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* 花旗兒童金融教育計畫 種子教師訓練營 March 22, 2006 Taipei * 1多2少3存錢4聰明投資 賺的多 花的少：控制花費 定期儲蓄 謹慎投資 理財要訣 * 消費時 先想是“必要”還是“想要” 胡亂花錢是會付出代價 * 儲蓄的必要性 王永慶先生曾經說過： 你賺的一塊錢不是你的一塊錢， 你存的一塊錢才是你的一塊錢。 * 投資風險要清楚 投資與存款大不同 投資有風險 獲利率越高風險也越高 絕對不要購買不瞭解的投資商品 * 常見理財投資商品 活期存款／定期存款 共同基金 股票 保險 * 不同理財方式結果 1000 存銀行 花掉 1000 加 20 0 投資 1000 加 100 0 加 負債 5000 利率2% 獲利率10% 期貨融資融券投資股票經商等失敗 * 理財就從今天開始 第一步：設定目標 第二步：蒐集資訊 第三步：查明您的財務狀況 第四步：檢查您的結餘 第五步：記錄開銷 * 利率是關鍵的影響因素，黃金定律可以用來計算存款或是負債，在多少年後會增加一倍 72 / 年利率 = $$ 倍增所需的年期 72 黃金定律： * 信用卡是 代替現金消費的塑膠貨幣 信用卡為消費支付工具 享有出門不必攜帶現金 可延遲付款的方便 發卡機構所提供的各項優惠及服務等好處 * 縱然已有56個包包、 121雙鞋，凱莉看到今年春夏必威体育精装版推出的LV櫻桃包，不經思索的拿出剛申請出來的卡，輕鬆一刷，興奮的跟同學炫耀去!! 快樂的凱莉～～ 　　凱莉的信用卡 ~ (上集) * 收入 零用錢 10,000元 打工 6,000元 總金額 16,000元 結局：心情不好的凱莉盤算著～ 就算不吃、不喝、不跟同學唱歌，也付不出帳單？ 如果使用循環信用，要付利息？跟父母借支，會被責罵？ 晚上反覆思考無法入眠，也無心上課、唸書，兩科面臨被當邊緣！ 不足 15,400元! 煩惱的凱莉～～ 帳單 櫻桃包 28,000元 KTV 3,400元 總金額 31,400元 　凱莉的信用卡 ~ (下集) * 母親節快到了！孝順的阿信已經計劃了好久，想給辛苦的媽媽一個驚喜，買台按摩椅或讓媽媽到日本旅遊。 但之前打工賺來的錢，繳完這學期學費，目前存款幾近於零，哪來的30,000元，讓阿信很煩惱！ 煩惱的阿信～～ 　　阿信的信用卡 ~ (上集) * 收入 打工 15,000元 總金額 15,000元 結局：在謹慎的考量收支狀況，確認帳款付清計劃後，阿信刷了信用卡，讓媽媽參加了期待很久的日本旅遊！不但媽媽開心，阿信第一次覺得自己長大了，可以自己負責任的計劃理財囉！ 快樂的阿信～～ 帳單 生活費 7,000元 旅遊分期 5,000元 總金額 12,000元 　　阿信的信用卡 ~ (下集) 還可存款$3,000 信用卡 分期優惠 * 聰明使用~美夢實現 (阿信) 聰明理財、夢想立即實現 將所有帳單合併到一起支付 享受附加功能 建立個人信用 不當使用~惡夢隨行 (凱莉) 未經謹慎評估衝動購物 未跟蹤記錄每月開銷有可能陷入財務困境 卡債壓身、個人信用破產 美夢與惡夢 * 停下來想一想～ 有沒有迫切需求？確定不是衝動消費 有沒有還款能力？收支評估 看一看～ 1.有沒有更好的 付款方式 2.要多付哪些費用? 3.使用哪一張卡片 最優惠? 看 停 聽 1.若有問題可參考父母. 聽一聽～ 師長的意見 隨時吸收信用卡現金卡相關用卡安全及理性消費訊息 幫您實現夢想 創造美好生活　!! 謹守停、看、聽三原則 * 貨比三家不吃虧 衡量本身的還款能力 自己動手辦省錢又安心 了解權益 注意還款日期 不要以債養債 不要用高利率的負債產品 理債：銀行借錢七撇步 * 利率高低很重要 銀行借款產品比一比 利率越高， 將來要還的錢越多 利率 擔保品 撥款快慢 使用時機 房屋貸款 低 要 普通 還可等等 信用貸款 中 不要 中快 還可等等 信用卡預借現金 高 不要 快 馬上要用 現金卡 高 不要 快 馬上要用 * 和借貸有關的危險徵兆 借錢支付日常用品費用？ 卡費超過月收入的1/3？ 收過銀行的「催繳信函…」？ 上個月帳單還沒繳，新的帳單又來？ 未還完貸款，又借一筆新的貸款？ 搞不清楚自己借了多少錢？ 借款的金額毎月都在増加？ * 萬一債務壓身怎麼辦 ?　 勇敢面對最重要 不要逃避 誠實與家人溝通求援 檢視收支及債務狀況 遠離奢華改變消費習慣 以低利率還高利率貸款 申請債務協商機制 主動與各家銀行協商 * 信用是第二生命　要多珍惜 向銀行借錢不還，將通報聯徵中心註記信用不良 沒有信用的後果 欠錢時，所有銀行不會再借錢給你 有借有還， 再借不難 一輩子名下