基层农发行反洗钱工作存在问题及对策.PDFVIP

2012年第 6期 金融实务 基层农发行反洗钱工作存在问题及对策 左海峰 摘要：近年来，洗钱犯罪活动有逐步上升趋势，而且呈现多样化、专业化、智能化特点。 基层农发行既是为广大客户提供支付结算服务的窗口单位，又是监测客户大额可疑交易 的反洗钱平台，承担着案件防控和化解风险的重要任务。本文从基层农发行的角度 ，分析 了反洗钱工作中存在的主要问题，并有针对性地提出对策建议。 关键词：农发行 反洗钱 存在问题 中图分类号：F832 文献标识码 ：A 文章编号：1009—1246(2012)06—0068-02 一 、 当前基层行反洗钱工作存在的主要问题 际工作 中，反洗钱 的审核和操作 岗位都设在会计 长期 以来 ，基层农发行反洗钱工作基础薄 部 门，与信贷部门脱节。仅凭会计部门掌握 的客 弱 ，制度建设滞后于业务发展 ，加之人员配备 、专 户资料难 以对客户经济业务 、生产经营 、资金往 业能力等与商业银行差距较大 ，使得反洗钱工作 来等各项数据的真实性和完整性进行考察 ，所 以 很难抓出成效。具体存在以下几个问题 ： 需要信贷部 门配合，对客户财务会计账 、贷款资 (一)对反洗钱工作重视不够 。农发行与商业 金支付通知单 、购销合 同及其他单据资料进行经 银行不同，有特定的经营对象、相对单一的业务品 济业务审核 。而对于初次与我行建立结算关系的 种 、业务涉及的领域较窄等特点。这就决定了其为 客户，由于计划信贷 (客户 )部 门掌握的调查资料 客户提供的支付结算品种也较少 ，仅限于现金支 也不一定全面 ，就只能通过身份证联 网核查 、资 付 、电子汇兑 、同城结算 、各种票据结算等业务。这 金交易监测等方法进行了解 ，对洗钱犯罪和可疑 种状况导致员工认识 出现偏差 ，认为农发行发生 交易的识别本身具有较强 的主观性 ，如果机制上 洗钱犯罪的可能性不大 ，思想上放松警惕 ，防范意 不能形成有效的部 门(岗位)协作 ，就无法有效开 识 比较淡薄 ，反洗钱工作力度和执行效果也就难 展反洗钱活动。 以得到有效保障。 二、对策分析 (二)培训力度不够 ，专业人才匮乏。农发行 (一)强化制度建设 ，做到 “三个到位” 反洗钱培训力度不够 ，尤其是对基层行员工缺乏 一 是组织领导到位 ，加强分工合作。首先应 有针对性的培训。即使培训也局限于反洗钱的法 该健全基层行反洗钱工作组织领导体系 ，明确 岗 律规章和监管规定的学习，缺少现实的案例作支 位职责 ，加强对反洗钱重要 岗位和关键环节 的监 撑 ，导致基层行操作人员对反洗钱工作 的认识仍 督指导，严格落实责任追究和问责制 。要加强部 停 留在制度层面上 ，缺乏对实际操作的理解和把 门分工合作 ，建立反洗钱信息共享机制 ，各部 门 握。同时，基层行没有设立专 门的反洗钱岗位 ，只 应就各 自收集的客户交易信息及时沟通交流，并 是柜员兼任 ，导致工作上容易产生漏洞。 密切追踪客户身份 、经营状况 、往来资金变化等 (三)没有形成有效的合作机制。反洗钱是一 情况 ，提高对可疑交易的甄别 、分析和判断能力。 项系统工程 ，涉及财会 、信贷计划等部 门。但在实 二是 岗位监督到位 ，优化操作流程 。在会计 68 金融实务