人身保险第四章意外伤害保险案例分析.ppt

注意： 停工与残疾的区别。 停工：是指暂时丧失完全劳动能力，在一定时期内不能从事有劳动 收入的工作，它在被保险人遭受意外伤害时就立即开始了。 残疾：是指永久丧失全部或部分劳动能力。如果残疾是丧失全部劳 动能力，被保险人永久不能从事有劳动收入的工作；如果残 疾只是丧失部分劳动能力，被保险人还可以从事一定的有劳 动收入的工作。它发生与否是在被保险人治疗结束后才能确 定 。 保险人支付停工保险金有保险金的最长给付期规定，如已获得停工赔款后转化为残疾或死亡的，被保险人按死亡、残疾的赔付标准获得保险金，但要扣除已获得的停工赔款。 第四章 人身意外伤害保险 (三)按投保方式不同分类 个人意外伤害保险：是投保人或被保险人个人购买的保险，一份保单只承保一名被保险人。 团体意外伤害保险：是以团体方式投保的人身意外伤害保险，其保险责任、给付方式均与个人意外险相同。 第四章 人身意外伤害保险 注意： 团体意外险与个人意外险保单的效力区别。在团体保险中， 被保险人一旦脱离投保的团体，保单效力对该被保险人即刻 终止，投保团体可以为其办理退保手续，而保单效力对其他 被保险人依然存在。 意外险最有条件、最适合团体投保。事实上意外险中也以团 体意外险居多。 原因： 由于意外险的保险费率与被保险人的职业和所从事的活动有 关，团体投保意外伤害保险往往比个人投保更为适合。 意外险保险期限短、保费低而保障高，在雇主需为员工承担 一定事故责任的场合，团体意外险对雇主更为有利。 第四章 人身意外伤害保险 (四)按投保动因分类 自愿性的意外险：是投保人自愿购买的各种意外险。 强制性的意外险：是国家通过各种法律法规强制当事人必须 参加的保险。 例如：美国不仅规定在美国国内乘坐飞机的旅客要投航空意外 伤害保险，还规定只要经过美国上空的外国飞机的所有乘客也 都要投保一定数额的航意险； 我国政府在1951年公布的《铁路旅客意外伤害强制保险条 例》、《轮船旅客意外伤害保险条例》和《飞机旅客意外伤害 保险条例》中规定：凡在国内搭乘火车、轮船和飞机旅行的人 都必须交纳规定的保险费。发生事故后，由中国人民保险公司 按上述3个条例的规定予以赔偿。 第四章 人身意外伤害保险 第二节 人身意外伤害保险的保险责任 一、人身意外伤害保险的保险责任 保险责任： 是指由保险人承担的被保险人因意外伤害所导致的死亡、残疾、发生医疗费用、误工损失而给付保险金的责任。 保 险 责 任 险 种 意外伤害所致残疾 意外伤害保险 意外伤害所致死亡 死亡保险 疾病所致死亡 两全保险 生存到保险期结束 意外伤害保险、死亡保险及两全保险的保险责任示意图 第四章 人身意外伤害保险 二、意外险保险责任的构成条件 被保险人遭受了意外伤害 包括两方面要求： 被保险人遭受意外伤害必须是客观发生的事实，而不是臆想的或推测的。 被保险人遭受意外伤害的客观事实必须发生在保险期限之内。 如果被保险人在保险期限开始以前曾遭受意外伤害，而在保险期限内死亡或残疾，不构成保险责任。 第四章 人身意外伤害保险 这是构成意外险保险责任的首要条件。 2．被保险人死亡或残疾 包括两方面的要求： 被保险人死亡或残疾 死亡：生