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互联网货基2.0 现金快线发展分析　在互联网金融渗入大众生活的同时，货币基金已经成为投资者管理闲钱的利器。其中，工银瑞信现金快线(下称工银现金快线)以稳定的回报率、便捷的用户体验，成为市场上最受欢迎的互联网“宝宝”之一。　2014年上半年工银瑞信货币基金(下称工银货币)7日年化收益率均值为5.29%，远超业内4.67%的平均水平。如果将考察周期拉长，根据银河证券统计，工银货币过去两年业绩亦排名同类前三，业绩稳定性突出。　规模上看，今年二季度工银货币规模增长204.79亿元，增幅仅次于余额宝 (天弘增利宝)。目前规模为869亿元，为市场上规模第四的货币基金。　工银现金快线挂靠工银货币，不仅有良好的业绩回报，快捷便利的功能使其成为最受欢迎的“宝宝”之一：单日赎回上限高达100万，最快1秒到账，支持APP、网页和微信平台全方位服务，亦能关联工行信用卡还款无忧，是良好的“防守型”理财工具。凭借诸多优势，工银货币成为《投资时报》“2014最红货币基金”。　工银货币业绩规模齐头并进　银行系互联网“宝宝”挂钩的货币基金在品牌和规模上往往比其他互联网“宝宝”更具优势，这也是银行系“宝宝”后来居上的原因之一。　从月度7日年化收益率来看，银行系“宝宝”已大幅领先行业平均水平。以工银现金快线为例，据Wind数据显示，今年上半年，全部货币基金的月度7日年化收益率均值分别为5.60%，5.27%，4.54%，4.49%、4.20%和4.01%。而工银现金快线挂钩的工银货币，1至6月的7日年化收益率均值分别为5.93%、6.01%、5.26%、5.3%、4.79%和4.53%。　整个上半年工银现金快线取得5.29%的平均七日年化收益率，高于业内平均4.67%的回报水平。2013年，工银货币在同类52只货币基金A类份额中排名居首。而从更长的周期来看，工银货币过去两年业绩亦排名同类前三。　第三方机构好买财富认为，货币基金的收益率有所回落，但相比活期存款0.35%的收益率吸引力仍很强。其中，银行系“宝宝”因为东家银行的实力保证，更是近水楼台先得月。Wind数据显示，除去余额宝和微信理财通挂钩的华夏财富宝外，规模增长最多的前三名基金就包括工银货币，这只基金也是目前市场上仅有的三只获得“金牛奖”的货币基金之一。　工银货币6月末的规模为869亿元，是目前市场上规模第四大的货币基金。二季度工银货币规模增长204.79亿元，增幅为近31%，仅次于余额宝(天弘增利宝)。　无论是业绩还是规模，工银货币均是行业的佼佼者。　工银现金快线追求便捷客户体验　工银现金快线可以帮助投资者实现T+0快速赎回、挂钩工行信用卡还款等服务，同时还有手机APP、微信等方式支持投资者随时随地赎回取现。目前网页支持多银行卡开户、手机端支持工行卡直接开户。　投资者购买基金都需要开立一个账号。以前这需要去银行柜台办理，但现在投资者可以随手完成这一步骤—下载工银现金快线APP，或者登陆工银瑞信官网，就可以看到开户入口。　一般情况下，用户不到三分钟内就能完成开户过程，只需要填入三组数据：身份证号、卡号和在银行预留的手机号码。　在工银瑞信网页端，记不清预留手机号的投资者，还可以通过银行网银来验证自己的身份。这样看起来虽然步骤略多，但最大程度保证了安全。投资者可以通过18家银行和支付宝、汇付天下这样的第三方支付来验证开户。验证完身份，用户只需要填写资料、设置密码就完成了开户。　开户成功之后，第二步是评估，用户会经历一次风险测评，确定自己的风险承受能力。完成这些，投资者就可以开始买基金了。　从去年7月份开始，工银现金快线已经支持用户免费单日快速赎回100万元，快速赎回支持17张银行卡，而今年5月，工银现金快线更进一步，支持单笔赎回100万元，客户体验更优。而同行业大部分类似账户的限额还停留在50万以下，部分产品单日快速赎回额度甚至只有5万元。　此外，工银现金快线赎回效率很高，投资者使用工行卡快速赎回，最快1秒即可到账。　尤其值得关注的是，这种快速赎回不再受限于工作日的限制，即使是节假日，快速赎回也是全天24小时不休，客户如需用钱，随赎随用。　互联网货基2.0　在移动互联网时代，用户扫描工银瑞信首页的二维码下载“工银瑞信现金快线”APP，然后点击APP就能完成购买、赎回。工银现金快线除了具有“宝”产品传统的理财功能外，还有一些“进攻”型服务功能。独具特色的是信用卡自动还款业务，可帮助投资者巧用免息期来赚取货币基金的收益，实现消费、理财、还款的完美结合。利用工银现金快线进行信用卡自动还款，步骤十分简单。首先登陆“网上交易中心—选择现金宝—选择工行信用卡还款”，然后录入还款信息进行还款设置，最后签订《信用卡自动还款协议》，确认提交完成。若签订协议的时间早于信用卡最后还款前三个基金交易日，则当月开始自动赎回现金宝还款，否