可疑交易类型和识别点对照表讲解.doc

可疑交易类型和识别点对照表(2014年反洗钱法规实用手册） 可疑交易类型 识别点 1-1 疑似 非法汇兑型 地下钱庄 【资金交易上的识别点】 ●频度：账户资金交易频繁（如日交易笔数一般在20笔以上）。 ●金额：交易金额巨大（如账户日交易额上百万，甚至达到千万）。 ●模式：资金分散转入、分散转出。 ●速度：资金快进快出，当日不留或少留余额。 ●方式：频繁混合使用多种业务（目前以网上银行和ATM突出）。 ●现金：往往出现现金交易，尤其是ATM机取现。 ●地区：个人账户跨地区、跨银行交易频繁。 ●汇率：金额可能有接近官方或黑市汇率的特征（单笔或一天总额）。 ●规避：交易金额或形式规避反洗钱监测或其他措施（如频繁出现低于报告标准的特殊金额）。 ●沉睡期:开户后往往并不发生交易，有几个月沉睡期（多在3个月以上）。 ●测试：账户在启用时，往往先使用小额交易测试常用业务（如网银转账、ATM提现等）。 ●交替性：分期分批启用账户进行交易，每批账户在使用几个月左右停用，再启用其他新的账户，但交易模式不变。 ●间歇性：同一账户的交易往往分时间进行，集中交易几天后暂停几天。 【账户资料上的识别点】 ●数量：同一人实际控制大量单位账户和个人账户。 ●单位账户：多以个体工商户为主，注册金额小，地址可疑，法定代表人（主要负责人）身份信息存在疑点。 ●个人账户：多个账户资料有相同点（如开户人特征、地址、电话等）。 ●代理：同一人代理多人/单位开户，笔迹相似，字迹往往不工整。 ●异地：留存的身份证复印件显示，开户人往往非本地人。 ●职业/收入：开户资料显示无固定职业或收入不高，与交易规模不符。 ●伪造证件：以伪造军官证、港澳通行证、回乡证等为主。 ●虚假信息：电话号码过期或不存在，联系地址虚构。 ●地区：开户时间和网点较为集中，覆盖城市主要繁华街区。 ●网上银行：开户时均申请开通网上银行业务，但不设定网银交易限额。 【行为上的识别点】 ●柜台：不同账户在柜台业务中往往出现固定的代理人（察看凭证）。 ●网银：多个账户的网银交易IP地址、MAC地址相同。 ●敏感：交易人不愿留下详细资料，有可能掩饰或躲避监控探头。 ●态度：交易人态度偏恶劣，不愿与柜员交流，不配合尽职调查或回访。 ●分散：交易分散在某一区域的多个网点。 1-2 疑似 非法结算型 地下钱庄 【账户资料上的识别点】 ●注册资金：多以个体工商户为主，注册资金很少（如3-5万元）或基本一致（如都是100万）。 ●经营范围：经营范围比较复杂，常见如商贸、文具、服装、咨询、技术服务等。 ●空壳公司：注册地址可能不存在，或是家庭住址，无固定办公电话。 ●亲属关系：多家公司法人代表相同或存在亲属关系，或年龄可疑（如可能是老人或学生）。 ●集中注册/开户：多家公司注册、开户时间和开户地点也比较集中。 ●公司网银：开户时同时开通网银，并对账户转出资金的上限额度和转出至个人账户不做过多限制，不控制资金风险。 ●支票：公司开户之后一般不到银行购领转账支票和现金支票。 ●个人账户：往往为代理开户，代理人相同或多为异地人。 【资金交易上的识别点】 ●初始交易：公司账户开始无业务，或交易量很小。 ●测试交易：公司账户启用时先进行小额资金（如几十元至几千元）划转（主要以网银、公转私、ATM转账和提现为主）。 ●超规模交易：公司账户突然大进大出（如日交易量在百万元甚至千万元），每天不留余额或余额很少（有时余额与日交易额呈固定比例1‰-4‰左右）。 ●网银交易：快进快出，1分钟左右完成交易，日交易几十笔甚至上百笔。 ●资金循环：资金交易呈现“深圳公司-异地公司-异地个人-深圳个人”的循环，最终在深圳取现。资金循环的起止点也可能出现在其他地下钱庄活动高发地区。 ●公转私：在深圳（或其他地下钱庄活动高发地区）之外的地区，资金由公司账户拆成几笔转到公司个人账户。 ●对手固定：公司账户除了通过网上银行与固定对手交易外，往往不与其他单位或个人账户发生资金往来。 ●虚假交易：公司账户对手名称繁多，但从名称上看经营范围可能并不对应。 ●提现：开户公司不提取现金，不领取银行回单；深圳（其他地下钱庄活动高发地区）个人账户将资金再转到下级大量个人账户，最终通过ATM提现。 2 疑似 腐败 ●特定的职务身份：公务员、国有控股公司高管及其亲属和关系密切的人员。 ●大额资金：交易、投资、投保、消费规模与身份收入不符。 ●结构性操作：故意分拆资金，避免受到关注。 ●节日：节日前后存款、投保集中（主要为传统节日，如春节、中秋）。 ●亲属：以亲属名义存款、投资、炒股、投保、消费等。 ●定期：分散存定期。 ●外币：往往有外币存款，数额较大。 ●开户：资金起点往往为整数或吉利数（8.8万等）。 ●只出不进：开户后，资金只出不进；短期内，或者被用于消费，或者支取