《现代金融概论》四章商业银行.pptVIP

第四章 商业银行 第一节 商业银行概述 一、商业银行的定义与性质 （一）商业银行定义： 是以吸收活期存款、 经营短期工商业贷款为主， 并以利润为其主要经营目标 的信用机构。 (二）商业银行的性质 1、具有一般企业的特征 2、是一种特殊的企业 3、是一种特殊的金融企业 二、商业银行的作用 1、充当信用中介和支付中介 2、变社会各阶层的积蓄和收入为资本 3、创造信用流通工具 三、商业银行的组织制度与类型 (一）商业银行的组织制度 是指一个国家用法律形式所确定的商业银行的体系结构以及组成这一体系的各类银行、金融机构的职责分工和相互关系。 1、单元银行制度（美国） 优点： 可以防止银行垄断。 有利于协调地方政府、工商企业与银行系。 银行具有更高的独立性和自主性，业务经营的灵活性较大。 银行管理层次少，便于管理目标的实现 缺点： 限制了商业银行的业务发展和金融创新。 银行抵御风险的能力较弱。 会削弱银行的竞争力。 2、总分行制度 是指法律上允许在总行以外，可在本地或外地设立若干分支机构的银行制度。 总分行制分为： 总行制 总管理处制。 优点、缺点： 优点： 便于银行扩大经营规模，增强银行实力。 有利于分散风险，提高银行的安全性。 可以采用先进的技术设备和管理手段。 便于宏观管理水平的提高。 缺点： 容易形成垄断 加大了银行内部的控制难度  3、代理行制度 代理银行制度定义 特点 4、持股公司制，即集团银行制。 是由某一银行成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的若干银行而建立的一种银行制度。 优点： 能有效扩大资本总量，增强银行的实力。 兼单一银行制和分支银行制的优点于一身。 缺点： 容易形成银行业的集中与垄断。 5、连锁银行制，即联合制。 是指由一个人或一个集团控制两家或两家以上的银行。  （二）商业银行的类型 职能分工型 全能型 第二节 商业银行的业务 一、负债业务 形成商业银行资金来源的业务。 （一）银行资本 定义：银行为开展业务经营而自筹可长期占用的资金。 银行资本分为两级： 核心资本 附属资本。 1、核心资本 第一，股本。 第二，公开储备 资本盈余 留存盈余 营业盈余 核心资本具有以下特征： 价值相对比较稳定 具有较大的可比性和透明度 是判断银行资本充足比率的基础 对银行的盈利能力和竞争能力关系极大 2、附属资本 未公开储备， 重估储备 普通准备金 混合资本工具 长期附属债务 （二）各项存款 1、活期存款，也称为支票存款。 2、定期存款 3、定活两便存款 4、通知存款等 （三）其他负债业务 1、短期借款 同业借款 向中央银行借款 转贴现 结算过程中的短期资金占用 2、长期借款 主要是发行金融债券筹资 二、资产业务 （一）放款业务。 1、贷款的种类 2、贷款风险分类法 3、放款的管理 （二）贴现业务 （三）证券投资业务 三、中间业务和表外业务 （一）中间业务性质： 商业银行不直接以债权人或债务人的身份参与。 以收取手续费的形式获得收益。 具有经济效益、社会效益和综合效益。  （二）表外业务 是指商业银行所从事的不列入资产负债表而且不影响资产负债总额的经营活动。 广义的表外业务包括； 有风险的表外业务 无风险的服务活动（即中间业务）。 二、商业银行资产管理理论 认为： 商业银行应主要通过对资产规模、结构和层次的管理来保持适当的流动性。 主要经过三个阶段： 1、商业贷款理论 2、资产转移理论 3、预期收入理论 三、负债管理理论 认为银行可以积极主动地通过借入资金的方式来维持资产的流动性，支持资产规模的扩张，获取更高的盈利水平。 该理论的缺陷 四、资产负债综合管理理论 资产负债综合管理理论内容 资产负债综合管理理论特点 第四节 金融创新 一、金融创新的含义与背景 1、金融创新定义： 是指金融业各种要素的重新组合。 2、金融创新的主体： 金融机构 金融管理当局 3、金融创新的根本目的： 是盈利并提高金融业的宏观效率 4、金融创新的本质： 是金融要素的重新组合 5、金融创新的表现形式： 金融机构 金融业务、 金融工具的创新 金融制度的创新 金融创新的国际背景是： 1、二战后，国际资本流动及欧洲货币市场的建立和发展。 2、70年代 “石油危机”及其“石油美圆”的回流。 3、80年代国际债务危机的爆发与影响。 二、金融创新的原因 避免风险 规避政府的金融管制 新技术的出现及其在金融业的应用 金融衍生工具市场的发展 金融衍生工具定价模型的创新 金融制度的创新 四、金融创新与金融风险 1、金融创新可以转移和分散金融风。 2、带来了新的金融风险。