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2012年AFP分组案例-临退拆迁户的家庭理财?????
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一、客户背景资料
李兵60岁,李太太55岁,本来居住的乡村因为最近10年来周围城市建设的扩大发展,变为城中村。不久前该村被列入城市改造计划,开始拆迁工程。李兵原来的房子即将被拆除,按市价补偿得到200万元的补偿金。李兵夫妻都即将退休,往后没有工作收入,两人的首年退休金合计只有2万元,但退休后两人的年生活费现值要4万元。除了刚领到的拆迁款暂时放存款以外,还有国债50万元,没有投资股票或基金的经验。李兵夫妻有一儿一女,女儿26岁已经出嫁,儿子28岁准备一年内结婚。
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二、理财目标
1)购房规划:拆迁在即,尽快买一套市价150万元的房子居住。
2)协助儿子购买婚房:一年后要拿出50万元当儿子购买新房的首付款。
3)退休生活费规划:年生活费现值4万元,退休后生活25年。
4)旅游规划:未来10年每年2万元旅游预算。
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三、基本假设
1)李兵住房公积金帐户余额12万元,住房公积金贷款上限50万元,利率5%。
2)一年内房价零增长。退休生活费与旅游费用的增长率均为5%。
3)存款利率3.5%,国债债息收益率6%。
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四、问题
1) 方案分析:就全款付现或办理5年期的住房公积金贷款两个方案作利弊分析。
2)财务诊断:依前项规划编制退休后的家庭资产负债表与首年现金流量表。
3)目标可行性分析:就拿到拆迁款后能否达成理财目标,提出结论与调整建议。
4) 产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。
案例分析
金易行的理财规划
声 明
尊敬的客户:
您好!
本理财报告是用来帮助您明确财务需求和目标,帮助您对理财事务进行更好地决策,以达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
本理财报告是在您提供的资料基础上,基于通常可接受的假设、合理的估计,综合考虑您目前的家庭情况、财务状况、生活环境以及未来的目标和计划而制订的,推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差。您提供信息的完整性、真实性将有助于我们更好地为您量身定制个人理财计划,提供更好的个人理财服务。所有的信息都由您自愿提供,我们将为您严格必威体育官网网址。
本理财报告在分析过程中所基于的各种金融参数的假设、法律以及目前所处的经济形势,都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划,特别是在人生阶段发生较大变化的时候,如更换工作、组建家庭、孩子出生、创建企业等。
对本理财报告中涉及的金融产品,提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时,除了确定收益率的金融产品外(如存款、债券),本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益率。
我们的职责是评估您的财务需求,并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问,欢迎您随时前来咨询。
案例背景
35岁的金易行与同龄的林薇在留学美国时结婚,学成后在美国工作多年,金先生为了照顾年老多病的父母,一年前回到中国上海工作,两人都保留中国国籍。
金先生在一家外资企业担任中阶主管,月税前薪资2万元。金太太主持一个儿童美语教室(个体户),年税前收入25万元。两人有一子10岁一女7岁,都在美国出生,目前在上海美国学校就读,年学费各为10万元。
每月家庭生活开销1万元,房租8000元。资产方面,有20万人民币存款,当年在美国买的全球股票型基金,目前净值20万美元,当年在美国的自住房产价值50万美元,还有20万美元的贷款未还。过去一年美国房产税后租金收入为2万美元。
理财目标
房改房离商店较远,打算出售房改房与动用存款,尽快在商店附近购置新房,市价100万元。
希望女儿能读书至大学毕业,大学学费现值每年2万元。
周女士预计在20年后盘出纪念品商店退休,退休后每年的生活费2万元现值。
淘宝——考必过理财专业AFP作业、结业考试、案例制作(高速、高效、省时)
旺旺:hanzhou_2007 QQ:603349262
周女士的先生车祸过世,凸显保险的重要性。对于周女士应如何加入社保养老险与医疗险,与应该如何买商业保险才合适,需要理财师提供建议。
家庭收支储蓄表
家庭资产负债表
财务分析表
财务诊断
风险属性分析
风险矩阵
测评结果
数据假设
房产规划
退休规划
遗产规划
保险规划
可行性分析
风险提示与定期检讨
该理财方案是基于根据目前的市场情况作出的一些假设制定出来的,这些假设会随着国家经济的变化而发生变化,比如:物价水平会不断变化,证券市场的波动,经济增长率的变化,汇率的变动,国家的房地产调控政策等等,这些都会对理财方案也会产生一定的影响。
生活支出除了收到物价水平的因素影响之外,还要考虑未来生活品质的提高、医疗、保健等方面的支出,这些支出的需求将会不断增加,会影响到其他目标的实现。
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