坚守合规 拥抱幸福精要.ppt

如何认识合规？ 人生处处是选择题，我们在一个又一个分叉路驻足、停留，然后作出选择，不同的选择注定有不同的人生。我们都知道，在竞争如此白热化的今天，金融是一个十分特殊而高风险的服务行业，可谓“前有天使引路，也有魔鬼诱惑”，对于身处其间的每一位工作人员来说，每时每刻都面临道德、纪律和法规的考验，稍有不慎就会陷入美丽的陷阱。那么问题来了……面对诱惑，我们如何选择？ 各位同事，这个问题难回答吗？有同事脱口而出，不难回答。那么，为什么对于这样一个看起来那么容易回答的问题，却有那么多前辈、同业友人在此失足？因为点滴之利，心存侥幸违规操作，亲手葬送了自己幸福生活的从业人员比比皆是。说到这儿，必须要有案例才足够传达其中深意。 坚守合规 拥抱幸福 讲解人：贾欢 包商银行 巴彦淖尔分行风险管理部 我在为谁 合规？ QUESTION 01 * 为包商！ * 为领导。。。 为监管.... 为自己！！！ 为风险管理部？ 束缚 OR 铠甲 QUESTION 02 * 寓言故事： 　　奔腾的河水一直认为是堤岸限制了他的自由。一天，他在愤怒之下冲出河床，漫过大堤，涌上原野，任意逞凶肆虐，而它自己也因蒸发和大地的吸收而干涸了。能掀起大浪、推动巨轮的河水，在奄奄一息之时终于明白，它苦苦追寻的自由其实就只在那两条堤岸之间。 * 启示： 　　现实中，自由永远是相对的。没有规矩的约束，一切自由都将变成空谈。业务发展和合规管理可以说是银行的两大命脉。就像李董事长说的：一百个发展抵不上一个风险，不发展是最大的风险。对于任何一个不坚持制度而一味发展业务的银行，或者一味坚持制度而不谋发展的银行都是没有前途和难以持久的。 只有把合规作为铠甲，业务发展让制度执行来保驾护航，银行才能得到长远的发展。 * 金钱 淡泊 选择 自律 权利 * 坚守合规 OR 心存侥幸 QUESTION 03 * 柜面业务案例分析 01 * 【情景案例】 岗位职责 中国人民银行《关于办理存单挂失手续有关问题的复函》（银函【1997】520）：储户遗失存单的，委托他人代为办理挂失手续只限于代为输挂失申请手续。挂失申请手续办理完毕后，储户必须亲自到储蓄机构输补领新存单（折）或支取存款手续。 启示： 　　前台经办人员在办理挂失业务时，应慎之又慎，因为办理挂失业务而导致存款被冒领的案例，几乎在所有的银行案例中占了一半以上。按照《储蓄管理条例》及相关规定，在办理挂失申请手续时，可以由他人代为办理，但是在补领新存（单）折、密码重置时，须由储户亲自到营业网点办理，这是办理挂失业务的一个基本原则，不能违背。 * 自助设备业务案例分析 * 02 【基本案情】 岗位职责 中国人民银行《关于办理存单挂失手续有关问题的复函》（银函【1997】520）：储户遗失存单的，委托他人代为办理挂失手续只限于代为输挂失申请手续。挂失申请手续办理完毕后，储户必须亲自到储蓄机构输补领新存单（折）或支取存款手续。 启示： 　　前台经办人员在办理挂失业务时，应慎之又慎，因为办理挂失业务而导致存款被冒领的案例，几乎在所有的银行案例中占了一半以上。按照《储蓄管理条例》及相关规定，在办理挂失申请手续时，可以由他人代为办理，但是在补领新存（单）折、密码重置时，须由储户亲自到营业网点办理，这是办理挂失业务的一个基本原则，不能违背。 * 授信业务案例分析 * 03 2009年6月，某银行发生4.6亿元贷款诈骗案。华鼎担保公司实际控制人胡某串通某银行行长及工作人员利用假身份证和盗用他人身份证办理个人住房按揭贷款，由华鼎担保公司提供担保，获得贷款后将资金打入公司账户，达到套取银行资金的目的。银行信贷管理系统升级后，为了隐瞒和销账虚假个贷，担保公司又以其合作过的公司名义，通过提供虚假财务报表、私刻假公章等方式 向银行申请对公贷款，前后共套取4.6亿银行资金。据调查，4.6亿元的贷款中很大一部分是胡某等人用于股票投资和字画古玩投资。而被华鼎担保公司盗用身份信息的受害者有约150人。 该行行长金某及主管授信业务和风险业务的副行长姜某被免职，支行长田某及相关银行人员因涉嫌勾结骗贷被刑拘。为贷款提供担保的华鼎担保公司法定代表人安某及实际控制人胡某亦被司法机关调查并采取强制措施。 【基本案情】 原因分析 （一）担保公司的资质认定存在问题。据公开资料显示，进行虚假骗贷的华鼎担保公司，注册资本为1000万元，由两们自然人安冬和李晓云担任股东，安东持有80%的股份，主要从事个人信贷担保服务、中小企业融资担保等服务。但是，根据银监会下发的关于担保机构的风险提示中的要求：商业银行和担保公司开展业务合作时要严格审查其资质条件，其中一个重要的硬性指标就是要求担保公司注册资本金必须要在1亿元以