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某日，客户李某与保险公司就该车签订了一份车辆保险合同。合同约定该保险种类为车辆损失险、第三者责任险、车上责任险并且不计免赔特约险，该保险合同正本背面附有“机动车辆保险条款”，但保险公司未向投保人就该附件内容作任何说明。投保人在签订合同后履行义务交纳了保险费。 某日，李某驾驶标的车在行驶过程中发生火灾，后经消防证明鉴定起火原因是因为电路短路。李某提供相关索赔资料后向保险人提出理赔。 保险公司在收到相关索赔资料审核后，向李某出具了一份拒赔通知书： 李某以保险人未尽到“明确说明”为由遂起诉到人民法院，请求法院判令保险公司对其车辆的损失承担保险责任。 A、李某与保险公司签订车辆保险合同，该合同中免责部分的条款明确规定了“自燃”属于除外责任，其条款即是保险公司向投保人所做的明确说明。可见，保险公司已向投保人就免责条款履行了明确说明的义务。而李某的车辆在行驶过程中，因电路短路而造成火灾，此种情况即属于保险公司的免责范围。 因此，李某无权要求保险公司承担赔偿责任。 B、尽管保险公司在保险合同背后附有机动车辆保险的免责条款，但保险公司在订立保险合同时未向李某明确说明该免责条款，也没有明确解释何为“自燃”，“自燃”的范围是什么等直接关系到保险利益的重要内容。可见，保险公司没有履行法定的明确说明义务，该免责条款即不生效。 因此，保险公司应当对李某车辆的火灾损失承担赔偿责任。 相关法律规定： 　　　　保险法规定的是最大诚信原则。 保险是专业性、技术性很强的业务领域，投保人李某并不拥有保险专业知识，在实际缔约中处于弱势地位，保险公司应当就保险险种、保险条款，特别是免责条款做出明确的、无误导的说明，以便投保人做出符合其真实意思和自身利益的决定。作为保险合同，因其具有的特殊性质、特殊程序而要求当事人在订立合同和履行合同时更为严格地依照法律规定，遵守诚信原则，更为充分地体现相互的权利与义务，不仅要坚决杜绝欺诈、隐瞒等有违诚信的行为，而且从严格意义上要求当事人履行如实告知且明确解释的法定义务。不履行此义务，就应当承担相应责任。 　在本案中，李某与保险公司签订车辆保险合同时，保险公司在保险合同正本背面附有“机动车辆保险条款” ，但却未明确说明该免责条款及其适用范围，因为这些直接关系到保险人的保险利益的有无以及大小。 　因此，应当认定保险公司没有尽到对保险合同中免责条款明确说明的义务。 相关法律规定： 《合同法》第39条规定： “采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。”作为保险案件，还必须考虑到《保险法》的特殊要求。 相关法律规定： 《保险法》第16条规定： “订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。投保人故意不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。” 　 从《保险法》保险人的说明义务可以看出: 保险人有义务在订立保险合同前向投保人详细说明保险合同的各项条款，并对投保人有关保险合同条款的询问作出直接、真实的回答，就投保人有关保险合同条款的疑问予以正确的解释。保险人向投保人说明保险合同条款的内容，无需投保人询问或者请求，保险人应岁主动进行说明。保险人对投保人进行的有关保险合同的条款的说明，应当负责；保险人的说明有误，应当对投保人承担说明不实的责任。受保险人委托进行保险代理业务的保险代理人，就保险合同的条款向投保人所作的说明，保险人应当对该说明负责。 格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。在本案中，李某投保并交纳了保险费，保险公司收取了保险费且出具了保险合同及保险条款附件。 可见，该保险合同是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，因此该保险合同成立并且有效。 相关法律规定： 《保险法》第17条规定： “保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生