中等收入家庭保险组合规划解析.docVIP

中等收入家庭保险组合规划分析 内容摘要： 理论和营销实践都表明，保险的选择既取决每个人的家庭情况，也取决于他的收入情况。2007年3月至2007年5月在中国人寿保险股份有限公司保亭支公司实习保险营销。理论和营销实践都表明，保险的选择既取决每个人的家庭情况，也取决于他的收入情况。通常收入比较高的人应当安排较为充足的保险，保险的支出占其收入的比例也要高一些，反之则应当量力而为。一般低收入家庭只适合选择基本或者合理的保险安排；中等收入的家庭可以安排合理或充足的保险安排；对高收入的家庭则应当安排充足的保险，甚至可以考虑安排较高额度的保险来实现一些理财方面的特别需求。每个人的情况是千差万别的，因而每个人对保险的需要也不同。现阶段中国社会的中等收入群体可以这样界定：所谓中等收入群体，是指以从事脑力劳动为主，靠工资及薪金谋生，具有谋取一份较高收入、较好工作环境及条件的职业就业能力及相应的家庭消费能力，有一定的闲暇生活质量－对其劳动、工作对象拥有一定的支配权，具有公民、公德意识及相应修养的社会地位分层群体。换言之，从经济地位、政治地位、社会文化地位上看，他们均居于新阶段社会上层和下层的中间水平。麦肯锡全球研究院在研究报告中称，一个规模大、构成复杂的消费群体——中国城市中等收入人群正在崛起，他们的购买力将重新定义中国市场而他们的态度和观念将引领中国消费市场的潮流了解这一特定群体的需求，然后有针对性地满足他们的需求。等收入群体在生活方式和消费结构上开始呈现新的特点，其中一个重要特点表现为追求经济安全、享乐和发展，生活质量越加受到关注，从追求数量型向讲求质量型迅速转变。有统计显示，中等收入群体消费支出中食品、衣着等生存型的消费倾向在下降，而医疗保健、交通通信、娱乐文化教育、居住、金融保险等享受型、发展型、保障型的消费倾向却在显著上升。股票、教育、保险等成为他们的消费热点，而且他们普遍消费理念成熟。从保险实现的功能上来看体现责任功能。该类保险一般适合于家庭主要经济来源者，他们承担了家庭经济支柱的责任。他们如果出现意外，家庭的经济收入将会受到严重影响，因此他们需要通过寿险来规避个人的意外导致家庭经济的崩溃。同样，一个单身汉，没有其他人需要抚养或赡养或依赖他的收入生活的话，他们不对其他人承担经济的责任，寿险也就不是必的了。规避风险功能意外险、失能险以及医疗险等都丈夫小28岁，高中学历，月收入1800元，工人；妻子小28岁，高中学历，月收入1200元，售货员；住在父母身边，有社会养老保险，近期准备要孩子。?小重疾保险金：十类重大疾病保障为5万元残疾保险金：最高保障为8万元身故保险金：70岁前为5万元医疗补偿金：最高可享受0.6万元的意外伤害医疗费用补偿满期保险金：未发生重疾、高残给付，70岁时可获得2.4万元，作为自己的养老基金附加功能：可转换权益、保单借款、减额交清重疾保险金：十类重大疾病保障为5万元 残疾保险金：最高保障为8万元 身故保险金：70岁前为5万元 医疗补偿金：最高可享受0.6万元的意外伤害医疗费用补偿 满期保险金：未发生重疾、高残给付，70岁时可获得1.9万元，作为自己的养老基金附加功能：可转换权益、保单借款、减额交清科长30岁，公务员，月收入3000元；太太30岁，小学教师，月收入2000元；儿子小宝1岁；有住房和社会保障，除了日常的生活开支，无其它大额支出。?关注问题 2.保险组合方案 吴科长购买险种：康宁定期保额1万元，交费期20年，基本保费250元/年，推荐份数5份，保费小计1250元/年；祥和定期保额1万元，交费期20年，基本保费25.1元/年，推荐份数10份，保费小计251元/年；意外综合/意外保额1000元，交费期每年，基本保费4元/年，推荐份数30份，保费小计120元/年；意外综合/医疗保额1000元，交费期每年，基本保费6元/年，推荐份数6份，保费小计36元/年；一年总共要交保费1657元，保额18.6万元。 组合优势： 重疾保险金：十类重大疾病保障为5万元 ；残疾保险金：最高保障为8万元 ；身故保险金：50岁前为15万元，50岁后70岁前为5万元 ；医疗补偿金：最高可享受0.6万元的意外伤害医疗费用补偿 ；满期保险金：未发生重疾，高残给付，70岁时可获得2.5万元 ；附加功能：保额增加、可转换权益、保单借款、减额交清。 吴太太购买险种：康宁定期保额1万元，交费期20年，基本保费200元/年，推荐份数5份，保费小计1000元/年；意外综合/意外保额1000元，交费期每年，基本保费4元/年，推荐份数30份，保费小计120元/年；意外综合/医疗保额1000元，交费期每年，基本保费6元/年，推荐份数6份，保费小计36元/年；一年总共要交保费1156元，保额8.6万元。 组合优势： 重疾保险金：十类重大疾病保障为5万元 ；残疾保