外国银行贷款精要.doc

第一部分 外国政府贷款的特点 一、利用国外贷款的优势 1、贷款利率 国外：在经济上带有援助性质，期限长，利率低，一般在0.15%-4.5%之间，个别贷款为部分赠款，赠与成分一般在35%以上。或无息贷款。 国内：受人民银行调控，人民银行不定期对贷款利率进行调整。商业银行的贷款利率以人民银行的基准利率为中心可以有一定幅度的上下浮动。已经借入的长期贷款，如遇人民银行调整利率，利率调整在下一年度开始执行。 2、贷款期限 国外：根据不同国别的贷款，贷款偿还期限通常在10-33年之间，并含有多年的宽限期。还款压力较小，还可能因为人民币币值稳定而产生收益。 国内：分为短期贷款（1年内）、中期贷款（1-3年）、长期贷款（3年以上）。商业银行贷款一般不超过10年，超过10年的商业贷款需特别报经人民银行备案。还款压力较大。 3、免税 国外：关税和增值税全免，个别项目除外 国内：无 4： 汇率变化及人民币升值预期 国外：将从人民币升值中获益 国内：无 二、重点国别信息解析 有限制性采购的要求。除科威特、沙特、法国开发署、德国促进贷款为国际招标采购外，其他国家政府贷款为限制性采购，通常第三国采购比例为15%-50%，即贷款总额的50%-85%用于购买贷款国的设备和技术。 贷款国别/ 贷款机构 贷款期 （年） 年利率 宽限期 （年） 管理费 承诺费 贷款国供货比例 备注 以色列 政府贷款 7/10/12 2.5-3.6或 Libor+0.45-0.5% 1.5-2年 无 无 ≥40% 支持土建 奥地利 政府贷款 16.5或20 0.75/1.25% 3.5 0.07-0.1% 信贷费 ≥50% 每省每年每个领域不超过4个项目 北欧投资 银行 10/13 Libor+0.64%/0.71或 Euribor+0.59%/0.66% 3/4 0.25% 0.25% ≥50% 支持土建 德国促进性贷款 最长15年 再融资成本+0.45% 或Euribor+0.55% 5年 0.25-0.35% 0.25% 无限制 不少于1500万欧元，支持土建 德国 政府贷款 12 3% 3 - 0.25% ? ? 美国主权担保融资 10/13 Libor+0.64%/0.71或 Euribor+0.59%/0.66% 3/4 0.5%-0.75% 0.125% ≥50% 支持的领域 原则上无限制 沙特/ 科威特 20/18-25 3%/1.5%-4% 5/3-6 0.5% 无 无限制 1500-2500万，追溯报账，支持土建 法国开发署贷款 12-17 6个月Euribor+0.25% 3-5 无 无 无限制 只支持节能减排 项目 1、重点国别信息介绍-美国进出口银行主权担保贷款 美国进出口银行主权担保贷款的优势： 1、中方和美方的审批程序均较其他贷款简单：无需列入国家发改委备选项目规划和财政部备选项目清单，节约近3个月。 2、贷款无年度贷款额的规模限制。 3、使用已经审核多次的中美双方均认可的标准协议文本，无需再讨论协议条款，可提高签署协议的效率和时间。 4、贷款条件相对优惠，美贷的赠与成分大概为贷款总额的25%。 5、享受相关的优惠政策：免除进口环节的增值税和关税。 三、项目单位需要办理的工作： 1、编制项目建议书—2、编制可研报告（省发改批复）--3、编制资金申请报告（国家发改委征求财政部后批复）--4、落实财政担保（省财政厅组织招标，选定采购公司；采购公司将贴息条件写进招标文件。）--5、选定采购公司；签订商务合同。--6、确定转贷银行；贷前审查并签署转贷协议。 美国进出口银行担保贷款的流程： 1、项目单位编制项目建议书，编制可研报告并报送省发改委，编制资金申请报告并报送国家发改委批复。 2、项目单位向转贷银行发送《转贷委托函》，落实财政担保，通过招标确定采购公司。 3、转贷银行向财政部报送项目申请函。 4、财政部发文通知转贷银行和采购公司开展工作。 5、财政部向美口行提交项目融资意向并获得美口行出具的意向函。 6、招标采购签订商务合同；转贷银行行内审批 7、转贷银行确定美方贷款行，并将选定结果和融资方案报送财政部。 8、财政部向美口行出具主权担保通知书。 9、美口行批复项目并出具担保书。 10、签署贷款协议和转贷协议。 11、财政部出具担保书。 12、项目生效，提款，结束。 重点国别信息介绍-德国促进贷款 德促贷款与其它国别贷款的对比： 内容比较 一般政府贷款 （例如：以色列，奥地利，北投等） 德促贷款 供货比例要求 有采购比例限制 无国别限制，可全球采购； 采购内容要求 一般政府贷款不支持土建 支持土建 合同包的划分 每个项目只