《金融法》考试复习资料.doc

《金融法》复习资料 一、名词解释 １．政策性银行：是指由政府创立、参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合 政府经济政策、社会政策，在特定的业务领域内，直接或者间接地从事政策性融资活动， 充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理的专门金融机构。 ２．金融法：是调整货币资金融通和信用活动中所发生的金融关系的法律规范的总称。是当事人约定一方将一定种类和数额的货币所有权移转给他方，他方于一定期限内返还同种类同数额货币的合同。其中，提供货币的一方称贷款人，受领货币的一方称借款人。是一种以受托人的身份，代人理财的金融机构。它与银行信贷、保险并称为现代金融业的三大支柱。是指客户存款时不必约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款品种。（1）商业银行根据国民经济和社会发展的需要，在国家产业政策指导下开展贷款业务。商业银行发放贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查，应当实行审贷分离、分级审批的制度。2）商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。但是，经商业银行审查、评估，确认借款资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。（3）任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。如果是经国务院批准的特定贷款项目，国有独资商业银行应当发放贷款，因贷款造成的损失，由国务院采取相应补救措施，具体办法由国务院规定。4）商业银行货款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。?借款人应当按期归还贷款的本金和利息。借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股票，应当自取得之日起1年内予以处分。借款人到期不归还信用贷款的，应按合同约定承担责任。（5）商业银行贷款，应当遵守以下资产负债比例管理的规定：资本充足率不得低于8％；贷款余额与存款余额的比例不得超过75％；流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％；对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％等。（6）商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定货款利率。（7）商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。 ）性质：职责为：金融体系是指一国所有从事金融活动的组织所形成的整体。我国金融体系的目标就是建立适应市场经济发展的多种金融机构并存的商业银行体系。股划分，计算其总资产；基金资产则划分为若干个基金单位，投 资者按持有基金单位的份额分享基金的增值收益。契约型封闭基金与债券情况相似，在契 约期满后一次收回投资。另外，股票、债券是证券投资基金的投资对象，在国外有专门以 股票、债券为投资对象的股票基金和债券基金。 10、简述我国银行办理储蓄业务的基本原则（P333） 答：《商业银行法》第29条、《储蓄管理条例》第5条规定了储蓄机构办理个人业务应遵循 的原则，即“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户必威体育官网网址”原则，以保护个人存款的所 有权，鼓励个人参加储蓄。 11、简述我国中央银行监管的目的 答：中央银行金融监管的目的是：维护金融业的安全和稳定，调整各类金融机构之间及其内部关系，保证公共利益和银行存款户的安全，贯彻执行国家的金融法规和政策，促进国民经济的正常发展，防止金融危机及不适当金融活动对国民经济的危害作用。我国商业银行与客户关系的原则(1)平等原则，指银行与客户之间法律地位平等。(2)公平原则，指银行与客户之间合同要体现公平。(3)自愿原则，指当事人意思表示应自愿达成一致。(4)信用原则，是商业银行与客户参与金融市场活动的基础。(5)联系中国实际论述随着我国经济及金融体制改革步伐的加快，我国商业银行外部经营环境也发生了重大而深刻的变化，金融同业竞争日趋激烈。国有商业银行与国际先进商业银行的竞争的差距不仅表现在金融产品和风险防范、控制方面，在营销理念、营销人员和营销技术上的差距更加巨大。能否进一步提升国有商业银行营销服务层次，强化对优质存量客户潜在需求的挖掘和对优质增量客户的渗透、拓展，加大对优质客户的营销管理力度，是决定国有商业银行在新一轮市场竞争中成败的关键。面对严峻复杂的竞争形势，国有商业银行必须创新经营方式，改进金融服务，建立以市场为导向、以客户为中心的经营管理体制和业务运营模式。客户经理制作为一种科学的营销组织形式和服务创新模式，是商业银行经营管理模式变革的发展方向和必然选择，是客户营销体制和客户关系管理的全新尝试，是