xxxx小贷公司分级审批授权管理办法.docVIP

XXXX小贷公司 《贷款分级审批授权管理办法》 第一章 ?总则 第一条、为保障XXXX有限公司（以下简称“本公司”）有效实行统一管理与内部控制，增强防范和控制风险的能力，保护本公司股东和债权人的合法权益，根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《商业银行授权、授信管理暂行办法》和《云南省小额贷款公司分类评级管理实施细则（试行）》的通知等有关法律法规及本公司章程的有关规定，特制定本办法。 第二条、本公司贷款审批授权实行分级授权、权责一致的原则。被授权人（以下就“受权人”）必须在授权范围内开展经营管理活动。 第三条、本办法所称法定授权人为本公司董事长；业务分级授权和被授权人分别为总经理、副总经理、业务职能部门和关键岗位。 第四条、本公司授权以授权书形式办理。岗位授权可以通过颁发规章制度的方式办理。对一些经营权限和授权额度需要经常调整的业务，在授权书中只作原则授权，具体权限和额度将以下发文件等形式进行专项或特别授权。 第二章 ?授权的分类、形式和内容 第五条、本公司授权分为法人授权和业务授权。 第六条、法人授权是指授权人对受权人的业务活动、行政管理、人事管理、财务管理等经营监督管理及处理经济纠纷权限的规定。 第七条、业务授权是指授权人对受权人开展常规业务经营活动权限的规定，贷款分级审批授权资金额度等，主要包括： ㈠营运资金的经营权限，公司全体员工均有权实施公司的战略发展规划和年度业务经营计划，积极开展各种经营活动，充分发挥各自的资源优势，在不违反公司章程和有关法律法规的前提下，努力开拓本公司的信贷市场，公司将按照个人信贷业务经营业绩给予奖励。 ㈡贷款分级审批授权资金额度： 1、信贷部经理贷款审批授权额度为：信用贷款2万元以内，抵押贷款、担保贷款、质押贷款5万元以内； 2、总经理、副总经理贷款审批授权额度为：信用贷款10万元以内，抵押贷款、担保贷款、质押贷款20万元以内； 3、董事长贷款审批授权额度为：信用贷款、抵押贷款、担保贷款、质押贷款50万元以内（含50万元）。 4、审贷委员会贷款审批授权额度为：信用贷款、抵押贷款、担保贷款、质押贷款50万元以上（不含50万元）。； ㈢现金支付审批权限，本公司不开展现金支付业务； ㈣利率浮动权限，利率在中国人民银行基准利率0.9—4倍以内； 第八条、如需超越第六条、第七条授权内容或有其他常规经营活动以外的事项需要授权的，受权人应向授权人提出书面申请，由授权人给予特别授权。 特别授权由本公司行政部按受权人的申请制作特别授权书，报本公司法定代表人批准和签发。 第九条、法人授权书（见附件2）是授权人给予受权人法人授权的法律文件，由董事长签发。 业务授权书（见附件3）是授权人给予受权人业务授权的法律文件，由总经理、副总经理、各业务部门经理按照分管权限逐级签发。 第十条、各级应按本公司章程的规定和制度签发业务授权书。 第十一条、法人授权书和业务授权书自授权人与受权人签字后生效，至离开所任命的岗位职务时自动失效。 第十二条、行政部负责法人授权书、业务授权书的拟订与下发。 行政部应根据人事部任命文件拟定法人授权书，授权书为一式两份，。一份存档，一份发送受权人，由本公司董事长签发。 第十三条、总经理、副总经理、各业务职能部门应按规定的考核指标确定对下属授权的原则和类别，并对涉及本部门的授权事项及时进行调整，并拟定业务授权书报本公司法人签发。 第十四条、受权人在公司法人授权范围内可对其副职或下属、关键业务岗位转授权。 第十五条、转授权仅限于直接授权书许可的范围：转授权不得大于直接授权。 第十六条、受权人应于转授权书签发之日起五日内，将转授权书送交董事长审核后，及时交公司行政部备案。 第十七条、本公司规章制度中对受权人的经营管理权限另有规定的，如该规定不违背并且不超越授权书的规定，视为本公司的授权。授权后至授权变更或终止前，上级主管部门或本公司规章制度规定的内容与授权书规定不一致的，适用新的规定。 第三章 ?授权的期限、变更与终止 第十八条、公司法人授权与受权人任职期限一致。业务授权的有效期限与在岗任职时间一致。根据本办法，授权被撤销或因其他原因终止的除外。 第十九条、如发生以下情况，授权人应撤销受权人的法人授权： 1、受权人被提前解职； 2、受权人被宣布停职、调离原职或主动离职； 3、受权人代表的机构被撤销； 4、其他受权人职务提前终止的情形； 第二十条、如发生下列情况，授权人应变更或撤销对被授权人的业务授权： 1、经营管理水平降低或经营状况恶化； 2、资产负债规模或质量明显下降； 3、主要负责人或重要管理人员变动； 4、风险控制能力显著减弱； 5、授权制度执行情况较差； 6、当地经济条件或市场环境发生重大变化； 7、受权人发生重大越权行为或开展未经授