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个人网上银行业务等
经济管理类专业课程 主要内容(重点内容*) §1 网上银行概述 * 一、网上银行概念 P68 ?网上银行E-Bank:也称为又称网络银行、在线银行、电子银行、虚拟银行。 狭义的网络银行指以Internet为媒介,以客户发出的信息为依据的一个虚拟银行柜台。 广义的银行:是利用电子网络为客户提供各种金融服务的银行机构。 “电子网络”包括电信网、内部封闭式网络和开放型网络 “金融服务”包括三个层次:一般的信息和通讯服务、简单的银行交易和所有银行业务。 §1 网上银行概述 这种新式的网上银行包括有虚拟家庭银行、虚拟联机银行、虚拟银行金融业以及以银行金融业为主的虚拟金融世界等,几乎囊括了现有银行金融业的全部业务,代表了整个银行金融业未来的发展方向。 网络银行不只是将现有银行业务移植上网那样简单,它是金融创新与科技创新相结合的产物,是一种新的银行产业组织形式和银行制度。 客户只要拥有能够上网的一台计算机和相应的软硬件,就可以不受时间、空间的限制,享受安全、实时的网上金融服务,包括提供对私、对公的各种零售和批发的全方位银行业务,还可以为客户提供跨国的支付与清算等其他贸易、非贸易的银行业务服务。 §1 网上银行概述 二、网上银行的形式 网上银行发展到目前基本上有以下两种形式: 1、传统银行开展的网上银行 网上银行目前在国内的应用也仅仅是传统银行业务的一种补充。 2、全新的电子银行 1995年10月18日,全球第一家网上银行“安全第一网络银行”在美国诞生。是目前最成功的一家网络银行。它从1996年就开始了网上金融服务,尽管在发展的过程中并非一帆风顺,但是它确实代表着一种全新的业务模式和未来的发展方向。2005年网上银行用户已突破1亿。 §1 网上银行概述 三、电子商务对网上银行的要求 网上银行作为电子商务的服务机构,主要体现在货币资金的支付与清算两大功能上,要求如下: 1、能提供便捷迅速的支付服务,建立完善的全天候服务。 2、能提供安全可靠的支付服务。 3、能提供符合要求的格式化信息,采取国际通用的电子商务标准。 §2 网上银行的特点 * 1、发展是建筑在计算机网络等基础之上 2、突破了传统的银行业务操作模式 3、全面实现无纸化交易 4、简单易用 5、标准化服务:方便、快捷、高效、可靠、多样化 6、用户使用成本低廉 7、银行经营成本降低 8、“3A”式的服务 “3A”就是在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)以任何方式(Anyhow)提供金融服务。 §2 网上银行的特点 * 根据BoozAllen Hamilton公司1996年8月公布的调查报告,普通银行和Internet银行的比较如下: ●经营成本: 普通银行:占经营收入的60%。 Internet银行:占经营收入的15%~20%。 ●开办成本: 普通银行:建立一个分行,需要成本150万~200万美元,外加每年的附加经营费35万~50万美元。 Internet银行:只有100万美元,还可利用电子邮件、讨论组等技术,提供一种全新的真正的双向交流方式。 §2 网上银行的特点 * ●清算成本: 普通银行:银行自有的个人电脑软件上处理一笔交易的成本达到26美分,电话银行服务的每笔交易成本为54美分,银行分理机构的处理成本更高达1.08美元。 Internet银行:因特网上进行金融清算每笔成本不超过13美分。 §3 网上银行的功能 * 从业务品种细分的角度来讲,网络银行一般包括以下几个方面的功能。 1、公共信息的发布 公共信息:包括银行的历史背景、经营范围、机构设置、网点分布、业务品种、利率和外汇牌价、金融法规、经营状况以及国外金融新闻等。 通过公共信息的发布: 网络银行:向客
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