深化金融改革 服务实体经济.PDF

第 25卷第 6期 濮 阳职业技术学院学报 VoI．25 No．6 2012年 12月 JournalofPuyangVocationalandTechnicalCollege Dec-20l2 深化金融改革 服务实体经济 梁建人 (濮阳职业技术学院，河南 濮阳 457000) 摘 要 ：Ifl前 ，国内银行业存在贷款 附带不合理条件、收费不规范问题 ，导致企业经营压力增大、成本上升 、融资艰难的问题比较 突出。中国人 民银行作为 国家统一管理资金货 币的职能部 门，要承担管理民间资本 的职责 ，制定民间资本货 币管理办法 ，转变传 统的存期利率观念 ，针对金融资本脱离实体经济、分割实体经济利润呈倒挂现状 ，确定利率保持合适利差的前提下上缴 国家红 利 ，推进制度创新 ，规范收费，把握资本运行规律 ，促使银行业合理化解金融风险，构建金融安全 网络 ，加强风险预测和风险管 理 。 关键词 ：实体经济；金融风险 ；金融监管 ：民间资本 中图分类号 ：F830 文献标识码 ：A 文章编号 ：1672—9161(2012)06—0136—04 一 、 金融行业垄断 。实体经济难办 业来说 ，只能被迫接受 ，或是 因信贷紧张 ，费用 (一)银行存在贷款附带不合理条件 、收费不规 (1．25％一3．125％，一般为 2．5％，可据客户的资质上下 范的违规 问题 浮动这一比例)给得多的客户就先发放贷款。 目前 ，我 国银行体制中银行给小微型企业的小 (二)企业经营压力加大 ．成本上升 ．融资艰难 额贷款与给大中型企业 的大额贷款在流程上是一样 在 国内外经济发展面 临诸 多变化 因素 的环境 的，但所承担的风险和为银行创造的价值是不同的。 中，影响中小微型企业成本上升 、经营压力加大 、融 这是导致金融行业垄断、实体经济难办 的成 因之一 ， 资难是个长期的突出问题。如小微型企业要从银行 其主要表现为：一 ，各家银行 (含四大行)除收取贷款 贷款 (如 20万元)需要找担保 、缴纳担保费 (向担保 利率外 ，还增收一笔费用 ，名 日管理费、服务费、融资 公司缴纳担保费2万元)、审批、直到贷款到账，前后 顾问费、承诺费、咨询费等名 目繁多 的费用 ，有的叫 需要几个月的时间，期间还需要托诸多关系。如托人 法不同。但实质是一样的。其收费范围从大中小微企 找关系贷款200余万元 ，利率接近 8个点，还要收取 业贷款到个人小额信用贷款 ．收费多少是按资质浮 3万元管理费。而企业贷款时所交保证金存入银行 动的，特别是 中小微型企业从银行第一次贷款 。各家 基本不会拿到实际时间的利息，若企业贷款六个月 ， 银行都会给其上浮利率的待遇。二，银行业通过 “以 保证金存入银行六个月 ．当企业还上贷款取保证金 贷转存 、借贷搭售、转嫁成本、浮利分费”等方式，在 时，拿到的保证金利息是按三个月计算的。企业如需 增加小微型企业成本 的同时加大 了 自身 的放贷收 500万元的贷款 ，银行可能会提出800万的额度 。其 益 。如企业从银行贷款 ，银行上浮基准利率 2O％，并 中，500万元为企业 的贷款 ，300万元作为企业存款 还要收取 中间业务 费用 ，在资金调控趋 紧时 ，上浮基 或保证金存入银行 ，企业需支付 800万元的利息 。 准利率即使在 30％以上。银行也不愿放 出。银行还要 二、转变金融服务观念 。促使资本 回归实体 求客户企业购买理财产品、保险等。而银行在放款时 (一)中国人民银行要行使管理民间资金职能 还会以保证金等名义扣除部分贷款作为存款，企业 中国人民银行作为国家统