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* * 第3章 电子货币与网上支付 电子货币 什么是电子货币 电子货币是指用一定金额的 现金或存款从发行者处兑换 并获得代表相同金额的数据， 通过使用某些电子化方法将 该数据直接转移给支付对象， 从而能够清偿债务。 第3章 电子货币与网上支付 电子货币 电子货币的发行和运行 直接发行 电子货币 电子货币的发行和运行 第3章 电子货币与网上支付 间接发行 电子货币 储值卡型电子货币 第3章 电子货币与网上支付 储值卡型电子货币就是功 能得到进一步提高的储值卡 电子货币 银行卡型电子货币 第3章 电子货币与网上支付 银行卡型电子货币是实现 了电子化应用的信用卡 电子支票 什么是电子支票 第3章 电子货币与网上支付 电子支票是将支票的全部内容电子化， 然后借助于互联网完成支票在客户之间 银行客户与客户之间以及银行之间的传递 实现银行客户间的资金结算 电子支票 电子支票应用过程 第3章 电子货币与网上支付 电子支票 电子支票的特点 第3章 电子货币与网上支付 （1）易于接受； （2）加密的电子支票易于流通； （3）降低了支票的处理成本； （4）第三方金融机构带的收益； 电子现金 什么是电子现金 第3章 电子货币与网上支付 电子现金又称为数字现金 是一种表示现金的加密序列数 它可以用来表示现实中各种金额的币值。 电子现金 现金的特点 第3章 电子货币与网上支付 （1）现金是最终的支付手段 （2）现金支付具有“分散处理”的性质 （3）现金支付具有“脱线处理”的性质 （4）现金的稀缺性与信誉性 电子现金 电子现金实现的手段 第3章 电子货币与网上支付 （1）数字信息块实现手段 将遵循一定规则排列的一定长度的数字串， 即一种电子化的数字信息块作为代表纸币 或辅币所有信息的电子化手段 （2）Mondex的实现手段 在IC卡内保存了货币价值的汇总余额， 并且该余额是以二进制数字形式存储的 电子现金 电子现金的支付过程 第3章 电子货币与网上支付 电子现金 电子现金的特点 第3章 电子货币与网上支付 （1）匿名性 （2）不可跟踪性 （3）节省传输费用 （4）风险小 （5）节省交易费用 （6）支付灵活方便 电子现金 安全防范措施 第3章 电子货币与网上支付 消费者从银行获取e现金 支取指令数字串 e现金数字串 电子信封 电 子 信 封 + + 电子印鉴 银 行 消 费 者 消 费 者 从信封中 取出盖有 电子印鉴 的数字串 消 费 者 网 上 商 店 银 行 e现金 e现金 核对e现金上加盖的印鉴 核对e现金上的序列号 e现金支付时的处理过程 真实性 不重复 可 以 使 用 网上支付 什么是网上支付 第3章 电子货币与网上支付 网上支付指的是客户、商家、网络银行（或第三方支付） 之间使用安全电子手段，利用电子现金、银行卡、电子 支票等支付工具通过互联网传送到银行或相应的处理机构， 从而完成支付的整个过程 网上支付 网上银行 第3章 电子货币与网上支付 网络银行也称为网上银行、在线银行， 是指利用Internet、Intranet及相关 技术处理传统的银行业务及支持电子 商务网上支付的新型银行。 网上支付 网上银行的特点 第3章 电子货币与网上支付 （1）无分支机构 （2）开放性与虚拟化 （3）智能化 （4）创新化 （5）运营成本低 （6）以已有的业务处理系统为基础 （7）将现有的业务系统有机地联系起来 （8）采用Internet／Intranet技术 网上支付 网上银行的业务 第3章 电子货币与网上支付 （1）家庭银行 （2）企业银行 （3）信用卡业务 （4）各种支付 （5）特色服务 （6）商务服务 （7）信息发布 竞争优势 （1）成本竞争优势 （2）差异型竞争优势 （3）知识优势或无边界竞争优势 网上支付 网上支付流程 第3章 电子货币与网上支付 网上支付 第三方支付 第3章 电子货币与网上支付 第三方支付平台是指平台提供商 通过采用通信、计算机和信息安 全技术，在商家和银行之间建立 起连接，从而实现从消费者到金 融机构、商家的货币支付、现金 流转、资金清算、查询统计等问题。 网上支付 第三方支付的特点 第3章 电子货币与网上支付 （1）支持国内外多种银行卡 （2）手续费标准统一 （3）确保商户在后期服务 （4）具有公信度。 第3章 电子货币与网上支付 由银行账号进行付款。 电子现金从银行提取后，就与银行账号没有关系。 交易信息中的银行卡号为持卡人在发卡银行的账号。 与银行的关系 有些系统允许商户累计付款指令到一定金额再进行支付，这些系统适合进行小额支付。 可进行不同面额的电子现金交易与找零，适合进行小额支付。 每笔交易成本相对较高，不适合进行小额支付。 是否支持小额支付 和传