瑞士医疗体制.docx

一、关于瑞士医疗保险制度　瑞士位于欧洲中部，是一个富裕而人口老化的非欧盟国家。目前，国土面积41285平方公里，人口800万，平均预期寿命82.3岁，人均GDP约67000美元。瑞士1994年颁布《医疗保险法》，并于1996年开始在全国强制推行，目前已形成覆盖范围广泛、医疗待遇齐全的医疗保险制度，但也被WHO/OECD认为是费用比较昂贵的医疗保险制度。2010年瑞士公共卫生支出占国民生产总值的比例排居世界第二，2011年排名降至第七，但公共卫生支出已达610亿瑞士法郎（1瑞士法郎=1.1061美元），占国民生产总值的11.4%，大大高于OECD成员国平均9.5%的水平。　　（一）强制性的全民覆盖。瑞士所有居民必须参加强制性医疗保险。而且，在瑞士具有稳定工作和收入的非居民，以及受雇公司总部位于瑞士的非居民，也必须参加强制性医疗保险。强制性医疗保险由各州负责实施，并负责为尚未履行参保义务的居民指定保险公司。　目前，瑞士共有26个州，由于强制性医疗保险待遇在国家层面进行统一规定，以及患者可以自由选择保险公司参保，保险公司也提供可选择的保险方案或合同，所以，各州之间以及州内下属地区保险公司的保费水平差别很大。而且，不同收入水平家庭的保费负担也不一。为减轻低收入家庭保费负担，瑞士医疗保险法于2010年引进公共补贴，由联邦及各州共同分担，来帮助一些个人及家庭支付医疗保险费。目前，仅有少数居民没有缴纳保费，而没有登记的人则是少之又少。　除强制性医疗保险外，人们还可以自愿购买补充医疗保险。该类产品由私人保险公司及医疗保险基金提供，按规定不包含强制性保险包含的受益项目或费用分担。2011年，市场大约有1000种不同的补充医疗保险产品。目前，私人补充医疗保险也已覆盖三分之一人口。（二）市场化的经办管理。　瑞士强制性医疗保险由私人保险公司经办。这些公司可能有各种法定形式，但法律规定其必须为非营利组织，而且总部须设在瑞士。同时，法律规定保险公司基于以下原则进行“有管制的竞争”：一是保险公司不得从强制性医疗保险合同中营利；二是参保人可自由选择保险公司且保险公司必须接受所有的投保申请；三是在国家层面上统一规定了所有参保人应享受的医疗保险待遇，以及保险公司必须向持有相同医疗保险合同且处在相同年龄阶段和地区的参保人收取相同的保费。　参保人员不仅可以自由选择保险公司，还可以选择不同的医疗保险方案或合同。普通合同可以为其医疗花费提供最高水平的经济保护（即提供最低水平的免赔额：300瑞士法郎/年），但也需要其缴纳最高水平的保费。其他形式的保险合同包括以较低保费换取较高免赔额（每年500，1000，1500，2000或2500瑞士法郎）的可选择性保险合同，或对就医选择进行限制（HMO、守门人模式、首选提供者机构）的“管理式医疗”合同。此外，保险公司还提供“红利”合同，即对没有进行过索赔的参保人给予保费减免。目前，选择就医限制方案的人数占36.9%，选择普通方案的占35.2%，选择高免赔额方案的占27.9%，选择红利方案的占0.1%。这与《医疗保险法》实施之初半数以上参保人选择普通方案的结果相比发生了很大变化。而且，参保人员一般多是从同一家保险公司购买强制性医疗保险和补充医疗保险。　瑞士建立了保险公司风险均衡机制。这种风险均衡机制是以追溯实际费用支出为基础的，具体计算考虑年龄和性别两个因素，并仅基于成年被保险人（年龄≥19岁）数据进行。首先，计算成年被保险人群体的平均支出；其次，再计算每个风险群体（2种性别各15个年龄段）的平均支出；然后，再将它们进行比较。如果某个风险群体的平均支出低于对照群体的平均支出，医疗保险承保人将从该风险群体里的每个被保险人中获得差额部分。如果某个风险群体的平均支出高于成年群体的平均支出，医疗保险承保人则将为该风险群体里的每个被保险人支付差额部分。2012年1月起，第三种风险因素——发病率（具体以上一年超过三天的住院治疗为衡量标准）将引入到风险均衡计算之中。　保险市场由于竞争呈现集中化趋势。目前，提供强制性医疗保险的保险公司数量已从1996年145家降至到65家。但保险公司的竞争主要表现在风险选择方面。因为医疗保险受益项目是全国统一的，个人共付费用也是中央层面确定的，而保险公司必须与所有的医疗服务提供商签订合同，所有这些没有给保险公司留下多少在保费和医疗服务质量方面进行竞争的余地。　（三）报销范围与价格的主导。法律规定联邦政府应制定统一的医疗服务包（healthcare basket），在国家层面明确强制性医疗保险的报销范围，具体由瑞士联邦公共卫生办公室（FOPH）——隶属于内务部（EDI）负责制定。与我国相似，其医疗服务为负目录，药品及其他产品为正目录。但不同的是，瑞士在目录制定中引入了卫生技术评估工作，着重对服务及产品的成本效益进行评估，