大型银行二级分行及以下复习题[56t].docVIP

名词解释（24题） 1. 按揭 2 票据贴现 3. 大额支付交易 4. 中间业务 5. 表外业务 6. 背书 7. 承兑 8. 银行承兑汇票 9. 审计结论 10. 审计证据 11. 内部控制评价 12. 商业银行的合规问责制 13. 操作风险 14. 声誉风险 15. 集中度风险 16. 不良贷款拨备覆盖率 17. 审贷分离 18. 统一授信 19. 信贷风险敞口 20. 信用风险缓释 21. 正常类贷款迁徙率 22. 集资诈骗罪 23. 诉讼时效 24. 存款保险制度 简答（20题） 1. 简述商业银行贷后检查的主要内容。 2. 简述商业银行负债业务的主要风险。 3. 简述银行柜台业务管理的主要内容。 4. 简述柜台业务的操作风险控制要点。 5. 简述银行贷款损失准备的种类。 6. 简述商业银行内部控制评价的目标。 7. 简述如何建立良好的内部控制环境。 8. 如何建立商业银行内部控制监督评价与纠正机制。 9. 简述商业银行风险控制的评价标准。 10. 简述商业银行授信业务和资金业务内部控制的重点。 11. 简述会计、存款及柜台业务内部控制的重点。 12. 简述中小企业信贷支持政策。 13. 根据银监会发布的《银行业金融机构从业人员职业操守指引》，简述银行高管除遵守一般从业人员职业操守外，还应当遵守的职业操守规定。 14. 简述开立个人银行账户，客户应当出具的有效身份证件类型。 15. 简述金融机构在协助冻结、扣划单位或个人存款时，应当审查的主要内容。 16. 根据中国银行业协会发布的《中国银行业柜面服务规范》，简述柜面服务环境的基本规范。 17. 简述银团贷款协议的主要内容。 18. 简述自我风险评估方法的工作流程。 19. 简述授信权限管理的原则。 20. 简述流动性风险的主要表现形式。 论述（9题，除按照参考答案作答外，还需展开回答） 1. 请结合工作实际，谈谈实贷实付对商业银行的影响。 2. 试述监管部门对商业银行合规风险管理的主要监管要求。 3. 请谈谈商业银行内部控制应当遵循的基本原则。 4. 请结合工作实际，谈谈你对银行操作风险的理解。 5. 请结合工作实际，论述操作风险与信用风险、市场风险的差异。 6. 请结合工作实际，论述操作风险与道德风险、声誉风险的关系。 7. 请论述商业银行建立操作风险管理框架的基本要求。 8. 请结合工作实际，谈谈基层商业银行如何改进操作风险管理。 9. 请结合工作实际，论述商业银行在进行不良贷款管理过程中应遵循的原则。 案例（3题） 1、某省交通厅2005年启动三条高速公路建设项目，项目总投资140亿元。2005年5月该项目在A、B、C三家银行获得贷款，贷款余额分别为10亿、14亿、8亿。后经监管部门现场检查发现，该项目于2005年7月才取得国家环保总局和国土资源部批复的环评报告和建设用地预审。 问题： （1）上述银行在项目贷款发放方面存在哪些问题？ （2）针对上述银行存在的问题，应从哪些方面加强管理？ 2、2003年，A公司到T银行某支行申请3亿元银行承兑汇票贴现，此时A公司手中并无正式承兑汇票，但承兑银行、出票人、背书人等材料齐全，并于前一天在T行开立了一般存款账户。T行在扣除手续费后，将2.98亿贴现资金划入A公司账户。A公司凭此申请开出2.97亿元银行本票，背书转让给出票人公司，该公司又将2.97亿元贴现资金转入票据的承兑行作为保证金，最终获得了承兑行开具的正式银行承兑汇票，票面仍是3亿元。 问题： （1）T银行在票据贴现操作中是否存在违规？ （2）贴现业务主要存在哪些风险？ 3、谢某是个生意人，2008年3月，他将28000元货款存在某银行，该银行向其出具了存单。2009年1月15日，谢某去银行兑付时，工作人员称该款已于2008年12月被未经谢某授权的他人以挂失支取的方式拿走，并将其存单没收。为此，谢某一纸诉状告到法院，要求某银行支付存款。某银行称：谢某在本银行存款属实，但存款被挂失领走，银行本身无过错，不承担任何责任。 问题： 请对上述情况进行分析，着重分析银行的说法是否符合相关规定。