对农村信用信息采集机制的调查与思考以吉林省.PDF

2012年第10期 (总第369期) 吉林 金 融 研 究 No．10，2012 GeneralNo．369 对农村信用信息采集机制的调查与思考 以吉林省洮南市为例 王 占奎 (中国人民银行 白城市中心支行，吉林白城 137000) 建立农村信用信息采集机制，对于开展农村 集工作进行信用评级、最终确定贷款发放额度， 信用体系建设，进一步发挥金融支持新农村建设 避免了以往信用评级依据 自然经济条件、收入等 有着积极的推动促进作用。2010年开始吉林省洮 主观性、随意性，提高了 日农户贷款发放的科学 南市开展农村信用体系建设的试点工作 ，农户信 性，一定程度上减轻了信贷员以往农村信贷员不 用评级迈出了信用评分的第一步，经过两年多的 敢放贷、不愿放贷的责任负担，通过依据信用 工作，农户信息采集取得了初步成效，但是仍然 评分发放贷款，有效地促进了农户信用贷款的发 面临着农户信息采集进度慢、缺乏法律依据、信 放。 息管理手段落后等一些制约因素。本文通过深入 表1 洮南市农信社农户信用评分对应授信额度表 分析 ，提出建立农村信用信息科学采集机制的建 信用评级 较差 一般 较好 优秀 议 ，旨在为加强农户征信体系建设，优化农村金 信用评分 O一57分 58—66分 67—75分 76～8O分 8卜90分 91—100分 授信额度 07／元 0．5万元 l万元 1．5万元 2万元 37i元 融生态环境，促进社会主义新农村建设提供理论 参考。 (--)提高了农户的信用意识，防范了信贷风 洮南市农村信用信息采集工作基本 一险 一 、 经调查，洮南市农信社发放的农户信用贷款 情况 中，不良贷款率仅远低于同期其他贷款不 良率， 按照吉林省农村信用体系建设的总体要求， 而且农户信用评定的等级越高，不 良贷款率越 洮南市作为试点单位，在对农村信用信息采集工 低。通过采集农户信用信息，并对采信农户进行 作充分调查研究的基础上，结合实际，以确定信 信用等级评定。按照一定的要求进行综合打分， 用评分指标建立的原则，推动了农村信用采集工 按分派发贷款证 ，并给予农户相应的授信额度， 作稳妥、有序的开展。 不需抵押担保，农户便可得到贷款，进一步提高 (一)信用评分提高了农信社信贷决策科学 了农户贷款的满足率。通过一整年的放款情况 性，促进了农户信用贷款的发放 看，随着信用等级的不断提高，信用社的贷款质 目前，洮南市农信社通过开展对信用信息采 量也在逐步上升 ，有效防范了信贷风险。到 目 收稿日期：2012-10—10 作者简介：王占奎，男，汉族，吉林白城人，本科，中国人民银行白城市中心支行，经济师。 61 吉林金 融研 究 前，洮南市三个试点乡镇的1．4万农户、282个农 信工作仍处于无法可依的局面。农信社作为对农 村专业合作组织信息逐步录入征信系统。三个试 户信用信息征集主体资格不具备法律依据，导致 点乡镇村民委员会关I2,支持信用社工作，村风文 农村信用体系建设主体、参与主体定位不清、责 明，所辖农户、个体经营户诚实守信，信用户 占 任不明，基层农信社因业务需要开展信用信息采 村总户数的50％以上 ，在信用社无不 良贷款的农 集 ，由于农户居住较分散、流动