“金管家”业务功能指引.docxVIP

附件:“金管家”业务功能指引（仅供行内员工使用）一、“金管家”的定义和服务内容“金管家”，是我行面向个人客户本人、家庭成员及客户认可的其他关系人提供的流动性资金管理服务，它根据客户签约时设置的规则，依托系统的支持为客户提供账户整合、自动转账、自动增值、自动补款、资金预留等一揽子服务。“金管家”的服务内容包括以下几个方面：1、账户管理：将个人客户本人、家庭成员及客户认可的其他关系人的账户进行关联，确定主账户和关联账户。2、自动转账：根据客户设置的规则，系统自动进行签约账户之间的转账。3、自动增值：根据客户设置的规则，系统自动将签约账户的活期资金转入通知存款一户通、购买理财产品等增值性产品。4、自动补款：根据客户设置的规则，在签约账户资金不足时，系统自动发起转账或产品赎回，补足资金缺口。5、资金预留：根据客户设置的规则，系统自动为签约账户预留资金，用于还款支付或客户自主使用。6、综合账单：根据客户设置的规则，系统自动向客户发送电子账单，展示“金管家”的签约及交易情况。二、“金管家”的业务功能（一）综合账户管理1、综合账户管理，是指将个人客户本人、家庭成员及客户认可的其他关系人在建行的活期账户进行关联，确定一个主账户和多个关联账户。2、主账户仅能为我行的借记卡账户，关联账户可为借记卡或活期存折账户。一个客户可签约多个主账户，每个主账户最多关联50个关联账户。（二）资金归集1、资金归集，是指根据客户设置的规则，系统自动将关联账户的活期资金转入主账户。2、资金归集的要素包括归集模式（须设置归集金额或关联账户上限）、归集周期（须设置归集日、归集有效期）、备注和归集时间。（1）归集模式包括根据上限金额自动归集、固定金额归集。根据上限金额自动归集模式下，须设置关联账户的金额上限，当关联账户的活期资金超过该上限时，超出部分资金归集到主账户；固定金额归集模式下，须设置每次归集的金额。（2）归集周期包括单次归集、按日归集、按周归集、按月归集、按季归集和月底归集。选择单次归集时，仅须设置归集日；选择其他归集周期时，还须设置归集有效期，系统仅在归集有效期内执行资金归集。（3）备注是资金归集规则的备注信息，签约录入后可展示在网上银行和综合账单中，便于客户查询对账。（4）资金归集默认的执行时间是归集日凌晨，若客户需要在归集日晚上执行归集，须将归集时间设置为“晚上”。3、一个关联账户可以签约多个资金归集规则。（三）资金划转1、资金划转，是指根据客户设置的规则，系统自动将主账户的资金转入关联账户。2、资金划转的要素包括划转模式（须设置划转金额或关联账户下限、上限）、划转周期（须设置划转日、划转有效期）。（1）划转模式包括根据下限金额自动划转、固定金额划转。根据下限金额自动划转模式下，须设置关联账户下限、上限，当关联账户的活期资金低于下限时，系统自动从主账户划转资金到关联账户，补足到关联账户上限。固定金额划转模式下，须设置每次划转的金额。（2）划转周期包括单次划转、按日划转、按周划转、按月划转、按季划转和月底划转。选择单次划转时，仅须设置划转日；选择其他划转周期时，还须设置划转有效期，系统仅在划转有效期内执行资金划转。3、一个关联账户可以签约多个资金划转规则。4、当资金划转存在资金缺口时，若客户已签约现金增利功能，系统将自动赎回现金增利产品以补足资金缺口。若主账户资金仍存在资金缺口，次日、第3日会重复执行。（四）现金增利1、现金增利，是指根据客户设置的规则，系统自动将主账户的活期资金转入通知存款一户通、购买理财产品等增值性产品。2、现金增利的类型包括一户通、一户通+理财产品、一户通+理财产品+理财（仅申购）。（1）现金增利类型为一户通时，须设置主账户活期上限，当主账户活期高于上限时，系统会自动将超出部分资金转入一户通。目前，当主账户活期低于上限时，系统不会自动转出一户通资金以补足到活期上限。（2）现金增利类型为一户通+理财产品时，须设置主账户活期上限、一户通余额下限、一户通余额上限、首选理财产品、备选理财产品（可不选择）。在批量处理时，当主账户活期高于主账户活期上限时:系统会自动将超出部分资金转入一户通;若一户通余额仍未达到一户通余额上限，将触发理财产品赎回后转入一户通；若一户通余额超过一户通余额上限，系统将自动用超出部分资金申购首选理财产品；当首选理财产品申购失败时，自动申购备选理财产品。当主账户活期低于主账户活期上限时：若一户通余额低于一户通余额下限，将触发理财产品赎回后转入一户通，补足到一户通余额上限；若一户通余额高于一户通余额下限、低于一户通余额上限，不会触发交易；若一户通余额高于一户通余额上限，系统将自动用超出部分资金申购理财产品。当主账户活期不能满足资金划转或日常管家的需要时，系统将自动赎回现金增利产品，赎回的顺序为一户通、备选理财产品、首选理财产品