支付系统补充讲述.ppt

第二章第一节支付系统类别 第二章 支付系统的类别及运行方式 第二章 支付系统的类别及运行方式 第一节通过介绍具有既定功能、服务于不同领域的支付系统，使学生了解支付结算体系的总体构成； 第二节通过对净额清算与全额清算两种跨行清算形式进行对比分析，掌握资金划转的两种最基本的运行方式； 第三节简要介绍现代支付结算体系最基本的电子支付系统形成和结构，从而形成初步的概念。 第二章 第一节 支付系统的类别 支付系统的类别与一国支付清算安排的总体结构密切相关，其对资本要素的流动效率具有至关重要的影响。 一般而言，支付系统的模式设计取决于经济与社会生活对支付清算服务的需要程度、金融体系构成及金融基础设施的建设水平。 各国通常根据金融市场及金融组织体系构成，构建具有既定功能、服务于不同领域的支付系统。 第二章 第一节 支付系统的类别 一、由中央银行拥有并经营和由私营清算机构拥有并经营 二、大额支付系统和小额支付系统 三、行内支付系统、票据清算系统、银行间电子汇兑系统、银行卡支付系统和证券结算系统 四、境内支付系统和国际性支付系统 五、也可以把电子支付系统作为类型加入。 一、按经营者身份的不同可以分为由中央银行拥有并经营和由私营清算机构拥有并经营 （一）由中央银行拥有并经营。鉴于支付系统对国家经济、金融及社会生活的重要影响，各国政府对支付系统特别是主干支付系统的建设与运行高度重视。 （二）由私营清算机构拥有并经营。尽管中央银行通常不直接参与私营清算系统运行，但系统参加者的资金最终清算往往通过中央银行账户进行，而且中央银行采取各种手段对私营清算系统运行实行监督、审计。 二、按支付系统的服务对象及金额不同可以分为大额支付系统和小额支付系统 （一）大额支付系统 1、概念 根据支付系统的服务对象及单笔业务支付金额规模而冠以大额支付系统和小额支付系统。 大额支付系统主要处理跨行往来、证券和金融衍生工具交易、黄金和外汇交易、货币市场交易及跨国交易等引发的债权债务清偿和资金转移； 小额支付系统是与社会经济与消费活动紧密交融、分布广而种类多的支付系统，其服务对象主要是工商企业、个人消费者、其他小型经济交易的参与者。 2、分别设置大额和小额系统的原因 （1）、效率：上千万美元之巨还是一笔只有10美元的信用卡转账的支付，如果不加分类地通过同一系统予以处理，势必造成系统拥塞，不仅影响每—单笔支付指令的处理速度，亦会造成支付清算安排的全局性效率低下。 大额系统处理的业务笔数大大低于小额系统，但支付金额占各国支付业务总量绝大部分； 美国的CHIPS日均处理1万亿美元，高峰日可达3万亿美元，每笔平均520万美元，但日终结算只需10亿美元； 而ACH一个区域处理300万笔，每笔8000多美元。 2006年我国各支付系统运行统计表 2、分别设置大额和小额系统的原因 （2）、成本：在大金额的支付安排中，需要更安全、快速、可靠的资金转移手段，支付成本会相应增大，而小额支付则难以承受； （3）、满足各类支付的要求：按照交易种类、单笔支付金额及支付指令处理时间的紧迫程度等标准，构建大额支付系统和小额支付系统，满足需求。 3、大额支付系统的特点 （1）鉴于大额支付系统对交易性质及交易金额有所要求，所以通常对系统用户的准入资格有严格规定，并且系统必须具有准确、快速、安全的运行功能，故大额支付系统一般都是电子资金转账系统。 （2）大额支付系统不仅处理境内各种大金额交易的资金清算， 一国对外经贸、金融往来也多通过其处理债权债务的清偿和资金头寸的转移。此外，国家间的跨国支付系统也多属于大额支付系统范畴。 3、大额支付系统的特点 （3）大额支付系统的运行效率直接关系到国际经济与金融活动的顺利进行，因此，大额支付系统是一国支付清算体系中的主干线，如同人体“中枢神经系统”般重要，其运行对金融体系效率产生重大影响。在各国支付系统的建设规划中，大额支付系统构建是重中之重；在各国及国际支付系统风险管理中，大额支付系统亦是重点对象。 （4）为控制国家支付系统的主动脉，中央银行对大额支付系统的建设、运行与管理予以高度重视，并将其与中央银行的另两大职能——制定和执行货币政策、实施金融监管密切相连，很多国家中央银行经营的支付系统即属大额支付系统。对私营大额支付系统，中央银行则实行有效地监督、管理。 4、大额支付系统形式 从清算方式的角度划分，大额支付系统可分为全额清算和净额清算两种基本运行模式，而根据系统服务的提供者、时间安排及透支与否等不同，又分为四种形式。 1、中央银行运行的实时全额、无透支系统。 2、中央银行运行的实时全额、有限透支系统。 3、中央银行运行的定时、净(差)额结算系统。 4、私营多方净额清算系统。 (二)小额支付系统(零售支付系统) 1、特点： （1）服务对象数目众多，支付处理业务