能调整后，更多时间和精力专注于宏观调控和金融服务 ．忽视了金融机构管理组织架构的构 建 。主要表现在 ：第一 ，对新设银行业金融机构的管理主要由银监局主导 ，人民银行处于被动接受地位 ，无法 及时获悉银行业金融机构的各项信息 。只有在金融机构 申请服务时才能了解情况 ，对新设 的证券业 、保险业 金融机构更是如此 。第二 ，依法行政职能分散于分支行 内部各相关部 门．而各相关部门仅从本部 门职责角度 承担监管职能，造成组织管理体系缺乏整体性，组织合力不强，专业检查分散 ，监管过度与监管不足并存。第 三 ，与金融机构缺乏有效的沟通 ，人 民银行的政策、制度不能准确地传递给金融机构 ，也就不能全面全过程地 掌握金融业动态 ，更谈不上后续跟踪关注，金融监管工作难以得到有效 的开展。 (三)管理制度不完善，整体性、长期性考虑不足 健全规范的制度体系是金融业监管的基础，决定着履行职责的法定性和有效性。对金融业管理存在缺 失，很大程度上是由于制度不完善造成的。具体来说：一是在实践中一些执法人员不能掌握法律法规的相关 性和适用性，往往依赖于上级行出台的文件 ，很少主动研究出台合规性规章。二是大多数基层行没有制定金 73 基 层 人 民银 行 “两 管理 、两 综 合 ”T作 的探 索 与